銀行カードローンおすすめランキング11選を徹底比較!審査が甘いって本当?

「銀行カードローンおすすめはどれ?」
「銀行カードローンの審査は甘いの?」

銀行カードローンの利用を検討している人の中には、商品が多すぎて選べない…という人もいるのではないでしょうか。

最適な銀行カードローンを選ぶ際には、基本的には以下の5つのポイントに注目してみてください。

  • 上限金利を比較する
  • 融資スピードで選ぶ
  • 在籍確認・郵送物の有無で選ぶ

本記事ではカードローンおすすめランキング11選を徹底比較。他にも、銀行カードローンのメリットやデメリット、審査が甘いかどうかも解説しています。

ぜひ本記事を参考にあなたに合った銀行カードローンを見つけてみてはいかがでしょうか。

目次

銀行カードローンおすすめ11選を徹底比較

スクロールできます
銀行カードローン
おすすめ
楽天銀行
スーパーローン
三井住友銀行
カードローン
三菱UFJ銀行
カードローン
「バンクイック」
住信SBIネット銀行
カードローン
みずほ銀行
カードローン
横浜銀行
カードローン
千葉銀行
ちばぎんカードローン
auじぶん銀行
カードローン
オリックス銀行
カードローン
イオン銀行
カードローン
ソニー銀行
カードローン
金利年1.9%~年14.5%年1.5%~年14.5%年1.8%〜年14.6%年1.89%~14.79年2.0〜14.0%年1.5〜14.6%年1.4〜14.8%年1.48%~17.5%年1.7〜17.8%年3.8〜13.8%年2.5%~年13.8%
融資スピード最短翌日最短当日最短1週間程度最短1週間程度最短1週間程度最短即日最短3営業日最短1週間程度最短1週間程度最短翌日最短翌日
借入限度額10〜800万円10~800万10〜500万円10〜1,000万円10万円〜800万円10~1,000万円10万円〜800万円10万円〜800万円10〜800万円10〜800万円10〜800万円
当行口座開設不要不要不要不要不要不要必要必要不要不要必要
手数料無料無料無料無料無料無料無料無料無料無料無料
Web完結
返済最低額2,000円〜2,000円〜2,000円〜2,000円〜2,000円〜2,000円〜2,000円〜1,000円〜1,000円〜1,000円〜2,000円〜
申込可能年齢満20歳以上満62歳以下満20歳以上満69歳以下満20歳以上65歳以下満20歳以上65歳未満満20歳以上満66歳未満満20歳以上69歳まで満20歳以上満65歳未満満20歳以上70歳未満満20歳以上69歳以下満20歳以上満65歳未満満20歳以上65歳未満
詳細詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、専業主婦でも借入できる銀行カードローン。インターネット銀行らしく審査を柔軟に行ってくれるのが魅力です。

申込がスマホ1台ででき、お使いのいつもの口座に入金できるため、初心者の方にもおすすめです。

上限金利が14.5%と大手消費者金融(18%前後が多い)に比べて低いので、金利見直しや借り換えを検討中の人にも向いているカードローンと言えます。

楽天銀行スーパーローン
実質年利限度額審査
時間
融資
スピード
1.9%~
14.5%
10万〜
800万円
公式HP
参照
最短翌日
無利息期間Web完結
申込条件郵送物回避条件
20歳以上62歳以下の方
ご本人に安定した収入のある方または、専業主婦の方
参照元:楽天銀行スーパーローン 公式サイト
  • 今だけ、条件達成で最大32,000円分特典進呈!※1
  • 24時間いつでもどこでも利用できる!
  • 金利見直し借り換えを考えている30代〜50代に特におすすめ
  • 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
  • 郵送物の回避不可

※ 申込にあたり、楽天銀行もしくは保証会社の審査結果によっては契約できない場合もございます。
※1 詳細はご注意事項をご確認ください。
※1 31,000ポイントは期間を定めずに実施する常設プログラム分です。

> 返済シミュレーションはこちら

商品名楽天銀行スーパーローン
金利年1.9%~年14.5%
融資スピード最短翌日
借入限度額10〜800万円
当行口座開設不要
手数料無料
Web完結
返済最低額2,000円〜
申込可能年齢満20歳以上満62歳以下
出典:楽天銀行スーパーローン

