個人事業主におすすめのクレジットカード20選！分けるべき理由やメリット・審査についても解説

個人事業主にとって、クレジットカードは経費管理の効率化や資金繰りの改善に役立つ強力なツールとしておすすめです。

しかし、数多くあるクレジットカードの中から自分に合ったカードを選ぶのは簡単ではありません。年会費、ポイント還元率、付帯保険など比較すべき点は多岐に渡ります。

そこで本記事では、個人事業主の方に特におすすめしたいクレジットカードを厳選して20枚ピックアップしました。

各クレジットカードのメリット・デメリットを詳しく解説するとともに、クレジットカード選びの際のポイントについてもアドバイスします。

また、法人カードと個人カードの違いや、個人事業主がクレジットカードを利用する際の注意点なども合わせてご説明します。

クレジットカードを上手に活用して、事業の効率化とキャッシュフロー改善を実現しましょう。

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個人事業主が使うビジネスカードは一般のクレジットカードと何が違うのか

個人事業主が使うビジネスカードと一般のクレジットカードの違いは、主に以下の点が挙げられます。

1. 利用限度額が一般のクレジットカードよりも高めに設定されていることが多い
2. 審査では事業の実態や収益性が重要視される
3. 支払い口座を事業用の口座に紐付けることが一般的
4. 付帯サービスはビジネスに特化した内容が充実している
5. 使用目的は事業に必要な経費の決算

それぞれ詳しく解説していきます。

利用限度額が一般のクレジットカードよりも高めに設定されていることが多い

個人事業主向けのビジネスカードは、一般のクレジットカードと比べて利用限度額が高く設定されていることが多いです。

これは、事業に必要な経費の支払いに使用することを想定しているためです。

ビジネスカードの審査では、事業の設立年数や業績が重視されます。開業から3〜5年以上経過し、2期連続で黒字決算していることが望ましいとされています。

これらの条件を満たしていれば、高い利用限度額が設定される可能性が高くなります。

一方、一般のクレジットカードの利用限度額は、個人の信用情報や年収などを基に決定されます。そのため、個人事業主の場合でも、ビジネスカードほど高い限度額にはならないことが多いです。

ただし、利用限度額が高いビジネスカードは、年会費が高額になる傾向にあります。事業の規模や必要な経費の額を考慮して、適切なカードを選ぶのがおすすめです。

審査では事業の実態や収益性が重要視される

個人事業主向けのビジネスカードの審査基準は、一般のクレジットカードとは異なる点があります。

まず、事業の実態や収益性が重要視されます。事業が安定的に運営されており、十分な収入があることが求められます。

また、事業主の信用情報も審査の対象となります。審査では個人の信用情報に加え、事業の信用情報も確認されます。一方、一般のクレジットカードの審査では、個人の収入や職業、勤続年数などが主な基準となります。

安定した収入があり、借入金の返済能力が十分にあることが重要視されます。また、過去の借入履歴やその返済状況も審査の対象となります。

ビジネスカードの審査では、事業の将来性も考慮されます。事業計画や業績の伸び率、市場の動向などが評価されます。一般のクレジットカードでは、個人の将来的な収入増加の可能性は審査の対象となりにくい傾向にあります。

