審査の甘い銀行系カードローンはある?通過するためのポイントや選び方も解説

審査の甘い銀行カードローンはある?103名の審査結果からおすすめ銀行カードローンを分析

銀行カードローンの審査は甘いのでしょうか?

実は、2017年に全国銀行協会が「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」を公表し、銀行カードローンの審査が厳格化されました。

この申し合わせにより、銀行は顧客の返済能力をより慎重に見極め、過剰な貸付とならないよう配慮することが求められるようになったのです。

つまり、現在審査の甘い銀行カードローンは存在せず、どの銀行でも一定の審査基準をクリアする必要があります。

とはいえ、収入や他社借入、信用情報などいくつかの重要なポイントを押さえれば、銀行カードローンの審査に通過できる可能性は十分にあります。

この記事では、銀行カードローンの審査基準について詳しく解説するとともに、審査に通りやすい人の特徴についても紹介します。

銀行カードローンの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

銀行系である事にこだわりが無く「審査が不安だけどお金を借りたい」という方は消費者金融カードローンの利用がおすすめです。

消費者金融は銀行より審査が緩やかな傾向があるため、審査に不安がある方は以下の大手消費者金融をチェックしてみてください。

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編集部が厳選したおすすめのサービスをチェック

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アコム
★★★★★公式サイト3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満72歳
※安定した収入と返済能力があり、
当社基準を満たす方
最短20分
※お申込時間や審査により
ご希望に添えない場合がございます。
初回利用時のみ最大30日間1,000円~原則、在籍確認なし
プロミス★★★★★公式サイト4.5%~17.8%1万円~500万円満18歳~満74歳
※本人に安定した収入のある方
※パート・アルバイトなどで
安定した収入がある主婦・学生も可
最短3分初回利用時のみ最大30日間1,000円~原則なし
アイフル★★★★☆公式サイト3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満69歳
※定期的な収入と返済能力があり、
当社基準を満たす方
最短18分
※お申込み時間や審査状況により
ご希望に添えない場合があります。
初回利用時のみ最大30日間4,000円~原則なし
SMBCモビット★★★☆☆-3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満74歳
※安定した収入があり、
当社基準を満たす方
最短即日1,000円~原則なし
※一部例外あり
目次
本記事を監修した専門家

【小山英斗】
神奈川県の横浜を主な活動拠点としてFP事業を中心に、ライフプランニング、金融資産運用、不動産・住宅ローン相談、住宅建築相談、保険相談を強みとしたサービスを提供しています。銀行や保険等の金融機関やハウスメーカー等に属さない独立した立場から執筆の監修を行う。
公式HP:未来が見えるね研究所
保有資格
1級ファイナンシャルプラニング技能士
日本FP協会所属CFP
住宅ローンアドバイザー

銀行系カードローンよりも消費者金融の方が圧倒的に審査が通りやすい

銀行系カードローンよりも消費者金融の方が圧倒的に審査が通りやすい

銀行系カードローンでは、過剰債務者の増加を防ぐために、2017年から審査が厳格化されました。

収入が安定している方や他社借入が少ない方でないと通過するのが難しいため、審査難易度が高いと言えます。

一方で、消費者金融の審査は緩やかで、定期的な収入があれば、収入額が少ない方や複数社から借入れがある方でも審査に通過できる可能性があります。

消費者金融は銀行よりもリスクを許容しているため、審査に通りやすいのが特徴です。

収入が不安定な方や、負債があるなど銀行の審査に通りにくい方は、消費者金融を利用した方が良いでしょう。

ただし、消費者金融は金利が高く、利息が膨らみやすいというデメリットがあります。

【適用金利】

  • 消費者金融:3.0%〜18.0%
  • 銀行:1.5%〜15.0%

短期的な資金調達なら問題ありませんが、長期にわたると総返済額が高額になるリスクがあるため注意が必要です。

高額の借入・長期返済ということであれば銀行系カードローン、少額の借入や短期間での返済が可能な場合は消費者金融カードローンを選ぶと良いでしょう。

消費者金融のプロミスなら、収入が少なめなアルバイトやパートでも申し込みでき、毎月の返済額も1,000円から設定できるため無理なく返済を続けられます。

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収入や他社借入が原因で銀行カードローンの審査に不安がある方は、消費者金融についての記事も併せてご覧ください。