三井住友銀行 カードローン

三井住友銀行カードローンは三井住友銀行の普通預金口座不要で24時間申込み可能。思い立ったらすぐに申し込みしやすい点が魅力です。

毎月の返済額は2,000円〜なので、毎月の負担をかけすぎずに余裕を持った返済ができます。

カードレスなので、スマホ1つあればネットバンキングで借入れ・返済ができます。とにかく借入れ・返済に手間をかけたくないという人におすすめのカードローンと言えるでしょう。

三井住友銀行カードローン
実質年利限度額審査
時間
融資
スピード
1.5%~
14.5%
10万〜
800万円
最短当日最短当日
無利息期間Web完結
申込条件郵送物回避条件
満20歳以上満69歳以下
ご本人に安定した収入のある方(※3)
「ローン契約機」※1 での手続きが必要
参照元:三井住友銀行カードローン 公式サイト
※1 ローン契約機…三井住友銀行店舗内に設置してある、ローン手続き用端末
  • 24時間Web完結三井住友銀行の普通預金口座不要
  • 土日・祝日も18:00まで申し込みできる
  • 毎月最低2,000円から返済できる
  • カードレス※3なのでATMへ行く手間が省ける※1
  • 全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで手数料0円で利用できる※1※2

※1 カードによるお取引の場合
※2 他行ネットバンキングのご登録が必要です

※3カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限りが可能です。

> 10秒で簡単借り入れ診断する

商品名三井住友銀行カードローン
金利年1.5%~年14.5%
融資スピード最短当日
借入限度額10~800万
当行口座開設不要
手数料無料
Web完結
返済最低額2,000円〜
申込可能年齢満20歳以上満69歳以下
出典:三井住友銀行カードローン

三菱UFJ銀行 カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン 「バンクイック」は三菱UFJ銀行の口座がなくても申込み可能。三菱UFJ銀行の口座でなくても金利が高くついたりすることは決してありません。

専用アプリがあるので、スマホからいつでも簡単に利用可能額や次回の返済日の確認ができます。思い立ったらすぐに確認できるので安心して追加借入を行えるでしょう。

土日も申し込みできるので、平日忙しい人でも申し込みできますよ。

上限金利も14.6%と大手消費者金融に比べて低めに設定されているので、乗り換えにもおすすめです。

三菱UFJ銀行「バンクイック」
実質年利限度額審査
時間
融資
スピード
1.8%~
14.6%
10万円~
500万円
最短即日最短2営業日
無利息期間Web完結
申込条件郵送物回避条件
満20歳以上65歳未満
ご本人に安定した収入のある方(※3)
テレビ窓口※1 を使った
カード受取時のみなし

┗要運転免許証
参照元:カードローン 「バンクイック」公式サイト
※1 テレビ窓口…三菱UFJ銀行店舗内に設置してある、各手続き用端末
  • 提携コンビニATMと三菱UFJ銀行ATMで利用手数料が無料
  • 土日祝日対応
  • 24時間Web完結可能
  • 郵送物の回避ができる
  • 返済額は最低1,000円からの少額

> 10秒診断の結果を見る

商品名三菱UFJ銀行 カードローン
「バンクイック」
金利年1.8%〜年14.6%
融資スピード最短1週間程度
借入限度額10〜500万円
当行口座開設不要
手数料無料
Web完結
返済最低額2,000円〜
申込可能年齢満20歳以上65歳以下
出典:三菱UFJ銀行 カードローン「バンクイック」

住信SBIネット銀行 カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは借入・返済時の手数料無料とにかく借り入れ返済に無駄なコストをかけたくないという人におすすめのカードローンです。

審査時間は最短30秒。借入までのスピードを重視している人にも向いているでしょう。

24時間365日いつでもWebから申し込みができるので、普段忙しい人でも比較的申し込みのハードルは低めでしょう。

毎月の返済は2,000円〜可能なので、返済負担を抑えられますよ。

住信SBIネット銀行「カードローン」
住信SBIネット銀行「MR.カードローン」
金利
(プレミアム)
金利
(スタンダード)
限度額審査
時間
融資
スピード
0.99%~
7.99%
8.99%~
14.79%
10万〜
1000
万円
最短
30秒※1
一週間
以上※2
無利息期間Web完結
申込条件郵送物回避条件
20歳~65歳
安定継続した収入がある
外国籍の場合、永住者である
住信SBIネット銀行の普通預金口座を有している(同時申込可)
すでに同行口座を開設済みの場合のみ可
参照元:住信SBIネット銀行「カードローン」公式サイト
※1 口座がないとき
※2 ローン審査シミュレーションにかかる時間です
  • カード不要!スマホアプリで借入可能
  • 入会金・年会費0円
  • 借入・返済時の手数料0円
  • 適用限度額が高い(目安年収の2分の1くらいまで)
  • 最低毎月2,000円から返済できる