以上のように、個人事業主向けのビジネスカードの審査基準は、事業の実態や将来性を重視している点で、一般のクレジットカードとは異なります。

ビジネスカードの審査では、事業主の個人的な信用情報だけでなく、事業の信用情報も重要な判断材料となるのです。

支払い口座を事業用の口座に紐付けることが一般的

ビジネスカードの支払い口座は、原則として事業用の口座を指定する必要があります。事業とプライベートの収支を明確に分けるためです。

法人の場合は当然ですが、個人事業主の場合も、事業用の口座を用意することが望ましいとされています。事業用の口座を指定することで、経費の管理がしやすくなります。

クレジットカードの利用明細と、口座の入出金履歴を照らし合わせることで、経費の把握が容易になります。

また、税務署への申告の際にも、事業用の口座を使っていれば、経費の証明がスムーズに行えるでしょう。

事業用のカードは事業用の口座に、プライベート用のカードは個人の口座に紐付けておくのがおすすめです。

以上のように、ビジネスカードは事業用の口座を、一般カードは個人の口座を支払い口座に指定するのが一般的です。

付帯サービスはビジネスに特化した内容が充実している

ビジネスカードは出張や備品購入に関する優待など、ビジネスに特化した付帯サービスが充実しているので個人事業主におすすめです。

例えば、出張時の飛行機手配やホテル予約での優待、オフィス用品などの備品購入時の割引といったサービスが受けられます。

また、ビジネス向けのショッピング保険やETCカードの発行など、事業をサポートする特典も豊富です。

一方、一般のクレジットカードの付帯サービスは、ショッピング保険や旅行傷害保険など、個人の生活を支える内容が中心です。

カードのランクが上がるほど、保険の補償内容や保険金額が充実する傾向にあります。ただし、年会費も高くなるので、自分に必要な補償を見極めることが大切です。

使用目的は事業に必要な経費の決算

ビジネスカードは個人事業主や中小企業の経営者が、事業に関連する支払いに使用することを目的としています。

具体的には、仕入れ代金の支払い、出張費用、事務用品の購入など、事業に必要な経費の決済に利用します。

ビジネスカードを使えば、経費とプライベートの支出を明確に分けることができます。経費管理の効率化につながるので個人事業主の方におすすめです。

個人事業主向けのおすすめクレジットカード20選

ここでは個人事業主におすすめのクレジットカードを20枚に厳選しました。

以下の表では、おすすめ20枚を年会費や申し込み資格、還元率など9項目で比較しているのでぜひ参考にしてください。

	年会費	申し込み資格	ポイント還元率	ポイント名	国際ブランド	審査・発行スピード	ショッピング利用可能枠	キャッシング利用可能枠	支払い方法
三井住友カード ビジネスオーナーズ	無料	18歳以上 ※法人の代表者または個人事業主	0.50％～1.50％	Vポイント	VISA	通常1週間	～500万円 ※所定の審査があります	–	国内：1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い 海外：1回払い
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド	5,500円 ※年100万円以上利用で次年度以降無料	18歳以上 ※法人の代表者または個人事業主	0.50％～1.50％	Vポイント	VISA	通常1週間	～500万円 ※所定の審査があります	–	国内：1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い 海外：1回払い
三井住友ビジネスカード for Owners プラチナカード	55,000円 ※WEB明細書サービスのご利用で年会費1,100円割引	30歳以上 ※法人の代表者または個人事業主 ※従業員の方はパートナーカードを発行	0.50％～7.00％	Vポイント	VISA / Mastercard	–	200万円～500万円	–	国内：1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い 海外：1回払い
JCB CARD Biz 一般	1,375円 ※初年度年会費無料（～2024年3月31日申し込み分迄）	18歳以上 法人の代表者または個人事業主	0.45％～9.90％	Oki Dokiポイント	JCB	即日発行 通常2～3週間 ※インターネットで支払い口座設定の場合、最短1週間 ※モバイル即時入会サービスはJCB公式サイト経由のみ対象 モバ即の入会条件は以下2点になります。 ①9:00AM～8:00PMで申込み。 （受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い） ②顔写真付き本人確認書類による本人確認。 （運転免許証／マイナンバーカード／在留カード） ※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはJCB公式サイトをご確認ください。	–	–	–
JCB CARD Biz ゴールド	11,000円 ※初年度年会費無料（～2024年3月31日申し込み分迄）	20歳以上 ※法人の代表者または個人事業主	0.45％～9.90％	Oki Dokiポイント	JCB	即日発行 通常2～3週間 ※インターネットで支払い口座設定の場合、最短1週間 ※モバイル即時入会サービスはJCB公式サイト経由のみ対象 モバ即の入会条件は以下2点になります。 ①9:00AM～8:00PMで申込み。 （受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い） ②顔写真付き本人確認書類による本人確認。 （運転免許証／マイナンバーカード／在留カード） ※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはJCB公式サイトをご確認ください。	–	–	–
JCB CARD Biz プラチナ	33,000円	25歳以上 ※法人の代表者または個人事業主	0.45％～9.90％	Oki Dokiポイント	JCB	即日発行 通常2～3週間 ※インターネットで支払い口座設定の場合、最短1週間 ※モバイル即時入会サービスはJCB公式サイト経由のみ対象 モバ即の入会条件は以下2点になります。 ①9:00AM～8:00PMで申込み。 （受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い） ②顔写真付き本人確認書類による本人確認。 （運転免許証／マイナンバーカード／在留カード） ※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはJCB公式サイトをご確認ください。	–	–	–
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード	13,200円	20歳以上 法人の代表者または個人事業主	0.50％	メンバーシップ・リワード	AMEX	通常1～3週間	–	–	国内：1回払い 海外：1回払い
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード	36,300円	20歳以上 法人の代表者または個人事業主	0.50％	メンバーシップ・リワード	AMEX	通常1～3週間	–	–	国内：1回払い 海外：1回払い
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード	165,000円	20歳以上の個人事業主か法人経営者	0.50％	メンバーシップ・リワード	AMEX	–	–	–	–
NTTファイナンス Bizカード	無料	20歳以上 ※法人の代表者または個人事業主 ※連帯保証人が必要	1.00％～2.00％	NTTポイント	VISA	通常2～3週間	40万円～80万円 利用可能額は、40、60、80万円	–	国内：1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い 海外：1回払い
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード	無料	18歳以上 法人の代表者または個人事業主	0.50％～2.00％	永久不滅ポイント	AMEX	最短3営業日	–	–	国内：1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い 海外：1回払い、リボ払い
マネーフォワード ビジネスカード	1,100円（初年度無料） ※年1回以上利用で翌年度無料	法人の代表者または個人事業主	1.00％～3.00％	マネーフォワードポイント	VISA	即日発行	–	–	国内：1回払い 海外：1回払い
freee MasterCard	無料	法人の代表者または個人事業主	–	–	Mastercard	最短4営業日	10万円～300万円	0万円～50万円	国内：1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い 海外：1回払い、リボ払い
EX Gold for Biz S	2,200円（初年度無料）	個人事業主の方	0.60％	暮らスマイル	VISA / Mastercard	–	10万円～300万円	–	国内：1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い 海外：1回払い
Airカード	5,500円	18歳以上 法人の代表者または個人事業主 申し込みには「Airカード」WebサイトでAirIDの登録が必要	1.50％	リクルートポイント	JCB	通常3～4週間	–	–	–
楽天ビジネスカード	2,200円 ※楽天プレミアムカード年会費：別途11,000円	20歳以上 ※本人に安定した継続的な収入のある方 ※楽天プレミアムカードを所持している方	1.00％～3.00％	楽天ポイント	VISA / Mastercard / JCB	–	～300万円 ※楽天プレミアムカードと併せて最高300万円	–	国内：1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い 海外：1回払い
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード	22,000円（初年度無料）	20歳以上 法人の代表者または個人事業主	0.50％～1.00％	永久不滅ポイント	AMEX	最短3営業日	–	–	国内：1回払い、2回払い、リボ払い、ボーナス払い 海外：1回払い
ダイナースクラブ ビジネスカード	27,500円（初年度無料） ※初年度年会費無料（～2024年6月30日申し込み分迄）	27歳以上 ※法人の代表者または個人事業主	0.40％～1.00％	ダイナースクラブ リワードポイント	Diners	通常2～3週間	一律の利用制限なし	–	国内：1回払い、リボ払い、ボーナス払い 海外：1回払い
ライフカードビジネスライトプラス	無料	18歳以上（高校生は除く） ※法人の代表者または個人事業主	0.50％	LIFEサンクスポイント	VISA / Mastercard / JCB	最短3営業日 通常2～3週間	–	–	国内：1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い 海外：1回払い、リボ払い
apollostation PLATINUM BUSINESS	22,000円 ※年300万円以上利用で翌年度無料	18歳以上 ※法人の代表者または個人事業主	0.80％～1.00％	プラスポイント	VISA / AMEX	最短3営業日	–	–	国内：1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い 海外：1回払い

