審査が甘いカードローンはどこ?即日融資や審査通過率を比較して紹介

審査が甘いカードローンは本当にある?落ちにくいローンの特徴や選ぶ際のポイントを解説のアイキャッチ

「審査が甘いカードローンはある?」
「消費者金融と銀行はどちらが審査が甘い?」

このように、できるだけ審査が甘いカードローンを利用したいと感じている人は多いのではないでしょうか。

結論から述べると、誰でも通過できるような審査が甘いカードローンは存在しません

そのため、収入が安定していない人やすでに他社借入がある人は、審査に通過できるか不安に感じるでしょう。

審査に落ちやすい人の特徴
  • 複数のカードローンから借り入れしている
  • 安定した収入がなく返済能力がない
  • 申込内容に虚偽申告がある

ただし、審査に不安がある場合も審査通過率(成約率)を確認して通過しやすいカードローンを選ぶことは可能です。

審査通過率

また審査落ちする原因を把握し対策を取ることで審査に通過しやすくすることもできます。

そこで本記事では、審査に不安がある人におすすめなカードローン16選を、審査通過率を比較して紹介します。

審査に通過しやすくするための対策方法も詳しく解説するので、これからカードローンに申し込もうとしている人はぜひ参考にしてください。

※本記事では貸金業法銀行法に則って運営している正規の業者のみ紹介しています。

目次
本記事を監修した専門家

【小山英斗】
神奈川県の横浜を主な活動拠点としてFP事業を中心に、ライフプランニング、金融資産運用、不動産・住宅ローン相談、住宅建築相談、保険相談を強みとしたサービスを提供しています。銀行や保険等の金融機関やハウスメーカー等に属さない独立した立場から執筆の監修を行う。
公式HP:未来が見えるね研究所
保有資格
1級ファイナンシャルプラニング技能士
日本FP協会所属CFP
住宅ローンアドバイザー

審査が甘いカードローンが存在しない3つの理由

審査が甘いカードローンが存在しない理由

冒頭でも述べたとおり、誰でも通過できるような審査が甘いカードローンは存在しません

理由は、消費者金融などの貸金業者は「貸金業法」に則って運営しており、貸付時には審査を行わなければいけないと義務付けられているからです。

審査が甘いローンが存在しない理由
  • 返済能力の有無を確認する義務があるため
  • 貸付上限額が年収の3分の1までと定められているため
  • 「審査なし」と広告することを禁止されているため

審査では主に、返済能力・他社借入・信用情報が確認されます。

ここでは審査が甘いカードローンが存在しない理由と、審査で確認されるポイントを詳しく解説します。

返済能力の有無を確認する義務があるため

消費者金融などの貸金業者は、融資を行う際に「申込者に返済能力があるか」を確認することが義務付けられています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用:貸金業法|e-Gov法令検索