メガバンクよりも地方銀行の方が審査に通りやすい傾向がある

銀行系カードローンには、三井住友銀行や三菱UFJ銀行などのメガバンクが提供しているものだけでなく、地方銀行が提供している商品もあります。

地方銀行は、地元に根ざした金融機関として地域社会や顧客との関係を重視しており、メガバンクと比べて審査基準が緩やかな傾向があるのが特徴です。

審査では数値だけでなく、顧客の生活実態や借入れ目的などを総合的に判断してくれるため、収入が少ない方でも審査に通過できる可能性があります。

一方、メガバンクは全国規模で画一的な審査基準を設けているため、必ずしも個別の事情を考慮しきれないことがあります。

収入が不安定な方や負債が多い方は、地方銀行カードローンの利用を検討した方が審査に通過できる可能性は高いでしょう。

ネット銀行は審査や金利の優遇を受けられる可能性がある

審査に不安がある方は、楽天銀行やauじぶん銀行などが提供しているネット銀行カードローンを利用するのがおすすめです。

ネット銀行は審査が甘いわけではありませんが、条件を満たせば審査優遇を受けられるケースがあり、メガバンクより審査に通過しやすい可能性があります。

例えば、楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けることが可能です。

本サイトでネット銀行カードローンを利用したことがある男女100名にアンケート調査を行ったところ、約80%の人が「ネット銀行は審査が甘いと感じた」と答えています。

参考:ネット銀行カードローンに関する意識調査の概要

また、金利優遇などのサービスを提供しているネット銀行もあり、他行より利息を抑えられる可能性がある点も特徴です。

ネット銀行の審査についてより詳しく知りたい方は、こちらの記事も併せてチェックしてみてください。

銀行系カードローンで審査が通りづらい人の特徴

銀行系カードローンで審査が通りづらい人の特徴

銀行系カードローンで審査が通りづらい人の特徴に関しては、主に以下の内容があげられます。

それぞれ詳しく解説していきます。

過去に未払いや延滞、自己破産などがあり信用情報に傷がある

過去に未払いや延滞、自己破産などがあり信用情報に傷がある

過去に債務の未払いや延滞、自己破産などの経験があると、銀行系カードローンの審査を通過するのが非常に難しくなります。

金融機関は未払いのリスクを慎重に調査するため、返済能力に疑問がある場合は審査落ちする可能性が高いです。

特に、自己破産や債務整理など重度の金融事故である場合には、銀行系カードローンの審査に通過するのはほぼ不可能と言えます。

こういった状況の方は、審査が柔軟な傾向がある中小消費者金融を選ぶのがおすすめです。

自己破産・債務整理の情報は5年〜10年程度、個人信用情報機関に保管されており、その期間内に融資を受けようとしても審査に通過することはできません。

自己破産からの信用回復には時間を要し、完済してから相当の年月が経過しないと、ほとんどの金融機関から融資を受けられなくなります。

雇用形態がパートやアルバイトで収入面が不安定

雇用形態がパートやアルバイトで収入面が不安定

雇用形態がパートやアルバイトで収入面が不安定な人は、銀行のカードローンの審査を通過するのが難しい傾向があります。

銀行は安定した収入源を重視するため、非正規雇用者は審査で不利になりがちです。

特に単発のアルバイトで生計を立てている場合、収入が不安定で借入金の返済能力が不明確だと判断されます。

一方で、同じ非正規雇用でも長期間同じ職場で働いている人は、ある程度の収入の継続性が認められ、審査に通過する可能性が高まります。

しかし、それでも正社員と比べると年収が少なく返済能力が低いため、他の借入れがある場合は審査に通過するのが難しくなるでしょう。

三菱UFJ銀行カードローンのや三井住友銀行カードローンなどは、パート・アルバイトでも利用可能と公表しており、絶対審査に通らないというわけではありません。

パートやアルバイトの方で銀行系カードローンを利用したい場合は、申込条件に「パート・アルバイトも申込可能」と記載している銀行を選ぶことが大切です。

個人事業主や会社役員はサラリーマンより所得があっても審査に通りづらい

個人事業主や会社役員は、収入があっても審査に通りづらい傾向があります

サラリーマンは企業から毎月一定の給与を受け取るため収入が安定していますが、個人事業主や会社役員の収入は、事業の成績次第で収入が大きく変動します。

収入が一時的に高くても、次の年には大幅に減少する可能性があるため、毎月一定の収入を得ている人と比べると審査に通りづらいのが特徴です

個人事業主の場合は、確定申告時の収入と実際の手取り額が異なることがあります。

また、確定申告では経費を差し引いた額を収入として計上するため、手取り額よりも低く見積もられがちです。

金融機関は、こうした収入の実態把握が難しいことから、個人事業主に対して慎重になる傾向があります。

会社役員についても同様で、役員報酬は会社の業績に左右されるため、将来の収入が不透明になりがちです

そのため、金融機関は個人事業主や会社役員に対して、サラリーマンよりも審査を厳しくする傾向があります。

すでに消費者金融で借入れがある

すでに消費者金融で借入れがある

すでに消費者金融で借入れがある場合、銀行のカードローンの審査を通過するのは難しくなります。

理由は、借入れ残高が多い人は「返済能力が不足している」と判断される可能性が高いからです。

消費者金融の延滞履歴があると「自社の返済も延滞するだろう」と判断され、審査に通過することはほぼ不可能です。

さらに、既存の借入件数が多いと「借入れ依存症」と判断される可能性が高く、審査に通過するのがより難しくなります。

すでに消費者金融で借入れがある方は、まずおまとめローンで全ての借入れを一本化し、返済に集中するようにしましょう。

年収の3分の1に近い借入れがすでにある

年収の3分の1近くの借入れがある場合、銀行カードローンの審査を通過するのは非常に難しくなります。

銀行系カードローンは貸付上限額を規制されていませんが「総量規制内まで(年収の3分の1まで)」と自主規制しているケースが多いです。

総量規制
総量規制とは?

貸金業法で定められた貸付上限額の規制のことです。

消費者金融などの貸金業者は「申込者の年収の3分の1を超える貸付」を行うことを禁止されています。

銀行は総量規制対象外ですが「貸付は年収の3分の1まで」と自主規制しているケースが大半です。

すでに年収の3分の1に近い金額を借入れている場合、それ以上貸付すると返済できなくなる可能性があるため、貸付を断られる場合があります。

年収の3分の1を超える借入金がある場合は、借り換えローンなどを利用し、返済に集中することを検討しましょう。

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銀行系カードローンと消費者金融の金利差はどれくらいか

銀行系カードローンと消費者金融の金利差はどれくらいか

銀行系カードローンと消費者金融のカードローンでは、上限金利に違いがあります。

銀行系カードローンの上限金利は年15.0%程度ですが、消費者金融のカードローンは年18.0%程度と高めに設定されているのが特徴です。

この金利差は一見小さく感じるかもしれませんが、借入金額が大きく返済期間が長期になるほど、支払う総額に大きな開きが出てきます。

例えば、100万円を年14.0%で3年間借りた場合と、年18.0%で借りた場合を比べると、利息の総額は約12万円の差があります。

年14.0%年18.0%
利息約42万円約54万円
返済総額約142万円約154万円

そのため、できるだけ利息を抑えて借入れしたい場合は銀行カードローンを選ぶのが賢明です。

ただし、一部の消費者金融は初回利用時や期間限定で無利息期間サービスを提供しており、利息を抑えられることもあります。

短期間で返済できる場合は、無利息期間サービスを利用することで、利息を支払わずに済む可能性もあります。

アコムは初回利用時は30日間無利息で借入れできるため、返済額を抑えたい方におすすめです。

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銀行系カードローンの審査が不安な方は消費者金融がおすすめ