三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費永年無料で最大1.5%の高還元率がおすすめ！

三井住友カード ビジネスオーナーズは個人事業主や中小企業経営者のビジネスをサポートするおすすめ法人カードです。

年会費永年無料で、ポイント還元率は通常0.5%ですが、三井住友の個人カードとのクレジットカード2枚持ちで最大1.5%の高還元率を実現できます。

さらに、充実したビジネスサポートサービスが魅力です。

海外旅行傷害保険やショッピング補償など、もしもの時の備えも万全。出張サポートでは、航空券・ホテル・レンタカーの手配をサポートし、経費精算の効率化にも役立ちます。

また、資金繰りが支払いが厳しい際にも請求書支払い代行サービスを活用することで、支払い期限を最大40日延長できます。

請求書の支払いをカード決済にすることで、支払い期限を延長できるサービスです。取引先がカード決済を受け付けていなくても、三井住友カードが支払いを代行します。

お客さま名義で振り込みを行うため、取引先への事前連絡も不要。貴社の事業資金にゆとりを生み出す新しいサービスです。

引用：法人カードの三井住友VISAカード「請求書支払い代行サービス」

また、設立間もない企業でも申し込み可能なため、ビジネスの立ち上げ期から活用できることがポイントです。

セキュリティ面でも、ICチップ搭載で不正利用防止に配慮されています。

キャッシュフロー改善、出張サポート、ビジネスサポート、電子マネー機能など、ビジネスオーナーの多様なニーズに応える個人事業主の方におすすめの1枚です。ステータス性のあるゴールドカードへのステップアップにもおすすめです。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは条件達成で年会費永年無料と高還元率がおすすめ！

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、個人事業主やフリーランスの方におすすめの高還元率ビジネスカードです。

本クレジットカードの最大のおすすめポイントは、年間100万円以上の利用で翌年度以降の年会費が永年無料になることです。

さらに、毎年年間100万円達成すると10,000ポイントが還元されます。

毎年、年間100万円のご利用いただいた方に10,000ポイントを還元いたします。

引用：三井住友VISAカード「新しい三井住友ビジネスオーナーズ ゴールド」

年会費は通常5,500円(税込)ですが、一定の利用条件をクリアすれば無料で利用できてポイントまで加算されるため嬉しいポイントです。

セキュリティ面では、クレジットカード番号が印字されていない「ナンバーレス」仕様を採用。カード情報の盗難リスクを軽減できるので、安心して利用できます。カード情報は専用アプリ「Vpass」から確認可能です。

ビジネスに役立つ充実の付帯サービスも用意されています。

空港ラウンジの無料利用やショッピング補償、アスクルサービス、レンタカー優待など、出張や仕入れの際に重宝するサービスが揃っています。

年会費を抑えつつ、高い還元率とビジネスに役立つ付帯サービスを求める個人事業主の方に、特におすすめのクレジットカードです。

三井住友ビジネスカード for Owners プラチナカードは豊富な特典とサービス提供がおすすめのカード！

三井住友ビジネスカード for Owners プラチナカードは、個人事業主の方々のビジネスをサポートするおすすめの高級クレジットカードです。

年会費は55,000円（税込）と高めに設定されていますが、その分豊富な特典とサービスを提供しています。

カード利用額に応じてポイントが貯まる「Vポイント」では、1,000円につき1ポイントが付与され、貯まったポイントは様々な商品や航空券などと交換できます。

出張が多い方には、国内・海外の主要空港ラウンジが無料で利用できる特典が魅力的です。

さらに、海外旅行傷害保険が最高1億円、国内旅行傷害保険が最高1億円と手厚い補償が付帯しているため、ビジネス出張時の安心感が高まります。

本カードには、専用のコンシェルジュサービスも付いており、ビジネスや日常生活のあらゆる場面で、予約代行や情報提供などのサポートを受けられます。

個人事業主の方で、ビジネスの効率化と快適な日常生活の両立を目指す方に特におすすめのクレジットカードです。

JCB CARD Biz 一般は法人の本人確認書類が不要で手続きが簡単なのがおすすめ！

JCB CARD Biz 一般は、中小企業や個人事業主におすすめのカードです。

法人の本人確認書類が不要で、代表者の本人確認書類のみで簡単にお申し込みいただけます。また、法人口座の開設は必須ではなく、代表者名義の個人口座でもご利用可能です。

本カードは、従来のJCB法人カードのメリットに加え、リボ払いや分割払いにも対応しています。個人カード感覚でビジネスにご活用できるのがおすすめポイントです。

さらに、弥生やfreeeなどの会計ソフトとの利用明細データ連携サービスも充実しているため、経理業務の効率化にも役立ちます。

ショッピングガード等の補償サービスも付帯しており、ビジネスシーンでの様々なリスクに備えることができます。

年会費は初年度無料となっており、中小企業や個人事業主の方々に手軽にご利用いただける、おすすめのクレジットカードです。

JCB CARD Biz ゴールドは簡単手続きで高還元率なのがおすすめ！

JCB CARD Biz ゴールドは、中小企業や個人事業主の方におすすめの法人向けクレジットカードです。

年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円（税込）ですが、ビジネスに役立つ充実した特典が付帯しています。

まず、ポイント還元率は利用金額に応じて最大1.5%と高めです。貯まったポイントは1ポイント=1円として利用でき、経費節減に役立ちます。

また、国内・海外の主要空港ラウンジが無料で利用可能。出張や商談の合間の休憩に便利です。

さらに、国内・海外旅行傷害保険が最高1億円、ショッピング保険が最高500万円と手厚い補償が付帯されています。急な出張のキャンセル費用なども補償されるので安心です。

加えて、レストラン優待や24時間秘書サービスなど、ビジネスシーンで役立つ特典も充実しています。

会計ソフト連携で経理業務の効率化も図れます。年会費以上のメリットを受けられるJCB CARD Biz ゴールドは、ビジネスに必須の個人事業主におすすめのクレジットカードです。