> 最短30秒でかんたん借入診断する

商品名住信SBIネット銀行
カードローン
金利年2.0〜14.0%
融資スピード最短1週間程度
借入限度額10万円〜800万円
当行口座開設不要
手数料無料
Web完結
返済最低額2,000円〜
申込可能年齢満20歳以上満66歳未満
出典:住信SBIネット銀行 カードローン

みずほ銀行 カードローン

みずほ銀行カードローンは、以前までは初回限度額として年収の半分程度まで借り入れすることも可能でしたが、昨今のニュースを受けて、今は年収の 1/3 程度までが借り入れ目安となっています。

申し込み後、最初に適用されることの多い上限金利は14%。他の銀行カードローンに比べても比較的金利が低めに設定されています。とにかく金利が低いカードローンを探している方におすすめです。

来店・郵送不要で申し込みができ、審査結果が最短即日にわかるので、「なるべく早めに借入開始したい」という人に向いています。

みずほ銀行カードローン
実質年利限度額審査
時間
融資
スピード
2.0%~
14.0%1
10万〜
800万円
最短当日1週間~
10日
2
無利息期間Web完結
申込条件郵送物回避条件
以下のすべての条件を満たす個人のお客さま
ご契約時の年齢が満 20 歳以上満 66 歳未満の方
安定かつ継続した収入の見込める方
保証会社(※オリコ)の保証を受けられる方
※ 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
参照元:みずほ銀行カードローン 公式サイト
※1 住宅ローン利用者は-※年0.5%
→引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2 すでに口座をお持ちの場合
  • ATM時間外手数料0円!
  • 24時間「WEB完結」!※郵送物の回避不可
  • 既存のキャッシュカードに借入機能が付く(希望があれば専用ローンカードの発行も可)
  • 毎月2,000円から返済可能
  • みずほ銀行の普通預金口座の開設必須

> かんたん10秒診断!返済額シミュレーション

商品名みずほ銀行 カードローン
金利年2.0〜14.0%
融資スピード最短1週間程度
借入限度額10万円〜800万円
当行口座開設不要
手数料無料
Web完結
返済最低額2,000円〜
申込可能年齢満20歳以上満66歳未満
出典:みずほ銀行 カードローン

横浜銀行 カードローン

横浜銀行カードローンはいつでも何度借入しても手数料無料。コンビニや近くのATMで借入できます。

おまとめローンを検討している人にもおすすめ。リボ払いや他のローンをまとめることができます。まとめることで低い金利を実現できる可能性があります。

横浜銀行の口座がなくても、最短即日に審査結果がわかります。「口座開設が面倒だけど即日に審査結果を知りたい」という人に向いているカードローンと言えるでしょう。

商品名横浜銀行 カードローン
金利年1.5〜14.6%
融資スピード最短即日
借入限度額10~1,000万円
当行口座開設不要
手数料無料
Web完結
返済最低額2,000円〜
申込可能年齢満20歳以上69歳まで
出典:横浜銀行 カードローン

千葉銀行 ちばぎんカードローン

ちばぎんカードローンは、担保・保証人不要。Web完結できるので、いつでもどこでも申込みできるカードローンです。

月々2,000円〜の返済で済むので、「高額融資を希望しているので毎月の返済の負担が心配…」という人でも比較的借入しやすいでしょう。

またスマホアプリがあるのも特徴。借入返済もスマホアプリから行えます。便利で使い勝手の良いカードローンを探している人におすすめです。

商品名ちばぎんカードローン
金利年1.4〜14.8%
融資スピード最短3営業日
借入限度額10万円〜800万円
当行口座開設必要
手数料無料
Web完結
返済最低額2,000円〜
申込可能年齢満20歳以上満65歳未満
出典:ちばぎんカードローン

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンはパート・アルバイトOK!自営やフリーランスの方も申し込みできる銀行カードローンです。

借り換えに強いのが特長で、借り換えコースなら最大でも金利は12.5%。消費者金融(18.0%が一般的)よりも断然オトクです(※借り換えコースは au IDをお持ちの方限定)