銀行系カードローンの審査が不安な方は消費者金融がおすすめ

銀行系カードローンの審査が不安な場合には消費者金融を利用すると良いでしょう。

金利こそ銀行系カードローンよりも高いものの、50万円以下の借入れであれば総返済額に大きな差は生まれません

返済シミュレーション

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借入額(円)金利毎月返済額(円)総返済額(円)利息額(円)返済期間(月)
50万円18.0%15,000572,16072,16039
50万円15.0%15,000555,96055,96038

ここではおすすめの消費者金融カードローンを紹介します。

審査が不安な方におすすめの消費者金融
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カードローン金利貸付限度額審査時間融資時間無利息期間カードレスWEB完結毎月の返済額在籍確認

アコム
3.0%〜18.0%1万〜800万円最短20分※1最短20分※1初回利用時のみ
最大30日間
3,000円~原則なし※2

プロミス
4.5%~17.8%1万〜500万円最短3分※1最短3分※1初回利用時のみ
最大30日間
1,000円~原則なし※2

アイフル
3.0%〜18.0%1万〜800万円最短18分※1最短18分※1初回利用時のみ
最大30日間
4,000円~原則なし※2

SMBCモビット
3.0%〜18.0%1万〜800万円10秒簡易審査※1最短60分※11,000円~原則電話連絡なし※2

レイク
4.5%~18.0%1万~500万円WEB申込なら
最短15秒※1
WEB申込なら
最短25分※1
初回利用時のみ
最大180日間
4,000円~原則なし※2
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

消費者金融カードローンについてより詳しく知りたい方は、こちらの記事も併せてご覧ください。

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アコムは審査通過率が42%と高い

アコムHP画像

出典:アコム

アコムのおすすめポイント
  • 最短20分のスピード審査で即日融資が可能
  • 契約日の翌日から30日間無利息で借りられる
  • WEB完結で原則郵送物なし

アコムは消費者金融大手の中でも審査通過率が42%と高く、申込者のうち約半数が契約に至っているカードローンです。

はじめてアコムを利用する方は、契約日の翌日から「30日間金利0円サービス」が適用されるため、短期の借入れに適しています。

WEB申し込みなら最短20分でのスピード融資が可能で、在籍確認の電話連絡も原則行われません。

公式サイトから返済シミュレーションもできるので、まずは返済計画を立ててみるのがおすすめです。

短期間の借入れを希望する方、無理なく返済を続けたい方はアコムを利用すると良いでしょう。

金利3.0%〜18.0%
貸付限度額1万円〜800万円
審査時間最短20分※1
融資時間最短20分※1
申込条件満20歳~満72歳※2
無利息期間初回利用時のみ最大30日間
カードレス
WEB完結
毎月の返済額3,000円〜
在籍確認原則電話での在籍確認なし※3
注釈

※参照:アコム|マンスリーレポート
※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方。
※3:原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

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プロミスは上限金利が17.8%と消費者金融のなかでは低め

プロミスLP

出典:プロミス

プロミスのおすすめポイント
  • 最短3分の即日融資が可能
  • 他社より上限金利が低い
  • 初回借入日から30日間の無利息期間あり

プロミスの最大の魅力は、本人に安定した収入があればアルバイト・パート・主婦・学生でも借入れできることです。

過去にローンの延滞歴があっても一定の条件を満たせば借入れできる可能性があり、銀行カードローンの審査に通過できない方でも利用しやすいでしょう。

審査結果によっては最高500万円までの借入れが可能で、1万円単位で調整できます。

金利は年4.5%〜17.8%と、他社と比べて低めに設定されているのが特徴です。

プロミスはアプリ完結での借入れに対応しているなど、利便性の高さも魅力と言えます。

勤務形態や信用情報が原因で審査に不安がある方は、プロミスの利用を検討すると良いでしょう。

金利4.5%〜17.8%
貸付限度額1万円〜500万円
審査時間最短3分※1
融資時間最短3分※1
申込条件満18歳~満74歳※2
無利息期間初回利用時のみ最大30日間
カードレス
WEB完結
毎月の返済額1,000円〜
在籍確認原則電話での在籍確認なし※3
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:本人に安定した収入のある方。パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も可

※3:原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

\最短3分で借入可能!/

アイフルは最短18分で融資を受けられる

アイフルLP

出典:アイフル

アイフルのおすすめポイント
  • 30日間無利息期間があり短期の借入れに便利
  • WEB完結なら最短18分で借入可能
  • 原則在籍確認の電話連絡なし

アイフルは、大手消費者金融の中でも特に柔軟な審査基準を設けており、利用しやすいのが特徴です。

過去に他社で借入れの申し込みを断られた経験がある方でも、アイフルなら審査に通過できる可能性があります。

また、アイフルはWEB完結申し込みに対応しており、来店することなく最短18分で借入れが可能です。

在籍確認の電話連絡原則行われないため、周囲にバレる心配もありません。

さらに、初回利用時は最大30日間無利息になるなど、サービスも充実しています。

できるだけ早く借入れしたい方、周囲に内緒でお金を借りたい方はアイフルを利用すると良いでしょう。

金利3.0%〜18.0%
貸付限度額1万円〜800万円
審査時間最短20分※1
融資時間最短20分※1
申込条件満20歳~満69歳※2
無利息期間初回利用時のみ最大30日間
カードレス
WEB完結
毎月の返済額4,000円〜
在籍確認原則電話での在籍確認なし※3
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方。
※3:原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

\最短18分で借入可能!/

SMBCモビットは原則電話での在籍確認なし

SMBCモビット

出典:SMBCモビット

SMBCモビットのおすすめポイント
  • 派遣社員・アルバイト・パート・自営業の方も申し込み可能
  • 最短10秒の簡易審査結果が通知される
  • WEB完結申込なら在籍確認の電話連絡なし

SMBCモビットは年収の制限がなく、安定した定期収入を得られていれば、派遣社員・アルバイト・パート・自営業の方でも申し込むことが可能です。

また、セブン銀行やローソン銀行のATMからカードレスで借入れ可能で、急な出費にも対応できます。

インターネットやスマホアプリから簡単に申し込みができ、WEB完結で申し込みを済ませれば原則電話連絡なしにすることが可能です。

金利3.0%~18.0%
貸付限度額1万円〜800万円
審査時間10秒簡易審査※1
融資時間最短60分※1
申込条件満20歳〜満74歳※2
無利息期間
カードレス
WEB完結
毎月の返済額1,000円〜
在籍確認原則電話での在籍確認なし※3
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:安定した収入があり、当社基準を満たす方