JCB CARD Biz プラチナは特典が充実したJCB最高ランクのおすすめカード！

JCB CARD Biz プラチナは、個人事業主や中小企業経営者のためのプレミアムなおすすめの法人カードです。

年会費は33,000円（税込）と高めですが、その分豊富な特典とサービスが付帯しています。

例えば、プラチナカードならではのサービスであるプラチナ・コンシェルジュデスクは24時間365日利用できます。

24時間365日、国内・海外のホテルや、航空券・列車・レンタカーの手配などご旅行に関する各種サポートや、ゴルフ場やチケット、レストランなどのエンターテインメントに関するご相談などを可能な限り承ります。
プラチナ会員専用のデスクです。

引用：法人カードなら、JCBカード「中小企業・個人事業主向けプレミアムサービス」

ビジネスシーンで必要になったホテルや航空券の手配をコンシェルジュに任せられるため、自身が複数のサイトを比較するなどの手間をかける必要がありません。

つまり、国内外問わず出張や移動する予定が入った際にも、コンシェルジュに相談するだけで無駄な手間やストレスなしにビジネスに集中することができます。

また、国内・海外旅行傷害保険は最高1億円、ショッピング保険は最高500万円と手厚いカバーを提供します。

空港ラウンジの無料利用や、レストランの優待特典「グルメ・ベネフィット」など、ビジネスシーンだけでなくプライベートでも活躍するサービスが満載です。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは「クラブオフ」のVIP会員料が無料のおすすめカード！

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、個人事業主や中小企業のビジネスをサポートする高級感あふれるメタル製のおすすめクレジットカードです。

年会費は税込55,000円と高めですが、その分豊富な特典が付帯しています。例えば、コンビニやマクドナルドなどの主要店舗でタッチ決済が利用でき、ポイント還元率は1〜3％と高水準です。

貯まったポイントはヒルトンオーナーズポイントへの移行やアメックスのトラベル予約サイトでの利用が可能です。

また、国内外の空港ラウンジの利用や、旅行傷害保険、オンライン・プロテクションなどのサービスも付帯しています。

福利厚生サービス「クラブオフ」のVIP会員年間登録料も無料です。

さらに、freee会計データ連携や補助金・助成金検索サービスなど、ビジネスをサポートする機能も充実しています。

アメックスビジネスゴールドは、ステータスが高いクレジットカードで、ビジネスとプライベート両方で役立つ特典が満載の個人事業主におすすめの法人向けクレジットカードです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは最大3%の高還元率でおすすめ！

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、ビジネスオーナーや個人事業主の方におすすめの高級感あふれるメタル製のクレジットカードです。

年会費は税込36,300円と高めですが、その分充実した特典が付帯しています。

例えば、国内外の提携レストランでコース料理を注文すると、同伴者1名分が無料になります。また、国内28空港のラウンジを本人と同伴者1名まで無料で利用可能。「クラブオフ」のVIP会員としても優待サービスを受けられます。

貯まったポイントは、提携航空会社のマイルやヒルトン・オナーズポイントに交換でき、出張や接待などビジネスシーンで有効活用できるでしょう。

さらに、最大1億円の海外旅行傷害保険や年間300万円までのショッピング保険など、安心のサポート体制もおすすめな理由です。

ビジネスでクレジットカードを頻繁に使う個人事業主の方にとって、アメックス・ビジネス・ゴールド・カードはおすすめの1枚です。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードは個人事業主におすすめの最上位カード！

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードは、個人事業主や法人におすすめの最上位法人カードです。

年会費は16万5千円（税込）と高額ですが、それに見合う充実した特典とサービスが魅力です。貯めたポイントは、航空マイルやギフト券などに交換できます。

また、国内外の空港ラウンジが無料で利用でき、出張時の快適さが格段にアップします。ヒルトンやマリオットなどの一流ホテルでは、上級会員資格が無条件で付与されるのもおすすめポイントです。

さらに、24時間365日対応のプラチナ・コンシェルジュ・サービスでは、出張や接待の手配から、プライベート旅行のサポートまで幅広く対応してくれます。

加えて、ショッピング保険やビジネス向けの保険など、手厚い補償も備わっています。

ステータス性が高く、ビジネスに必要十分な機能を兼ね備えたアメックスビジネスプラチナは、個人事業主の方にふさわしいおすすめの法人向けクレジットカードと言えるでしょう。

NTTファイナンス Bizカードは永年無料・還元率1％でおすすめ！

NTTファイナンス Bizカードは、個人事業主や法人向けのビジネス専用のおすすめクレジットカードです。

年会費永年無料のレギュラーカードと、年11,000円（税込）のゴールドカードの2種類から選べます。

本カードの最大の魅力は、ビジネス利用に特化した充実の付帯サービスです。Web明細編集サービスを使えば、経費精算の作業を大幅に効率化できます。

福利厚生優待サービス「ベネフィット・ステーション」も利用可能で、従業員の満足度アップにつながります。

出張時に頼りになるのが、手厚い海外旅行傷害保険。Visaのビジネスオファーやアマゾンビジネスも利用できるなど、ビジネスシーンで役立つサービスが勢揃いな点がおすすめです。

申込みはオンラインで簡単に完了。必要書類は代表者の本人確認書類のみなので、面倒な手続きは不要です。

年会費無料クレジットカードながらも充実した付帯サービスが魅力のNTTファイナンス Bizカードは、ビジネスシーンの強い味方として個人事業主の方におすすめできる1枚です。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは登記簿や決算書なしでも申し込める

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、独立したばかりの個人事業主に向いているビジネスカードです。