理由は、返済能力を確認せずに融資を行ってしまうと、返済されずに会社が貸し倒れてしまったり、申込者が多重債務に陥ったりするリスクがあるからです。

審査で「返済能力がない」と判断されやすい人の特徴を以下にまとめました。

  • 収入が不安定または少ない
  • すでに他社借入がある
  • 過去に返済を延滞した履歴がある

カードローンで借りた後は、毎月返済をしなければなりません。

そのため、収入が不安定な人や少ない人は、返済を続ける能力がないと判断され審査落ちする可能性が高いです。

また、すでに他社借入がある人も「よほどお金に困っているのでは?」と認識され、審査落ちする場合があります。

過去に返済を延滞した履歴がある人は、また延滞するかもしれないと判断されてしまうため、審査に通過することはできません。

貸付上限額が年収の3分の1までと定められているため

カードローンの貸付限度額は、総量規制により「年収の3分の1まで」と決められています。

総量規制は、多重債務や返済能力を超える借り入れを防ぐために定められた規制です。

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

引用:賃金業法|金融庁

例えば、年収が300万円の人の場合、貸金業者から借りられるのは100万円までです。

貸金業者は、審査で申込者の年収を確認し貸付上限額を決定しています。

そのため、必ず申込者の年収を確認しなければならず、審査なしで融資を行うことはありません。

ちなみに、銀行カードローンは総量規制の対象外にあたるため、年収の3分の1以上の融資を受けられます。

しかし、銀行も審査が厳格化されており、貸付限度額を総量規制内に収めるよう自主規制するケースも増えています。

消費者金融よりは高額融資を受けられる可能性が高いですが、必ずしも総量規制以上の融資を受けられるわけではないため注意しましょう。

「審査なし」と広告することを禁止されているため

貸金業者は、貸金業法第16条により「審査なしで借り入れできる」と広告することを禁止されています。

誇大広告の禁止等

第十六条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用:賃金業法|e-Gov法令検索

「審査なし」「ブラックOK」など誰でも借りられるような広告をしている業者はヤミ金や違法業者です。

ヤミ金からお金を借りると、高額な利息を請求されたり取り立てにあったりする可能性があるため、絶対に利用してはいけません。

貸金業登録を行っている正規の業者であれば、どれだけ少額の融資だとしても必ず審査を行います

「審査に通過できるか不安だから」と、ヤミ金を利用するのはやめてください。

大手消費者金融は即日融資に対応!審査通過率を比較

初めてカードローンを利用する人や審査に不安がある人は、大手消費者金融を選ぶのがおすすめです。

「大手消費者金融は審査が甘い」ということではありませんが、審査の通りやすさを表す審査通過率が高く、新規顧客への貸付に前向きな印象があります。

実際の審査通過率を見ると40.0%を超えるものもあり、申込者のうち半数近くが成約に至っていることがわかります。

カードローン審査通過率
アコム42.4%
プロミス36.9%
アイフル40.3%
SMBCモビット非公表
レイク26.6%

※2024年4月時点で公表されている最新の審査通過率です。

また、大手消費者金融は即日融資にも対応しており、審査に通過できれば最短20分程でお金を借りられます。

大手消費者金融の特徴
  • 申し込みから最短20分程で借り入れできる
  • Web完結で周りにバレずに利用できる
  • 無利息期間があり利息を抑えられる

Web完結取引土日祝日の審査にも対応しているため、急にお金が必要になった際も便利に利用できます。

「自宅への郵送物なし」「勤務先への電話連絡なし」など、周りにバレないよう配慮してくれるのも消費者金融ならではです。

さらに、大手消費者金融では無利息期間サービスが設けられており、初回契約であれば数日間利息0円で借り入れできます。

審査難易度だけでなく、融資スピードや利便性の面から見ても、大手消費者金融を選べば間違いないでしょう。

スクロールできます
カードローン審査通過率審査時間融資時間金利無利息期間
アコムロゴ
詳細はこちら
42.4%最短20分最短20分3.0%〜18.0%最大30日間
プロミスロゴ
詳細はこちら
36.9%最短3分最短3分4.5%〜17.8%最大30日間
アイフルロゴ
詳細はこちら
40.3%最短18分最短18分3.0%〜18.0%最大30日間
SMBCモビットロゴ
詳細はこちら
非公表最短30分最短60分3.0%〜18.0%
レイクロゴ
詳細はこちら
26.6%Webなら最短15秒最短25分4.5%〜18.0%最大180日間
注釈

※2024年4月時点で公表されている最新の数値です。
※参照:アイフル|月々データ
※参照:アコム|マンスリーレポート
※参照:SMBCコンシューマーファイナンス|月次データ
※参照:新生銀行|決算関連資料

カードローンでお金を借りた後は、必ず返済を行わなければなりません。

延滞することなく返済を行うためにも、審査の通りやすさだけでなく、利便性や金利も比較してカードローンを選ぶようにしましょう。

ここからは各消費者金融の特徴を詳しく紹介するので、自分に合うカードローンを探してみてください。

アコムは審査通過率が42.4%と高くアルバイトやパートでも申し込める

アコム

出典:アコム

審査通過率42.4%
審査時間最短20分※1
融資時間最短20分※1
金利(実質年率)3.0%〜18.0%
無利息期間契約翌日から30日間※2
限度額1万円〜800万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳以上