正社員じゃないから…と諦めていたあなたでも、申し込みやすいカードローンと言えます。

商品名auじぶん銀行カードローン
金利年1.48%~17.5%
融資スピード最短1週間程度
借入限度額10万円〜800万円
当行口座開設必要
手数料無料
Web完結
返済最低額1,000円〜
申込可能年齢満20歳以上70歳未満
出典:auじぶん銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは銀行カードローンには珍しく、30日間の無利息期間があります。

利用可能なATMは全国100,000台以上。誰が契約してもお近くに借入・返済できるATMがある可能性が高いです。

借入残高が10万円以下の場合は、月々3,000円から返済していけます。毎月の返済負担をできるだけ抑えれるカードローンを探している人にぴったりでしょう。

使い道は完全に自由なので、趣味や娯楽のために利用しても大丈夫です。

商品名オリックス銀行カードローン
金利年1.7〜17.8%
融資スピード最短1週間程度
借入限度額10〜800万円
当行口座開設不要
手数料無料
Web完結
返済最低額1,000円〜
申込可能年齢満20歳以上69歳以下
出典:オリックス銀行カードローン

イオン銀行 カードローン

イオン銀行カードローンは郵送物なし・口座開設不要でいつでも申し込み可能。Web上で契約まで済ませられるので、店舗に出向く必要もありません。

上限金利が13.8%という、銀行カードローンの中でもなかなか見ない低金利を実現しています。金利がとにかく低い銀行カードローンを探している人にぴったりと言えるでしょう。

毎月の返済は最低1,000円〜。2,000円以上からの返済に対応している銀行カードローンは多くありますが、1,000円はなかなかありません。

コンビニATMの利用はいつでも0円ですよ。

商品名イオン銀行 カードローン
金利年3.8〜13.8%
融資スピード最短翌日
借入限度額10〜800万円
当行口座開設不要
手数料無料
Web完結
返済最低額1,000円〜
申込可能年齢満20歳以上満65歳未満
出典:イオン銀行 カードローン

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行は24時間365日いつでもWeb上から申込み可能なカードローン。思い立ったらいつでもすぐに利用までの手続きを進めることができます。

上限金利は13.8%。銀行カードローンの中でも低い金利が設定されているので、返済負担を抑えて借入したい人におすすめです。

自宅の郵送物は一切ないので、家族や周りの人にもバレづらいでしょう。

急いでいる方に嬉しい、初回お借り入れの振込サービスもあります。ATMに出向く必要なしにすぐに振り込んでもらえるのは、借り入れを急いでいる人に嬉しいサービスと言えます。

商品名ソニー銀行カードローン
金利年2.5%~年13.8%
融資スピード最短翌日
借入限度額10〜800万円
当行口座開設必要
手数料無料
Web完結
返済最低額2,000円〜
申込可能年齢満20歳以上65歳未満
出典:ソニー銀行カードローン