登記簿謄本や決算書を提出しなくても、個人与信で審査をしてもらうことができるからです。

セゾン・アメリカン・エキスプレス®のビジネスカードは個人に対する審査を行うため、決算書や法人の登記簿の提出が不要で、独立直後の方などもお申し込みいただけます。

引用：セゾン・アメリカン・エキスプレス®・カード「ビジネスカード(法人カード)について」

つまり、個人の資産状況や信用情報の履歴から審査されるため、フリーランスや自営業者でも発行できる可能性があるということです。

一般的な法人カードは審査に事業規模や決算書から判断されます。

しかし、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは独立したばかりでも、事業の経費と個人の支出を分けられるため確定申告も楽になります。

マネーフォワード ビジネスカードはマネーフォワード利用者におすすめのカード！

マネーフォワード ビジネスカードは、個人事業主や法人向けの便利なプリペイド式のおすすめな法人向けのクレジットカードです。

与信審査なしで最短2営業日での発行が可能で、年会費や初期費用は無料です。

このカードの大きな特長は、クラウド会計ソフト「マネーフォワード クラウド」との連携にあります。カード利用明細がリアルタイムで反映されるため、面倒な経費精算作業の手間を大幅に削減できます。レシートの撮影・登録もアプリから簡単に行えます。

また、通常の利用で1％、マネーフォワード関連サービスの支払いなら3％の高いポイント還元率を誇ります。チャージ式のため使いすぎの心配もなく、上限額を設定すれば社員の経費をコントロールすることもできる点もおすすめです。

将来的には、GMOあおぞらネット銀行口座と連携したオートチャージ機能の提供も予定されています。

スタートアップ企業の成長を資金面からサポートする個人事業主の方が頼れるビジネスカードとして、今後ますます活用の幅が広がるおすすめの法人向けクレジットカードと言えます。

freee MasterCardはfreeeユーザーにおすすめのカード！

freee MasterCardは、クラウド会計ソフトで有名なfreee社と提携して発行されている、個人事業主や中小企業向けの法人向けクレジットカードです。

本カードの最大のおすすめポイントは、freee会計との連携機能です。カードの利用明細がfreee会計に自動連携されるため、経費の仕分け作業が大幅に効率化できます。

また、カード利用額に応じてfreee会計の利用料が割引になるなど、freeeユーザーならではの特典も用意されています。

年会費は永年無料で、申し込みに必要な書類も本人確認資料のみと、中小企業や個人事業主でも作りやすいのが魅力です。

ショッピング利用枠は10万円〜300万円、キャッシング枠は0〜50万円と、幅広いニーズに対応可能。

さらに、「Adobe Creative Cloudコンプリートプラン」の割引や、税理士・弁護士相談が1回無料になるなど、ビジネスをサポートする充実の特典も付帯しています。

freee会計ユーザーで、経理業務の効率化とビジネスの成長を目指す個人事業主や中小企業にピッタリのおすすめクレジットカードと言えるでしょう。ぜひこの機会に検討してみてはいかがでしょうか。

EX Gold for Biz Sは事業で車を使う方におすすめのカード！

EX Gold for Biz Sは、個人事業主の方々に最適なおすすめの法人向けクレジットカードです。

年会費2,200円(税込)で、ビジネスに必要な様々な特典を提供しています。

まず、ポイント還元率は1.25%と高く、経費の支払いでポイントが貯まりやすくなっています。貯まったポイントは、1ポイント=1円として利用可能です。

さらに、ETC利用で最大5%、ガソリンスタンドでの利用で最大4%のポイント還元があり、事業で車を使う個人事業主の方にもおすすめです。

また、国内・海外旅行傷害保険が自動付帯されており、出張時の安心をサポートします。国内は最高3,000万円、海外は最高1億円の補償が受けられます。

そして、個人事業主の方に嬉しい、法人カードにも引けを取らない充実した経費管理機能も備えています。WEBやアプリから経費の申請・承認ができ、経理業務の効率化に役立ちます。

以上のように、EX Gold for Biz Sは、個人事業主の方のビジネスをトータルでサポートする、頼れるビジネスパートナーとなるおすすめの法人向けクレジットカードです。ぜひ、あなたのビジネスの成長にEX Gold for Biz Sをお役立てください。

Airカードは高還元率で会計ソフトへの連携が可能なおすすめカード！

Airカードは、個人事業主や法人向けのおすすめクレジットカードです。

業界No.1の高いポイント還元率1.5％を誇り、200円のご利用で3ポイント貯まります。貯まったポイントは1ポイント=1円から利用でき、出張や備品購入などの経費削減に役立ちます。

また、Airカードは経費管理の手間を大幅に省くことができるのがおすすめポイントです。利用明細データを会計ソフトと連携できるため、領収書の保管・管理や立替金精算の作業が不要になります。

パソコンやスマートフォンからいつでもカードの利用状況を確認でき、支出管理もカンタンです。

さらに、貯まったポイントはPontaポイントやdポイントに交換して、提携店舗などで幅広く使えるのもメリットと言えるでしょう。

ビジネスに特化した付帯サービスも充実しており、個人事業主の強い味方になること間違いなしのおすすめの法人向けクレジットカードです。

楽天ビジネスカードは楽天ユーザーにおすすめのカード！

楽天ビジネスカードは、個人事業主や中小企業経営者のビジネスをサポートする法人向けのおすすめクレジットカードです。

楽天プレミアムカードとセットで利用することで、ビジネス経費の支払いに楽天ポイントを活用できるのが大きな特長です。

カード利用100円につき1ポイント（還元率1%）が貯まり、楽天市場での利用なら最大5%の高還元率を実現。貯まったポイントは、楽天市場をはじめとする楽天グループのサービスで幅広く使えます。

また、ETCカードを9枚まで年会費無料で発行可能。必要な枚数のETCカードをまとめて発行でき、カード利用でもポイントが貯まるのがおすすめポイントです。

さらに、楽天プレミアムカードの特典も利用可能。国内・海外旅行傷害保険やショッピング保険など、ビジネスに役立つ充実の補償が付帯します。

年会費は楽天プレミアムカードとあわせて13,200円（税込）と少し高めですが、ポイントの高還元率と使い勝手の良さを考えれば、コストパフォーマンスに優れた個人事業主向けの高還元な法人カードです。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは高コスパで豊富なサービスがおすすめのカード！