アコムは審査通過率が42.4%と、大手消費者金融の中でも数値が高い消費者金融です。

満20歳以上で安定した収入と返済能力があれば、アルバイトやパートでも申し込みできます。

Qアルバイト(パート)・派遣社員・主婦(主夫)も契約できますか?
Aはい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

引用:アコム

アコム公式サイトの「簡単3秒診断」を利用すれば、年齢・年収・他社借入状況を入力するだけで借入可否を判断できます。

審査に不安がある人は、申し込み前に一度シミュレーションしてみると良いでしょう。

申込後は最短20分で審査が完了し、契約後はすぐに融資を受けることが可能です。

楽天口座を持っていれば最短10秒で振込融資を受けられるので、今すぐにお金を借りたいという人はアコムの利用を検討してみてください。

注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※2:アコムでのご契約がはじめてのお客様のみ。

\WEB完結で借り入れ可能!/

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プロミスは初回借入日から最大30日間利息0円で借り入れできる

プロミスLP

出典:プロミス

審査通過率36.9%
審査時間最短3分※1
融資時間最短3分※1
金利(実質年率)4.5%〜17.8%
無利息期間初回借入日から30日間※2
限度額1万円〜500万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満18歳〜74歳

プロミスはアイフル・アコムに続いて審査通過率が高く、申込者のうち36.9%の人が成約に至っています。

大手消費者金融の中でも審査スピードが早く、申込後は最短3分で審査結果を確認でき、すぐにお金を借りられます。

プロミスの特徴は、無利息期間サービスが「初回借入日の翌日から」適用されることです。

他の消費者金融は「契約日の翌日から」適用されるケースが多く、初回借入までに時間が空くと無利息期間が無駄になってしまうことがあります。

一方で、プロミスは借入を開始してから無利息期間が適用されるため、サービスを無駄にすることなく活用することが可能です。

できるだけ早くお金を借りたい人や利息を抑えて借り入れしたい人は、プロミスを利用すると良いでしょう。

注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※2:プロミスでのご契約がはじめてのお客様のみ。

>>プロミスの公式サイトはこちら

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アイフルは審査通過率が40.3%と高く最短18分で融資を受けられる

アイフルLP

出典:アイフル

審査通過率40.3%
審査時間最短18分※1
融資時間最短18分※1
金利(実質年率)3.0%〜18.0%
無利息期間契約翌日から30日間※2
限度額1万円〜800万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳以上69歳以下

アイフルは審査通過率が40.3%と高く、申込者のうち半数近くが成約に至っている消費者金融です。

申し込みはWebから24時間いつでも行うことができ、審査に通過できれば最短18分で融資を受けられます。

審査は9:00〜21:00の間で行われているので、当日中に融資を受けたい場合は時間内に申し込みを済ませましょう。

契約後は専用のスマホアプリを利用すれば、コンビニATMからカードレスで現金を引き出すことが可能です。

また、アイフルでは勤務先への電話連絡を原則行わないとしているため、会社の人にバレにず借り入れできます。

いち早く借り入れしたい人、周りにバレたくない人はアイフルの利用を検討してみてください。

注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※2:アイフルでのご契約がはじめてのお客様のみ。

\最短18分で借入可能!/

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SMBCモビットはWeb完結申し込みで原則電話連絡なし

SMBCモビット

出典:SMBCモビット

審査通過率非公表
審査時間最短30分
(簡易診断は最短10秒)
融資時間最短60分
金利(実質年率)3.0%〜18.0%
無利息期間
限度額1万円〜800万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳〜74歳

SMBCモビットは、申し込みから借り入れまですベてWeb完結できる消費者金融です。

Web完結で申し込みを済ませると、勤務先への電話連絡と自宅への郵送物を原則なしにできるため、会社の人や家族にバレずに借り入れできます。

また、SMBCモビットでは今すぐお金が必要な人向けに「審査優先サービス」を設けています。

Web申し込み後、コールセンターに連絡して急いでいる旨を伝えれば、審査を優先的に進めてもらうことが可能です。

周りに内緒で借り入れしたい人や、今すぐお金を借りたい人はSMBCモビットの利用を検討してみてください。

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※申し込み内容によっては電話連絡が行われる場合もあります。