※3:原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

>>SMBCモビットの公式サイトはこちら

レイクは初回利用なら最大180日間無利息で借入れできる

レイクLP

出典:レイク

レイクのおすすめポイント
  • 最短25分での融資が可能
  • 初回利用なら最大180日間無利息
  • 24時間365日申込可能

レイクは、融資スピードと無利息期間サービスが充実している消費者金融カードローンです。

WEB申し込みであれば最短15秒で審査結果が通知され、審査に通過すれば最短25分で借入れできます。

初回利用時は30日間・60日間・180日間の3種類から無利息期間を選択でき、利息を抑えて借入れできるのが特徴です。

申込者本人に安定した収入があれば、パート・アルバイト・主婦・学生でも借入れできるため、比較的審査が柔軟と言えます。

できるだけ利息を抑えて借入れしたい方、他社の審査に不安がある方はレイクを利用するのがおすすめです。

金利4.5%~18.0%
貸付限度額1万円〜500万円
審査時間WEB申込なら最短15秒※1
融資時間WEB申込なら最短25分※1
申込条件満20歳〜満70歳※2
無利息期間初回利用時のみ最大180日間
カードレス
WEB完結
毎月の返済額4,000円〜
在籍確認原則電話での在籍確認なし※3
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:本人に安定した収入のある方。パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も可

※3:原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

>>レイクの公式サイトはこちら

全国対応している地方銀行のカードローンおすすめ5選

全国対応している地方銀行のカードローンおすすめ5選

メガバンクの審査に通過できるか不安な方は、地方銀行カードローンを利用するのがおすすめです。

地方銀行は審査が甘いということではありませんが、借入理由などを考慮してくれるケースがあり、メガバンクより審査が柔軟な傾向があります。

地方銀行でありながら全国対応している銀行もあり、全国どこからでも申し込むことが可能です。

信用情報に問題がなければ審査に通る可能性は十分あるので検討してみると良いでしょう。

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カードローン金利貸付限度額審査時間融時間無利息期間カードレスWEB完結毎月の返済額在籍確認

愛媛銀行
カードローン
4.4%〜14.6%10万〜800万円最短翌日1~2週間程初回利用時のみ
最大30日間
×2,000円~電話在籍確認あり

北海道銀行
カードローン
1.90%~14.95%1万〜800万円最短即日最短即日×2,000円~電話在籍確認あり

常陽銀行
カードローン
1.5%~14.8%1万〜800万円最短3営業日最短3営業日×2,000円~電話在籍確認あり

静岡銀行
カードローン
1.5%~14.5%10万~500万円1週間程1週間程初回利用時のみ
最大60日間
×2,000円~電話在籍確認あり

スルガ銀行
カードローン
3.9%~14.9%5万~800万円最短翌営業日1~2週間程×3,000円~電話在籍確認あり

愛媛銀行カードローンは専業主婦やアルバイトでも借入れできる

愛媛銀行カードローン

出典:愛媛銀行カードローン

愛媛銀行カードローンのおすすめポイント
  • 金利が低めで利息を抑えられる
  • スマホアプリで24時間借入れ・返済が可能
  • 専業主婦・パート・アルバイトも借入可能

愛媛銀行カードローンは、WEB完結で来店することなく申し込みでき、全国どこからでも利用できます。

銀行カードローンとしては珍しく無利息期間サービスが設けられており、初回利用時は最大30日間利息0円で借入れすることが可能です。

金利は4.4%~14.6%と業界水準ですが、500万円以上の借入れの場合は年4.4%の低金利が適用されます。

愛媛銀行のATMであれば24時間365日いつでも手数料無料で利用でき、コンビニATMも平日の8:45〜18:00まで無料で利用可能です。

安定した収入があれば専業主婦・パート・アルバイトの方も利用できるので、ぜひチェックしてみてください。

金利4.4%~14.6%
貸付限度額10万円〜800万円
審査時間最短翌日※1
融資時間1~2週間程※1
申込条件満20歳~満65歳※2
無利息期間初回利用時のみ最大30日間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額2,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:安定した収入がある方(専業主婦・パート・アルバイトも可能)。
SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方

>>愛媛銀行カードローンの公式サイトはこちら

北海道銀行カードローンはWEB申込なら最短即日融資を受けられる

北海道銀行カードローン

出典:北海道銀行カードローン

北海道銀行カードローンのおすすめポイント
  • 最短即日融資が可能
  • 収入証明書不要で限度額500万円まで借入可能
  • 24時間年中無休で電話対応があり便利

北海道銀行カードローンは、北海道の方だけでなく全国の方が利用できるカードローンです。

WEB完結申込みなら来店不要で、最短即日融資を受けられます

また、金利は年1.9%〜14.95%の低金利となっており、利息を抑えて借入れすることが可能です。

ATMでの借入れ・返済手数料は24時間いつでも無料なので、無駄な出費を抑えて借入できます。

また、24時間365日電話オペレーターに連絡できるため、不安なことがあった際にすぐ相談できる点も魅力と言えます。

できるだけ早く低金利でお金を借りたい方、困った時に相談できるカードローンを利用したい方は、北海道銀行カードローンを選ぶのがおすすめです。

金利1.9%~14.95%
貸付限度額1万円〜800万円
審査時間最短即日※1
融資時間最短即日※1
申込条件満20歳~満74歳※2
無利息期間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額2,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:保証会社(アコム株式会社)の保証が受けられる方。