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、個人事業主やスタートアップ企業の経営者におすすめの法人向けプラチナカードです。

ビジネスに役立つ様々な特典・サービスが充実しています。

例えば、弁護士紹介サービスや経理効率化サポートなどのビジネスサポートに加え、ハーツレンタカーやカレコカーシェアリングでの優待特典もあり、出張時の移動手段確保に便利です。

また、海外レストランのWEB予約サービスや、24時間365日利用可能なプラチナ専用コンシェルジュサービスなど、海外出張のサポート体制も万全な点もおすすめポイントの1つです。

海外・国内旅行傷害保険も付帯。もしものトラブルにも備えられる法人向けクレジットカードを探している個人事業主の方におすすめの1枚です。

ダイナースクラブ ビジネスカードは会計ソフト連携可能でトラベルサービス付きのおすすめカード！

ダイナースクラブ ビジネスカードは、個人事業主の方におすすめの高級ビジネスカードです。

年会費は27,500円(税込)と高めですが、その分豊富な特典とサービスが付帯しています。

まず、ダイナースクラブ独自の「トラベルサービス」では、航空券やホテルの手配、旅行関連のサポートを受けられます。

また、「ダイナースクラブ コンシェルジュ」では、24時間365日、レストランの予約や各種手配を依頼できるので、ビジネスシーンでも大変便利です。

さらに、国内・海外の空港ラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」や、出張時の手荷物無料宅配サービス「ラゲッジ・ポーター・サービス」など、ビジネスに役立つ特典が充実しています。

加えて、ダイナースクラブ ビジネスカードなら、経費管理に便利な「Dカードオンライン」の利用や、会計ソフトへのデータ連携も可能。経理業務の効率化にも貢献します。

個人事業主の方に、ビジネスをサポートする上質なサービスを提供するダイナースクラブ ビジネスカード。あなたのビジネスを次のステージへと導く、頼れる法人向けクレジットカードと言えます。

ライフカードビジネスライトプラスはシンプルかつ実用的なおすすめカード！

ライフカードビジネスライト・プラスは、個人事業主や中小企業向けのおすすめな法人向けクレジットカードです。

年会費が永年無料で、ETCカードや従業員カードも発行可能なため、経費管理に役立ちます。

スタンダードカードでは、ポイントサービス「LIFEサンクスプレゼント」が付帯しており、利用金額に応じてポイントが貯まります。

また、クラウド会計ソフトfreeeの標準プラン1カ月無料延長や、弁護士無料相談サービス、福利厚生サービス「ベネフィット・ステーション」の優待利用など、ビジネスをサポートする様々な特典が用意されています。

一方、ゴールドカードには空港ラウンジサービスや旅行傷害保険などの上位サービスが付帯しますが、スタンダードカードでは付帯されません。

ただし、年会費無料でビジネスに必要な基本的な機能が揃っているため、これらの上位サービスを必要としない方にはスタンダードカードがおすすめです。

ライフカードビジネスライト・プラスは、シンプルながら実用的なサービス内容で、個人事業主や中小企業のビジネスをしっかりサポートするおすすめの法人向けクレジットカードといえるでしょう。

apollostation PLATINUM BUSINESSは出光系列のサービス利用者におすすめ！

apollostation PLATINUM BUSINESSは、出光クレジットが提供するおすすめの法人向けプラチナビジネスカードです。

年会費は22,000円（税込）ですが、年間300万円以上の利用で次年度の年会費が無料になります。

本カードの最大のおすすめポイントは、出光系列のサービスステーションでの給油や買い物でポイントが貯まることです。貯まったポイントは、出光カードが提供する豊富な商品と交換できます。

また、海外旅行傷害保険や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを無料で利用できる「プライオリティ・パス」など、充実した付帯サービスも魅力です。

サイバーリスクに備えるサービスなど、ビジネスを手厚くサポートする機能も備えています。

apollostation PLATINUM BUSINESSは、高級感のある黒を基調としたカードデザインで、ビジネスシーンに映える1枚です。個人事業主の強力な味方となるプレミアムな法人向けクレジットカードを探している方におすすめの1枚です。

個人事業主がクレジットカードを選ぶ時に気を付けたい7つのポイント

個人事業主がクレジットカードを選ぶ時に気を付けたいポイントは、主に以下の点が挙げられます。

それぞれ詳しく解説していきます。

プライベート用のクレジットカードでも経費精算は行える

個人事業主の方は、プライベート用のクレジットカードを事業用として利用することも可能です。事業用の支出をプライベートカードで行った場合でも、きちんと仕分けをすれば経費として計上できます。

ただし、プライベートの支出と事業の支出が混在すると、経理処理が煩雑になってしまいます。利用明細を見ながら1件1件仕分ける必要があり、作業効率が下がってしまうでしょう。

また、税務調査の際に、事業とプライベートの支出を区別できていないと指摘を受ける可能性もあります。経費の証明資料として、利用明細だけでなくレシートの保管も必要になります。

一方、事業専用のクレジットカードを作れば、利用明細を見るだけで経費の把握が可能です。プライベートカードに比べて会計処理がシンプルになり、効率化が図れるのでおすすめです。

カード利用明細を会計ソフトに取り込めば、自動で仕訳されるので便利です。

以上の点から、プライベート用のクレジットカードを事業用に使うことは可能ですが、できれば事業専用のカードを作ることをおすすめします。

審査の不通過が続くと信用情報に悪影響がある

個人事業主がクレジットカードを申し込む際、審査に通過できるかどうかは大きな関心事です。

しかし、審査に通らないからといって、すぐに別のカードに申し込むのは避けるべきでしょう。

クレジットカード会社は、申込者の信用情報を確認し、審査を行います。短期間に複数のカードに申し込むと、「クレジットカードが必要な状況に追い込まれている」と判断され、信用度が下がるリスクがあります。