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レイクは最大180日間無利息で借り入れできる

レイクLP

出典:レイク

審査通過率26.6%
審査時間Webなら最短15秒※1
融資時間最短25分※1
金利(実質年率)4.5%〜18.0%
無利息期間最大180日間※2
限度額1万円〜500万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳以上70歳以下

レイクは、できるだけ利息を抑えて借り入れしたい人におすすめの消費者金融です。

初回契約時は、30日間・60日間・180日間※3の3種類から無利息期間サービスを選択して利用できます。

30日以上の無利息期間サービスがあるカードローンは他にないため、できるだけ長期間利息を発生させたくない場合はレイクを選ぶのがおすすめです。

レイク最大180日間
※契約日の翌日から
アイフル最大30日間
※初回借入の翌日から
アコム最大30日間
※契約日の翌日から

審査通過率は26.6%と低めですが、2023年6月以降の通過率が公表されていないため、現在は少し高くなっている可能性もあります。

レイクの申込条件は「満20歳〜70歳までの安定した収入がある人」と間口が広く、収入があればアルバイトやパートも申し込み可能とされています。

Qパート・アルバイト・学生でも利用できますか?
Aパートやアルバイト等でも安定した収入のあるお客さまであれば、お申込み可能です。

引用:レイク

公式サイトには「お借入れ診断」が設けられているので、審査が不安な人は事前にシミュレーションしてみると良いでしょう。

注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※2:レイクでのご契約がはじめてのお客様のみ。

※3:「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。・当社ではじめてご契約の方が対象となります。
無利息開始日はご契約日の翌日からです。「お借入れ日の翌日から」ではありません。
ご契約額(極度額)が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能です。
無利息期間中もご返済日があります。お借入れ後のご返済日をご確認ください。

>>レイクの公式サイトはこちら

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中小消費者金融は審査難易度が低め!即日融資可能な3社を紹介

大手消費者金融の審査に不安がある人は、中小消費者金融の利用を検討しましょう。

中消費者金融は大手とは違い人手で審査を行っています。

大手はAIスコアリングシステムを使い、年収・勤続年数などの情報で審査を行っています。

一方で、中小消費者金融は人柄や借入理由などを考慮して審査してくれる傾向があるため、審査難易度が低めといえるでしょう。

実際に、本記事で紹介する中小消費者金融3社は、アルバイト・パート・専業主婦などにも融資を行っています。

スクロールできます
カードローン審査時間融資時間金利無利息期間特徴
ベルーナノーティスロゴ
詳細はこちら
最短30分最短即日4.5%〜18.0%最大14日間
(何度でも利用可能)
専業主婦も申し込み可能
セントラルロゴ
詳細はこちら
最短60分最短即日1.7%〜17.8%最大30日間アルバイト・パート・自営業も申し込み可能
フタバロゴ
詳細はこちら
最短30分最短30分14.959%~17.950%最大30日間他社借入が4社までなら申し込み可能

ここからは各消費者金融の特徴を紹介するので、自分が審査に通過できそうなカードローンを探してみてください。

ベルーナノーティスは専業主婦でも申し込める

ベルーナノーティスLP

出典:ベルーナノーティス

審査時間最短30分
融資時間最短即日
金利(実質年率)4.5%〜18.0%
無利息期間最大14日間
(何度でも利用可能)
限度額1万円〜300万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳〜80歳