銀行カードローンを選ぶ際の3つのポイント

銀行カードローンの選び方
  • 上限金利を比較する
  • 融資スピードで選ぶ
  • 在籍確認・郵送物の有無で選ぶ

上限金利を比較する

銀行カードローンを選ぶ際には、上限金利を比較しましょう。初回は、基本的に数十万円程度の借入になるので、上限金利が適用されることが多いです。

上限金利が低めに設定されている銀行カードローンを選べば、返済額を抑えられるでしょう。

違いは数%程度でも、できるだけ低い上限金利で提供している商品を選べば、数年後には数千〜数万円の返済額減額に繋がります

融資スピードで選ぶ

今すぐにでもお金を借りたいという人は、融資スピードを必ず確認しましょう。銀行カードローンは消費者金融に比べて融資スピードが遅い場合が多いです。

中には初回借り入れまでに数週間程度かかる銀行カードローンもあります。

数日程度で借入できる銀行カードローンもあるので、事前に確認するのが大切です。

在籍確認・郵送物の有無で選ぶ

在籍確認の有無で選ぶのも大切です。在籍確認が必ず行われるところを選んでしまうと、職場の人にカードローンの利用がバレてしまう可能性が高くなります。

収入証明の提出で在籍確認がなくなるようなカードローンを選ぶことで、職場の人にバレる可能性を低くできます。

また、郵送物の有無の確認も大切。郵送物が必ずあるカードローンを選んでしまうと、家族が郵送物を受け取った場合にバレてしまう可能性があります。

Web完結の銀行カードローンなら、比較的郵送物なしのことが多いので、申し込み方法は、Web完結を選ぶと良いでしょう。

銀行カードローン3つのメリット

銀行カードローンのメリット一覧
  • 大手消費者金融に比べて金利が低め
  • 銀行なので安心感がある
  • 使い道が自由

大手消費者金融に比べて金利が低め

銀行カードローンはなんといっても金利が低いのが魅力。

大手消費者金融の上限金利は18%程度なのが多いのに対して、銀行カードローンは15%程度で済みます。

低金利であればあるほど、返済額を抑えられます。とにかく返済にかかる負担を減らしたいという人は、銀行カードローンの利用がおすすめです。

銀行なので安心感がある

銀行なので安心感があるという点も魅力の1つ。消費者金融に比べて銀行カードローンに安心感があるという人もいるでしょう。

特に大手の三井住友銀行や三菱UFJ銀行などは、知名度が高いので信頼感があると言えます。

とにかく安心できる借入先を探している人には、銀行カードロが向いているでしょう。

使い道が自由

銀行カードローンは使い道が自由です。そのため、自分の趣味や娯楽のために借り入れても大丈夫です。

「用途は特に決めていないけど、とにかくお金がなくて借入したい」という人でも借入できます。

銀行カードローン2つのデメリット

銀行カードローンのデメリット一覧
  • 無利息期間が基本的にはない
  • 大手消費者金融に比べて融資スピードが遅め

無利息期間が基本的にはない

銀行カードローンのデメリットは無利息期間が基本的にないところ。

消費者金融は無利息期間を設けていることが多いのに対して、銀行カードローンは基本的に無利息期間を用意していません。

ただ、金利が低いので、長期的な借入を検討している人は、特にデメリットに感じないでしょう。

ただ、初回借入以降の借入を検討していない人は、無利息期間重視で選びたい人が多いと思います。無利息期間を重視して選びたい人には銀行カードローンは向かないでしょう。

大手消費者金融に比べて融資スピードが遅め

融資スピードが比較的遅い点もデメリットの1つ。融資スピードを最も重視するなら銀行カードローンは向かないでしょう。

基本的に銀行カードローンは初回借り入れまでに数日〜数週間かかることが多いので、その日に借入できる可能性は低いです。

ただ、そこまで借入に急いでいない人は、銀行カードローンで得られるメリットが上回る可能性もあります。

銀行カードローンの審査は甘い?

銀行カードローンの審査は決して甘くはありません。審査基準を公開している銀行カードローンはないので、審査難易度が甘いか厳しいか断言することができないのです。

ただ、大手消費者金融に比べて金利が低めに設定されているので、大手消費者金融に比べて審査に慎重な傾向にあると考えられます。

一般的には以下が審査で見られるポイントだと言われています。

  • 返済能力の有無
  • 事故情報がないかどうか
  • 他社からの借入状況

各銀行カードローンの申し込み条件に当てはまっており、上記の3点で返済が滞る心配がないと判断されれば、審査に通過できるでしょう。

銀行カードローンに関するよくある質問

即日融資できる銀行カードローンはある?

基本的に銀行カードローンは即日融資に対応していません。初回借り入れまでに数日〜数週間程度かかります。

即日融資を希望している人は大手消費者金融の利用を検討しましょう。

銀行カードローンは総量規制の対象?

銀行カードローンは基本的に総量規制の対象外です。返済能力が認められれば年収の3分の1以上の融資にも対応してくれます。

銀行カードローンの審査に通らない原因は?

銀行カードローンの審査に通らない原因は、返済能力が認められていない・過去5年以内に金融事故を起こしている・複数社からの借入があるの3つが挙げられます。

安定した定期収入を確保し、できるだけ借入先を減らしてから申し込むのが良いでしょう。

まとめ

銀行カードローンは大手消費者金融に比べて金利が低いので、返済の負担をできるだけかけずに借入したいという人におすすめです。ただ、即日融資は基本的にできないので、借入に急いでいる人には向かないかもしれません。

上記で紹介したメリット・デメリットを比較して利用を検討してみてはいかがでしょうか。

また、最適な銀行カードローンを選ぶ際には、基本的には以下の5つのポイントに注目してみてください。

  • 上限金利を比較する
  • 融資スピードで選ぶ
  • 在籍確認・郵送物の有無で選ぶ
目次