>>北海道銀行カードローンの公式サイトはこちら

常陽銀行カードローンはスマホやPCで契約を完結できる

常陽銀行カードローン

出典:常陽銀行カードローン

常陽銀行カードローンのおすすめポイント
  • スマホやPCで契約完結できる
  • パートやアルバイトでも利用可能
  • ATM手数料や年会費が0円

常陽銀行カードローンは、茨城県を中心に店舗を構える常陽銀行が提供するカードローンサービスです。

申込条件が比較的緩く、パート・アルバイト・専業主婦の方でも申し込めます。

WEB完結申込みに対応しており、来店不要で申込みから借入れまで完了できる点も魅力のひとつです

また、ATMでの借入れ・返済手数料は常陽銀行ATMの場合は無料となっています。

常陽銀行カードローンは、幅広い層の方が利用しやすく、手続きもスムーズに行えるサービスと言えるでしょう。

金利1.5%~14.8%
貸付限度額1万円〜800万円
審査時間最短3営業日※1
融資時間最短3営業日※1
申込条件満20歳~満74歳※2
無利息期間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額2,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:安定継続した収入のある方(パート・アルバイトも可能)。保証会社アコム株式会社の保証を受けられる方。茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務している方。

>>常陽銀行カードローンの公式サイトはこちら

静岡銀行カードローンは最大60日間の利息キャッシュバックあり

静岡銀行カードローン

出典:静岡銀行カードローン

静岡銀行カードローンのおすすめポイント
  • 最大60日間の利息キャッシュバックがある
  • セブン銀行ATMが手数料無料で利用できる
  • 全国から申し込み可能な地方銀行カードローン

静岡銀行カードローンは、静岡県を中心に店舗を構える地方銀行が提供するカードローンサービスです。

全国どこからでもインターネットや郵送で申し込みができ、来店不要で手続きが完了する点が魅力的です

また、最大500万円まで借入可能で、金利は年1.5%〜14.5%と利用しやすい設定になっています。

静岡銀行の口座をお持ちでない方でも、他行口座へのお振込みが可能です。

初回利用時は最大60日間利息0円で利用できるため、できるだけ返済総額を抑えたい方に適しています。

金利1.5%~14.5%
貸付限度額10万円〜500万円
審査時間1週間程※1
融資時間1週間程※1
申込条件満20歳~満69歳※2
無利息期間最大60日間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額2,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:保証会社の保証が受けられる方。

>>静岡銀行カードローンの公式サイトはこちら

スルガ銀行カードローンはガン保険特約付き生命保険に無料で加入できる

スルガ銀行カードローン

出典:スルガ銀行カードローン

スルガ銀行カードローンのおすすめポイント
  • WEBで完結できる申し込みプロセスが便利
  • コンビニATMでの借入れ・返済が可能
  • ガン保障特約付き生命保険に無料で加入できる

スルガ銀行カードローンは、静岡県と神奈川県を中心に展開する地方銀行のカードローンサービスです。

申込みから契約までWEBで完結し来店も書類の郵送も不要なので、手続きがスムーズに行えます

返済額は最低3,000円からと低く設定されているため、無理のない返済計画を立てやすいでしょう。

また、ガン保障特約付き団体信用生命保険に加入することで、万が一返済を続けられなくなった場合も、ローンを全額返済できるため安心です。

金利3.9%~14.9%
貸付限度額5万円〜800万円
審査時間最短翌営業日※1
融資時間1〜2週間程※1
申込条件満20歳~満70歳※2
無利息期間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額3,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:安定した収入があり継続した取引が見込まれる方。その他、スルガ銀行所定の条件を満たす方。

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審査や金利の優遇を受けられるネット銀行カードローンおすすめ5選

審査や金利の優遇を受けられるネット銀行カードローンおすすめ5選

「銀行カードローンを利用したいけれど審査に不安がある」という方は、ネット銀行カードローンを利用するのもひとつの手です。

一部のネット銀行では、条件を満たせば審査優遇を受けられるケースがあり、ネガバンクと比べて審査に通過できる可能性が高くなります。

また、金利優遇などのサービスを設けているネット銀行もあり、他の銀行カードローンより総返済額を抑えられる可能性もあります。

ネット銀行は自社のATMを持っておらず、提携ATMやインターネットから借入れすることが可能です。

スマホひとつで返済まで完結できるものもあるので、周りにバレずに借入れしたいという方も、ネット銀行カードローンを利用すると良いでしょう。

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カードローン金利貸付限度額審査時間融資時間無利息期間カードレスWEB完結毎月の返済額在籍確認
楽天銀行スーパーローンロゴ
楽天銀行
スーパーローン
1.9%~14.5%10万〜800万円最短即日最短即日初回利用時のみ
最大30日間
×2,000円~電話在籍確認
あり
auじぶん銀行ロゴ
auじぶん銀行
カードローン
1.38%~17.40%10万〜800万円最短1時間最短即日×1,000円~電話在籍確認
あり
オリックス銀行ロゴ
オリックス銀行カードローン
1.700%~14.80%10万〜800万円最短3営業日最短1週間×3,000円~電話在籍確認
あり
住信SBIネット銀行カードローンロゴ
住信SBI
ネット銀行
カードローン
1.89%~14.79%10万~1,000万円最短翌営業日最短翌営業日×2,000円~電話在籍確認
あり
ソニー銀行ロゴ
ソニー銀行
カードローン
2.5%~13.8%最大800万円最短翌日最短翌日×2,000円~電話在籍確認
あり

ネット銀行の審査についてより詳しく知りたい方は、こちらの記事も併せてご覧ください。

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楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられる

楽天銀行スーパーローン

出典:楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント
  • 金利が年1.9%~14.5%と低め
  • 初回契約時は最大30日間無利息で借入可能
  • 楽天会員ランクに応じて審査が優遇される
    ※一部例外あり

楽天銀行のスーパーローンは、金利が年1.9%~14.5%と消費者金融に比べてかなり低めに設定されています。

さらに、楽天ポイントが付与されるので実質的な金利が下がり、お得に借入れできます。

借入限度額は最大300万円で、初回契約時は最大30日間利息0円で借入れすることも可能です。

楽天会員でなくても申し込み可能ですが、楽天会員の場合ランクに応じて審査が優遇されるため、他行より通過しやすい傾向があります。

普段から楽天サービスを利用している会員の方は、楽天銀行スーパーローンを利用すると良いでしょう。

金利1.9%~14.5%
貸付限度額10万円〜800万円
審査時間最短即日※1
融資時間最短即日※1
申込条件満20歳~満62歳※2
無利息期間初回利用で最大30日間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額2,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:日本国内に居住している方。毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方。楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方。パート・アルバイト、及び専業主婦は60歳以下。