ベルーナノーティスは、消費者金融の中で唯一「配偶者貸付」に対応しており、専業主婦(専業主夫)でも申し込みできます。

配偶者貸付とは?
申込者と配偶者の合計年収の3分の1まで借り入れできる制度です。

本人に収入がなくても、配偶者の収入を証明できれば借り入れすることが可能です。

月々の返済額も2,000円から設定できるため、無理なく返済を続けられるでしょう。

また、ベルーナノーティスでは何度でも利用できる14日間の無利息期間が設けられています。

初めての借入時だけでなく、完済後の再度の借入時も利息0円で借り入れすることが可能です。

専業主婦で借入を検討している人、できるだけ利息を抑えて借り入れしたい人はベルーナノーティスの利用を検討してみてください。

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

>>ベルーナノーティスの公式サイトはこちら

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セントラルは平日14時までの申し込みで即日融資に対応

セントラルLP

出典:セントラル

審査時間最短60分※1
融資時間最短即日※1
金利(実質年率)1.7%〜17.8%
無利息期間最大30日間※2
限度額最大800万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳以上

セントラルは即日融資やWeb完結取引に対応しており、大手消費者金融に劣らないサービスを受けられる中小消費者金融です。

平日14時までに申し込みを済ませれば、当日中にお金を借りられます。

初回契約時は最大30日間利息0円で借り入れできるため、できるだけ利息を抑えたい人にもおすすめです。

また、セントラルは条件を満たしていればアルバイト・パート・自営業でも申し込みできます。

Qアルバイトなのですが利用できますか?
A当社規定の審査の上、自営業、パート、アルバイトの方もご利用できます。

引用:セントラル

大手の審査に不安がある人はセントラルの利用を検討すると良いでしょう。

>>セントラルの公式サイトはこちら

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フタバは他社借入が4社までなら申し込み可能

キャッシングのフタバLP

出典:フタバ

審査時間最短30分※1
融資時間最短30分※1
金利(実質年率)14.959%~17.950%
無利息期間最大30日間※2
限度額最大50万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳〜73歳

フタバは、大手消費者金融より審査が柔軟な傾向があるカードローンです。

他社借入が4社までなら申し込み可能なため、すでに借入があって審査が不安という人も利用しやすいでしょう。

消費者金融にて他社でのお借入れが4社以内の方が対象です。(銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。)

引用:フタバ

初回契約時は最大30日間の無利息期間が適用され、利息を抑えて借り入れできます。

また、借入限度額が50万円までと他社に比べて少なめなため、借りすぎのリスクを防げるのも特徴です。

ただし、借入金額が10万円以下の場合は最大金利が19.945%と高くなるので、少額融資を希望する場合は他のカードローンを選んだ方が良いでしょう。

注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※2:キャッシングのフタバでの契約が初めての方のみ。

>>フタバの公式サイトはこちら

銀行は審査難易度が高めだが低金利で借り入れできる

銀行は審査難易度が高めだが低金利で借り入れできる

審査の難易度よりも金利を重視したい人は、銀行カードローンを利用するのがおすすめです。

銀行カードローンは消費者金融より金利が低く設定されており、利息を抑えて借り入れできます。

  • 銀行:1.5%〜15.0%程度
  • 消費者金融:3.0%〜18.0%程度

銀行は貸金業法ではなく銀行法に基づいて運営しているため、総量規制の対象とはなりません。

しかし、多くの銀行は独自でルールを設け、総量規制に準じて貸付上限額を制限しています。

銀行カードローンも他社借入があると審査に通過しづらいので、まずは審査に通過できるよう、他社借入を減らすなど対策を取りましょう。

スクロールできます
カードローン審査時間融資時間金利限度額
楽天銀行スーパーローンロゴ
詳細はこちら
最短即日最短即日1.9%~14.5%10万円〜800万円
auじぶん銀行ロゴ
詳細はこちら
最短1時間最短即日1.48%~17.5%10万円〜800万円
住信SBIネット銀行カードローンロゴ
詳細はこちら
最短翌営業日最短翌営業日1.59%~14.79%10万円〜1,200万円
セブン銀行カードローンロゴ
詳細はこちら
最短翌日最短翌日12.0%~15.0%10万円〜300万円
イオン銀行カードローンロゴ
詳細はこちら
最短翌日最短翌日3.8%〜13.8%10万円〜800万円

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

ここからは各銀行カードローンを詳しく紹介するので、自分に合う商品を探してみてください。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査が優遇される

楽天銀行スーパーローンLP

出典:楽天銀行スーパーローン

審査時間最短即日
融資時間最短即日
金利(実質年率)1.9%~14.5%
無利息期間
限度額10万円〜800万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳〜62歳

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員の人におすすめのカードローンです。

楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるため、消費者金融などで審査に通過できない人でも利用できる可能性があります。

楽天会員のお客さま限定!カードローンの審査を優遇します!ローン審査が不安な方も、是非お試しにお申込ください!