審査に通らない状態が続くと、信用情報機関に「多重申込み」として記録されてしまいます。

この「多重申込み」の記録は、その後のクレジットカード審査だけでなく、住宅ローンなど他の与信審査にも影響を及ぼす可能性があります。

個人事業主にとって、事業資金の調達は重要な課題です。将来的な資金調達に支障をきたさないためにも、クレジットカードの申込みは慎重に行うのがおすすめです。

個人事業主が日常的に使うクレジットカードを選ぶ際には審査のハードルが重要

個人事業主の方がクレジットカードを選ぶ際、審査の通過しやすさは重要なポイントの一つです。

その点、消費者金融系のクレジットカードは一般的なカードと比べると審査のハードルは低めに設定されています。

年会費も永年無料なので、ランニングコストを抑えたい方にぴったりのクレジットカードと言えます。

クレジットカードは個人事業主の強力な味方になるおすすめアイテムです。審査のハードルが比較的低いクレジットカードなので、ぜひ検討してみてください。

仕入れ等で毎月高額な支出があるなら必ず限度額をチェックする

個人事業主がカードを選ぶ際には、毎月の仕入れ等の必要経費を把握することが大切です。

必要経費が高額であるにも関わらず、年会費が低額や永年無料のクレジットカードを選んだ場合には損をしてしまうことがあります。

必要経費とは、所得を得るために必要な経費のことです。

例えば、フリーランスエンジニアの場合、下記が必要経費になります。

上記の場合、仮に必要経費が月10万円だとした場合、年間利用額は120万円になります。

プラチナやゴールドカードの中には、年間利用額が100万円以上で翌年以降無料になるカードもあるため、支出額を把握することで特典やサービス内容が豊富なプラチナ・ゴールドカードも選択肢の一つになってきます。

また、支出が高額であるにも関わらず無料のカードを使用した場合、限度額を超えクレジットカードの利用がストップするケースもあるため注意が必要です。

freeeなどの会計ソフトと連携できるクレカなら経費精算が楽に

「必要経費の計算をしたいけど、領収書を計算するのが面倒」と感じている人におすすめなのが、会計ソフトと連携することができるクレジットカードです。

クレジットカードによっては、会計ソフトの利用料金が割引になる場合もありコスト削減にもなります。

また、入力や計算する手間が大幅に削減されるため、時間的余裕も生まれます。

下記に、会計ソフトと連携ができるクレジットカードをまとめましたので、ぜひ参考にしてください。

審査が不安であれば一般カードでもOK

「開業・独立したばかりで、審査が不安」という方ににおすすめなのが、一般カードです。

法人カードの中でも、免許書と本人確認書類の２つだけで申込を完了することが可能です。

法人カードの中には一般カード以外にも、プラチナやゴールドカードもあります。

下記に、それぞれの特徴をまとめました

プラチナ・ゴールドカードのメリット・デメリットは下記のとおりです。

一般カードのメリット・デメリットは下記のとおりです。

一般カードはあらかじめ限度額が低く設定されており、カード会社側も貸し倒れの危険性を低くしているため、誰でも申込をすることができます。

ただし、一般カードでも次の場合でも、次の場合は審査がとおりにくくなります。

上記のように、個人の信用情報や他の借入状況は審査の対象になるため注意が必要です。

ビジネスカードでもポイント還元率は意外と重要

ビジネスカードのポイント還元率は、長期的な視点で考えるととても大きなメリットの一つです。

毎月数万円以上になる必要経費をクレジットカードで支払うことで、年間数万円〜数十万円分のポイントを貯めることができます。

さらに、クレジットカードの種類によっては、貯めたポイントを航空マイルやホテルの宿泊ポイントに変換できるカードもあるため、自分へのご褒美や家族サービスなどに他用することもできます。

法人カードのポイント還元率の相場は0.5%となっていますが、１%を超える高還元率カードもあります。

	還元率	年会費
三井住友カード ビジネスオーナーズ	0.50％～1.50％	無料
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド	0.50％～1.50％	5,500円
三井住友ビジネスカード for Owners プラチナカード	0.50％～7.00％	55,000円
JCB CARD Biz プラチナ	0.45％～9.90％	33,000円
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード	0.50％～2.00％	無料
楽天ビジネスカード	1.00％～3.00％	2,200円
Airカード	1.50％	5,500円
マネーフォワード ビジネスカード	1.00％～3.00％	1,100円（初年度無料）

下記に還元率１%を超えるカードをまとめました。

社用車の利用が多いならETCカードを作れることもマスト

仕事で高速道路を利用することが多い場合は、法人用のETCカードの発行をおすすめします。

経費処理にかかる時間を削減することはもちろん、ポイントやマイレージを貯めることができるなど、発行しない理由がありません。

さらに、ガソリンの割引や給油時のポイント還元率が高いクレジットカードであれば、よりお得に利用することができます。ガソリンの価格が高騰している今だからこそ、1円でも安く利用し経費節約につなげましょう。

ただし、プライベートで高速を利用する場合は、現金での支払いかプライベート用のETCカードを使用する必要があるため、注意が必要です。

【分けるべき？】個人事業主がビジネス用のクレジットカードを作る3つのメリット

個人事業主がビジネス用のクレジットカードを作るメリットは、主に以下のものが挙げられます。

それぞれ詳しく解説していきます。

経費精算の処理が圧倒的に楽になる

個人事業主にとって、ビジネス用のクレジットカードを作ることは、経費精算の処理を大幅に簡素化できる大きなメリットがあります。

従来の方法では、現金や個人のクレジットカードで支払いを行った後、領収書を保管し、手作業で経費精算書を作成する必要がありました。この作業は非常に時間がかかり、煩雑で、ミスも起こりやすいものでした。