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auじぶん銀行カードローンはau IDがあれば最大年0.5%の金利優遇を受けられる

auじぶん銀行カードローン

出典:auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンのおすすめポイント
  • auユーザーは最大年0.5%の金利優遇を受けられる
  • 最小返済額は1,000円で無理なく返済できる
  • スマホ完結で借入れできる

auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資によるインターネット専業銀行「auじぶん銀行」が提供するカードローンです。

auじぶん銀行カードローンの大きな魅力は、auユーザーなら最大年0.5%の金利優遇を受けられることです。

auユーザー以外でも年1.48%からの低金利が適用されますが、auユーザーなら年0.98%からとさらに低金利になります。

最少返済額は1,000円からなので、初めてカードローンを利用する方でも無理なく返済できます。

申込みから借入れまでスマホで完結でき、契約後は提携ATMから24時間365日いつでも手数料無料で借入れ可能です。

auサービスユーザーの方は、auじぶん銀行カードローンの利用を検討すると良いでしょう。

金利1.38%~17.40%
貸付限度額10万円〜800万円
審査時間最短1時間※1
融資時間最短即日※1
申込条件満20歳~満69歳※2
無利息期間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額1,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)。保証会社であるアコム(株)の保証を受けられるお客さま。

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オリックス銀行カードローンはWEB完結で完結できる

オリックス銀行カードローンLP

出典:オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンのおすすめポイント
  • 最大800万円まで借入可能
  • 申し込みから借入れまでWEB完結できる
  • ガン保障特約付きプランに加入できる

オリックス銀行カードローンは、申込みから返済までインターネット上で完結できるカードローンです。

スマホひとつあれば利用できるため、急ぎで申し込みたい場合も便利に利用できます。

金利は1.7%〜14.8%と幅広く、借入残高に応じて変動する残高スライドリボルビング方式を採用しています。

また、希望者はガン保障特約付きプラン「Bright」に加入でき、死亡・高度障害またはガン診断時には、保険金で借入残高が0円になります。

保険料はオリックス銀行が負担してくれるため保険料を支払う必要はありません。

金利1.7%~14.8%
貸付限度額10万円〜800万円
審査時間最短3営業日※1
融資時間最短1週間※1
申込条件満20歳~満69歳※2
無利息期間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額3,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:原則、毎月安定した収入のある方。日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)。オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方。

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住信SBIネット銀行カードローンは住宅ローン契約者なら金利優遇あり

住信SBIネット銀行カードローンLP

出典:住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンのおすすめポイント
  • ネット銀行ならではの低金利が魅力
  • 住宅ローン契約者は年0.6%の金利引き下げあり
  • 契約後は提携ATMから即日借入れ可能

住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行ならではの低金利と高い限度額が魅力のカードローンです。

金利は年1.89%〜14.79%と幅広く、審査結果によって決定されます。

SBI証券口座の保有や住信SBI銀行の住宅ローン残高があれば、最大年0.6%の金利引き下げが受けられます。

契約後は提携ATM(セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行・イーネット銀行)から即日借入れでき、返済も提携ATMやコンビニATMから手数料無料で行えます。

普段から住信SBI銀行を利用している方はお得に借入れできる可能性が高いので、利用を検討すると良いでしょう。

金利1.89%~14.79%
貸付限度額10万円〜1,000万円
審査時間最短翌営業日※1
融資時間最短翌営業日※1
申込条件満20歳~満65歳※2
無利息期間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額2,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:安定継続した収入のある方。外国籍の場合、永住者である方。保証会社の保証を受けられる方。住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有している方(同時申込可能)。

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ソニー銀行カードローンは専業主婦や年金受給者も利用できる

ソニー銀行カードローンLP

出典:ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンのおすすめポイント
  • 専業主婦や年金受給者も利用可能
  • 金利が年2.5%〜13.8%と低め
  • WEBから手軽に申し込める

ソニー銀行カードローンは、低金利と借入限度額の高さが魅力の銀行カードローンです。

主な特徴は、最短で当日に仮審査結果が通知される点や、専業主婦や年金受給者でも利用可能な点などがあります。

カードローンの利用には口座開設が必須となるため、口座がない方はまず開設から行いましょう。

公式サイトから申し込みでき、必要書類をFAXで送付して本審査に通過できれば借入れできます。

ソニー銀行カードローンは低金利で幅広い層が利用できる点が魅力的な銀行カードローンです。

金利2.5%~13.8%
貸付限度額最大800万円
審査時間最短翌日※1
融資時間最短翌日※1
申込条件満20歳~満64歳※2
無利息期間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額2,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:次の条件をすべて満たす方
・ソニー銀行に円普通預金口座をお持ちの方(同時申込可能)
・原則、安定した収入がある方
・日本国籍の方、もしくは、外国籍の方で永住権をお持ちである方
・保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
※すでにソニー銀行でカードローンを契約中の方は申込みできません

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審査に不安がなければ利用したい銀行系カードローンおすすめ5選

審査に不安がなければ利用したい銀行系カードローンおすすめ5選

メガバンク系のカードローンは消費者金融や地方銀行と比べて、審査が厳しいとされているものの、利便性は抜群なうえ金利も低く、貸付上限も高く設定されています。

仮に審査落ちした場合でもペナルティを食らうことは無いため、一度申し込んでみるのも良いでしょう。

スクロールできます
カードローン金利貸付限度額審査時間融資時間無利息期間カードレスWEB完結毎月の返済額在籍確認
みずほ銀行ロゴ
みずほ銀行
カードローン
2.0%~14.0%10万~800万円最短即日最短当日×2,000円~電話在籍確認
あり

三井住友銀行
カードローン
1.50%〜14.50%10万〜800万円最短即日最短即日2,000円~電話在籍確認
あり

三菱UFJ銀行
カードローン
バンクイック
1.80%~14.60%10万〜500万円最短翌日最短翌日×1,000円~電話在籍確認
あり

セブン銀行
カードローン
12.0%~15.0%10万〜300万円最短翌日最短翌日初回利用時のみ
最大30日間
2,000円~電話在籍確認
あり

イオン銀行
カードローン
3.80%~13.80%10万~800万円最短翌営業日最短翌営業日×1,000円~電話在籍確認
あり

みずほ銀行カードローンは最大金利が14.0%と低い

みずほ銀行カードローン

出典:みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンのおすすめポイント
  • 最大金利が14.0%と他社と比べて低い
  • みずほ銀行の口座を持っていれば即日融資可能
  • ATM手数料や振込手数料が無料

みずほ銀行カードローンは上限金利が年14.0%と低く、利息を抑えて借入れできる銀行系カードローンです。

申し込みから契約までWEB完結でき、窓口に出向く必要がありません。

みずほ銀行の口座を持っていれば、契約後に即日融資を受けられるため、急ぎでお金を借りたい方に適しています。

住宅ローンを契約中の方は年0.5%の金利引き下げを受けることもでき、普段からみずほ銀行を利用している方はお得に借入れられるでしょう。

返済方法も多彩で、みずほ銀行ATMやコンビニATM、インターネットバンキングからの返済が可能です。任意の金額と日時で返済できるため、ライフスタイルに合わせた計画的な返済が可能です。

キャッシュカード兼用型を選べば、既存の口座から簡単に利用開始できます。

金利2.0%~14.0%
貸付限度額10万円〜800万円
審査時間最短即日※1
融資時間最短即日※1
申込条件満20歳~満65歳※2
無利息期間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額2,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:安定かつ継続した収入の見込める方。保証会社である株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方。

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三井住友銀行カードローンは最短即日融資を受けられる

三井住友銀行カードローンLP

出典:三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンのおすすめポイント
  • 大手銀行なので安心感がある
  • 金利が最大14.5%と低い
  • 三井住友銀行ATM・提携ATMが手数料無料

三井住友銀行カードローンは、大手都市銀行の安心感と、スピーディーな審査で利用しやすいサービスを提供しています

契約限度額は10万円から800万円まで幅広く設定でき、利用残高に応じて金利が変動する仕組みになっています。

WEB完結申し込みなら最短即日融資も可能で、急な出費にも対応できます。

店頭のATMだけでなく、コンビニATMからも出金手数料無料で利用できるため、全国どこからでも便利にキャッシングできる点が魅力です。

また、バンクイックや口座振替など、返済方法も多彩に用意されているので、ライフスタイルに合わせて無理のない返済計画を立てられるでしょう。

普段から三井住友銀行を利用している方はもちろん、これから新たに利用を検討している方にもおすすめの銀行系カードローンです。

金利1.5%〜14.5%
貸付限度額10万円〜800万円
審査時間最短即日※1
融資時間最短即日※1
申込条件満20歳~満69歳※2
無利息期間
カードレス
WEB完結
毎月の返済額2,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:安定した収入のある方。三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方。

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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は口座がなくても申し込める

バンクイックLP

出典:三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローンのおすすめポイント
  • 金利が年1.8%~14.6%と消費者金融より低い
  • 三菱UFJ銀行や提携コンビニATMの利用手数料が無料
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込み可能

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、金利が年1.8%〜14.6%と低めに設定されている銀行系カードローンです。

公式サイトや専用アプリから24時間365日いつでも申し込みでき、契約後は提携ATMから即日借入れできます。

借入期間は最長10年間あり、ボーナス払いなども利用できるため、ライフスタイルに合わせて返済計画を立てやすいでしょう。

WEB完結で申し込むことも可能ですが、窓口で申し込むと金利の引き下げや返済期間の変更などの相談にのってもらうことも可能です。

三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できるので、ぜひ申し込みを検討してみてください。

金利1.8%~14.6%
貸付限度額10万円〜500万円
審査時間最短翌日※1
融資時間最短翌日※1
申込条件満20歳~満65歳
無利息期間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額1,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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セブン銀行カードローンはセブン銀行ATMで24時間365日いつでも借入可能

セブン銀行カードローンLP

出典:セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンのおすすめポイント
  • スマホひとつで申し込みから返済まで完結
  • 全国のセブン銀行ATMで24時間365日借入可能
  • 月々2,000円から返済できる

セブン銀行カードローンは、公式サイトや専用アプリから申し込みできます。

専用アプリにはスマホATM機能も搭載されており、契約後はローンカードが届く前に、スマホひとつでコンビニATMから現金を引き出すことが可能です。

全国のセブン銀行ATMで24時間いつでも借入れでき、手数料も発生しません。

返済もセブン銀行ATMや普通預金からの振換えで24時間365日いつでも行うことが可能です。

金利は年12.0%〜15.0%と低めに設定されており、借入金額が10万円でも年15.0%の低金利が適用されます。

月々の返済額は最低2,000円から設定できるため、収入が少ない方でも返済を続けやすいでしょう。

コンビニ銀行ATMで手軽にお金を借りたい方は、セブン銀行カードローンを利用するのがおすすめです。

金利12.0%~15.0%
貸付限度額10万円〜300万円
審査時間最短翌日※1
融資時間最短翌日※1
申込条件満20歳~満70歳※2
無利息期間初回利用時のみ最大30日間
カードレス
WEB完結
毎月の返済額2,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:セブン銀行口座を持っている方。一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方。

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イオン銀行カードローンは毎月1,000円から返済できる

イオン銀行カードローンLP

出典:イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンのおすすめポイント
  • 金利が年3.8%〜13.8%と低金利
  • 専業主婦でも配偶者に収入があれば借入れできる
  • 毎月の返済額が1,000円から可能で家計への負担が少ない