しかし、ビジネス用のクレジットカードを使用することで、これらの手間を大幅に減らすことができます。

クレジットカード会社が提供する明細書には、支払日、利用先、金額などの情報が自動的に記録されるため、経費の管理がはるかに容易になります。

また、多くのクレジットカード会社は、オンラインでの明細書閲覧やデータのエクスポート機能を提供しているため、経理ソフトとの連携も簡単に行えます。

これにより、税務申告の際に必要な情報を簡単に抽出できるようになり、経理処理の効率が大幅に向上します。

年会費を経費として扱うことができる

個人事業主がビジネス用のクレジットカードを作る大きなメリットの一つは、年会費を経費として計上できることです。

クレジットカードの年会費は、事業のために使用している場合、税法上の「必要経費」として扱うことができます。

ただし、年会費を経費計上するためには、いくつかの条件を満たす必要があります。

まず、カードが事業用途のみに使用されていること。プライベートな支出にも使用している場合は、按分計算が必要になります。

また、年会費の支払いを証明する領収書や利用明細書などの書類を保管しておくことも重要です。年会費の会計処理の際は、勘定科目として「支払手数料」「会費・諸会費」「雑費」などを使用します。一度使用した勘定科目は、その後も継続して使い続けるのがルールです。

高額な年会費を支払っている場合は、経費計上による節税効果を得ることができるでしょう。

ただし、経費計上できるのはあくまでビジネス用のカードの年会費のみです。プライベート用の個人カードの年会費は、原則として経費にすることはできません。

利用限度額が高いため高額の決済にも対応できる

個人事業主にとって、ビジネス用のクレジットカードを作ることは、事業運営上の大きなメリットとなります。

特に、利用限度額が高いことは、高額な決済にも対応できるという点で非常に重要です。

事業を行う上では、大口の仕入れや設備投資など、まとまった金額の支払いが必要になることがあります。一般的な個人用クレジットカードでは、利用限度額が低く設定されていることが多いため、これらの高額決済に対応できない場合があります。

しかし、ビジネス用のクレジットカードは、事業の規模や信用力に応じて、高い利用限度額が設定されています。

これにより、事業に必要な大口の支払いを、クレジットカードで簡単に行うことができます。

また、手元の現金が不足している場合でも、クレジットカードを使うことで、一時的な資金繰りの問題を解消することができるリバースモーゲージもおすすめです。

以上のように、利用限度額が高い法人向けクレジットカードは、個人事業主が事業を円滑に運営していく上で、非常におすすめです。高額な決済への対応力を高め、事業の成長と発展を支援してくれる強力なツールといえるでしょう。

個人事業主がビジネス用のクレジットカードを作る2つの注意点

個人事業主がビジネス用のクレジットカードを作るデメリットは、主に以下のものが挙げられます。

それぞれ詳しく解説していきます。

年会費無料のカードがほとんどない

個人事業主向けの法人向けクレジットカードは、一般の個人カードと比べると年会費が無料のものが少ないのが現状です。

多くのビジネスカードでは、ビジネスに特化した様々な付帯サービスが提供されているため、その分年会費が発生するケースが多くなっています。

例えば、出張時に利用できる空港ラウンジサービスや、経理をサポートする会計ソフトとの連携機能、税務に関する専門家への無料相談サービスなど、ビジネスシーンで役立つ特典が付帯されているカードが多数あります。

これらのサービスを利用できる一方で、年会費がかかるというデメリットがあるのです。

ただし、年会費は経費として計上できるため、節税効果が期待できます。

また、一部の法人向けクレジットカードでは、利用金額に応じて年会費が割引・無料になる仕組みを設けているものもあります。

とはいえ、事業規模が小さい個人事業主にとっては、年会費の負担は無視できない問題です。年会費の存在が法人向けクレジットカード選びのハードルを上げている側面は確かにあるでしょう。

自身のビジネススタイルに合わせて、年会費以外の部分でもメリットが得られるかどうかを見極めながら、慎重に法人向けクレジットカード選びを進めることが肝要です。

一般のクレジットカードと比べてポイント還元率が低い傾向にある

個人事業主が法人向けクレジットカードを作る際に注意すべき点の一つが、一般のクレジットカードと比較してポイント還元率が低い傾向にあることです。

多くのビジネス用クレジットカードでは、経費の管理や経理処理の簡素化に重点が置かれているため、ポイント還元などの特典は二の次になりがちです。

一方、一般のクレジットカードは、利用者の獲得と維持を目的としているため、高いポイント還元率やキャッシュバックなどの魅力的な特典を提供しているケースが多くあります。

例えば、一般カードの中には、利用金額の1〜3%程度のポイント還元を行っているものもあります。

個人事業主にとって、経費の多くをクレジットカードで決済することは珍しくありません。

そのため、ポイント還元率の差は、長期的に見ると無視できない金額になる可能性があります。

法人向けクレジットカードを選ぶ際は、経理処理の利便性だけでなく、ポイント還元率についても十分に比較検討することが賢明です。場合によっては、法人向けクレジットカードと一般用のクレジットカードを使い分けることで、メリットを最大化できるかもしれません。

個人事業主がビジネス用のクレジットカードを作る時に必要な書類

個人事業主が法人向けクレジットカードを申し込む際、審査に通るためにはいくつかの書類の提出が求められます。

主に必要となる書類は以下の通りです。

1. 本人確認書類
   運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど、申込者本人であることを証明する公的な書類の提出が必要です。
2. 収入証明書類
   個人事業主の場合、給与明細がないため、納税証明書や確定申告書の控えなどで収入を証明します。安定した収入があることを示すことが審査通過のポイントとなります。
3. 開業届の控え
   税務署に提出した開業届の控えの提出を求められる場合があります。これにより、事業を開始した時期や事業の継続性を見られます。
4. 登記簿謄本・決算書
   事業規模が大きい場合や法人化している場合は、登記簿謄本や決算書の提出が必要になることもあります。ただし開業間もない小規模な個人事業主の場合は不要なことが多いです。

以上の書類を事前に準備しておくことで、スムーズに申し込み手続きを進められます。

また個人の信用情報にも注意し、他のローンの延滞や自己破産歴がないことも審査のポイントになります。

クレジットカード会社によって提出書類は異なるため、申し込み前に公式サイトで必要書類を確認しておくことをおすすめします。

個人事業主のクレジットカードに関するよくある質問

個人事業主のクレジットカードに関するよくある質問は、主に以下のものが挙げられます。

それぞれ詳しく解説していきます。