イオン銀行カードローンは、金利が年3.8%〜13.8%と銀行カードローンのなかでも低く、利息を抑えて借入れすることが可能です。

10万円などの少額融資でも年13.8%の低金利が適用されるため、返済総額をできるだけ抑えたい方におすすめです。

また、イオン銀行カードローンは専業主婦(夫)への貸付にも対応しており、本人に収入がなくても、配偶者に安定した収入があれば50万円まで借入れできます。

月々の返済額を1,000円から設定できるため、家計の負担を抑えつつ返済を続けられるでしょう。

イオン銀行ATMはもちろん、ローソン銀行ATMも24時間365日いつでも手数料無料で利用でき、急な出費にも対応できます。

返済額をできるだけ抑えたい方、専業主婦で借入れを検討している方は、イオン銀行カードローンを利用すると良いでしょう。

金利3.8%~13.8%
貸付限度額10万円~800万円
審査時間最短翌営業日※1
融資時間最短翌営業日※1
申込条件満20歳~満64歳※2
無利息期間
カードレス×
WEB完結
毎月の返済額1,000円〜
在籍確認電話在籍確認あり
注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。本人に安定かつ継続した収入の見込める方。パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)も可能。学生不可。保証会社であるイオンフィナンシャルサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方。

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銀行系に限らず必ず審査が通るカードローンは存在しない

銀行系に限らず必ず審査が通るカードローンは存在しない

銀行系に限らず、必ず審査に通るカードローンは存在しません

カードローンは無担保・無保証人のため、借り手の返済能力を慎重に見極める必要があるのです。

特に、銀行は2017年より審査が厳格化されており、消費者金融と比べて通過するのが難しい傾向があります。

「他社借入がなく安定した収入がある方」であれば問題なく利用できますが、他社借入が多い方や収入が安定していない方は、返済能力がないと判断され審査落ちする可能性もあります。

また、過去に債務の未払いや延滞、自己破産などの債務整理を行なった経験がある方は、銀行系に限らずカードローンでお金を借りることはできません。

上記のような金融事故を起こしたことがある人は「ブラックリスト」に載っている状態のため、信用できない人と判断されます。

「ブラックリスト入りしているけれどどうしてもお金を借りたい」という方は、カードローン以外のお金を借りる方法を検討しましょう。

以下の記事では審査なしでお金を借りる方法について詳しく解説しているので、チェックしてみてください。

審査の甘い銀行系カードローンに関するよくある質問

銀行系カードローンと同等の金利水準で審査が甘い消費者金融などはありますか?

銀行系カードローンと同等の金利水準で審査が甘い消費者金融は存在しません。 消費者金融の金利は銀行系カードローンよりも高く設定されています。これは、消費者金融の与信リスクが高いためです。

消費者金融は、収入が不安定な方や信用情報に問題がある方にも融資を行うため、銀行よりも審査が甘い傾向にあります。一方で、そのリスクを補うために金利を高く設定しているのです。

イオン銀行カードローンの審査が甘いって本当ですか?

イオン銀行カードローンの審査が甘いかどうかについては、一概に言えません。

審査基準は公表されていないため、個々の申込者の状況によって判断が分かれるからです ただし、銀行カードローンは消費者金融と比べると審査が厳しい傾向にあります。

審査が通りやすいカードローンと通りにくいカードローンの違いはありますか?

審査が通りやすいカードローンと通りにくいカードローンの違いは大きく分けて2点あります。

1つ目は、審査基準の違いです。審査が甘い銀行カードローンは、収入や年齢、職業などの条件を緩く設定しているため、比較的審査が通りやすくなっています。一方、審査が厳しいカードローンは、これらの条件を厳しく設定しているため、審査に通るハードルが高くなります。

2つ目は、金利の違いです。審査が甘いカードローンは、リスクを高く見積もられるため、金利が比較的高めに設定されていることが多いのです。逆に審査が厳しいカードローンは、リスクが低いと判断されるため、金利が低く抑えられている傾向にあります。 つまり、審査が通りやすいカードローンを選ぶ場合は、金利負担が大きくなる可能性があることを覚悟しなければなりません。

銀行カードローンの審査は甘くないが条件を満たせば通過できる

銀行カードローンの審査は決して甘くはありませんが、申込条件を満たしていれば十分に通過できる可能性はあります

毎月安定した収入を得られていて、他社借入もない状態であれば、問題なく審査に通過できるでしょう。

反対に、安定した収入を得られていない方や他社借入が多い方、過去に金融事故の履歴がある方などは、審査に通過するのが難しい傾向があります。

収入や他社借入が原因で銀行系カードローンの審査に通過できない方は、消費者金融カードローンの利用も検討しましょう。

消費者金融カードローンは銀行より審査が緩やかな傾向があり、銀行の審査に落ちた方でも通過できる可能性があります。

大手消費者金融は新規顧客への貸付に前向きな傾向があるため、銀行カードローンの利用に不安がある方は、利用を検討してみてください。

\ 消費者金融・カードローン選びに迷ったらココ /
編集部が厳選したおすすめのサービスをチェック

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カードローンオススメ度リンク金利貸付限度額申込条件審査・融資までの時間無利息期間カードレスWeb完結毎月の返済額在籍確認

アコム
★★★★★公式サイト3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満72歳
※安定した収入と返済能力があり、
当社基準を満たす方
最短20分
※お申込時間や審査により
ご希望に添えない場合がございます。
初回利用時のみ最大30日間1,000円~原則、在籍確認なし
プロミス★★★★★公式サイト4.5%~17.8%1万円~500万円満18歳~満74歳
※本人に安定した収入のある方
※パート・アルバイトなどで
安定した収入がある主婦・学生も可
最短3分初回利用時のみ最大30日間1,000円~原則なし
アイフル★★★★☆公式サイト3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満69歳
※定期的な収入と返済能力があり、
当社基準を満たす方
最短18分
※お申込み時間や審査状況により
ご希望に添えない場合があります。
初回利用時のみ最大30日間4,000円~原則なし
SMBCモビット★★★☆☆-3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満74歳
※安定した収入があり、
当社基準を満たす方
最短即日1,000円~原則なし
※一部例外あり

監修・執筆者

株式会社ふるさと本舗 - カードローン編集部のアバター 株式会社ふるさと本舗 - カードローン編集部 株式会社ふるさと本舗カードローン制作チーム

1級FP技能士、2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(勉強中)、ローン経験者、カードローン特化ライターから成る専門性の高い制作チームです。「カードローン」や「借入」に関する情報を提供し、読者の不安解消と新たな選択肢の提案を目的として執筆活動を行っております。

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