引用:楽天銀行スーパーローン

また、金利設定が年1.9%〜14.5%と低く、消費者金融と比べて利息を抑えられる点も魅力です。

銀行カードローンとしては珍しく、パート・アルバイト・専業主婦でも申し込みできるので、審査に不安がある人は楽天銀行スーパーローンを利用すると良いでしょう。

注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※2:一部例外があります。

>>楽天銀行スーパーローンの公式サイトはこちら

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auじぶん銀行カードローンはau IDがあれば金利優遇を受けられる

auじぶん銀行カードローン

出典:auじぶん銀行カードローン

審査時間最短1時間
融資時間最短即日
金利(実質年率)【通常】
1.48%~17.5%
【au限定割 誰でもコース】
1.38%~17.4%
【au限定割 借り換えコース】
0.98%~12.5%
無利息期間
限度額【カードローンau限定割 誰でもコース】
10万円〜800万円
【カードローンau限定割 借り換えコース】
100万円〜800万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳〜70歳

auじぶん銀行カードローンは、auサービスを利用している人におすすめのカードローンです。

au IDを所有していれば最大0.5%の金利優遇を受けられ、年0.98%〜17.0%で融資を受けられます。

auじぶん銀行カードローン

出典:auじぶん銀行カードローン

通常の借り入れはもちろん、他社借入の借り換えローンとしても利用できるのが特徴です。

借り換えローンとは?
既存の借入を、より金利が低いカードローンで借り換えることです。

現在の借入先の金利設定が高くて返済に苦労しているという人は、auじぶん銀行カードローンでの借り換えを検討するのがおすすめです。

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

>>auじぶん銀行カードローンの公式サイトはこちら

住信SBIネット銀行カードローンは最大金利が14.79%と低め

住信SBIネット銀行カードローンLP

出典:住信SBIネット銀行カードローン

審査時間最短翌営業日
融資時間最短翌営業日
金利(実質年率)1.59%~14.79%
無利息期間
限度額10万円〜1,200万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳〜65歳

住信SBIネット銀行カードローンは、金利設定が年1.59%〜14.79%とネット銀行ならではの低さになっており、利息を抑えて借り入れできます。

また以下の条件を満たしていれば最大0.6%の金利優遇を受けられるのも特徴です。

  • SBI証券口座の保有登録済みである
  • 住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある
  • ミライノカードを所有し、住信SBIネット銀行を引落口座に設定している

普段から住信SBIネット銀行を利用している人は、大幅な金利優遇を受けられる可能性があるので、利用を検討してみてください。

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

>>住信SBIネット銀行カードローンの公式サイトはこちら

セブン銀行カードローンはセブン銀行ATMで借り入れから返済まで取引できる

セブン銀行カードローンLP

出典:セブン銀行カードローン

審査時間最短翌日
融資時間最短翌日
金利(実質年率)12.0%~15.0%
無利息期間
限度額10万円〜300万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳〜70歳

セブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMで借り入れから返済までのすべての取引を行えるカードローンです。

「Myセブン銀行アプリ」を利用して簡単に申し込みでき、契約後はスマホATMを利用してカードレスで現金を引き出せます。

銀行窓口や自動契約機に出向く必要がなく、セブンイレブンに行けば借り入れできるため、周りの人にバレにくいでしょう。

また、セブン銀行ATMの利用は手数料がかからないため、無駄な費用を抑えて借り入れできるのも魅力です。

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

>>セブン銀行カードローンの公式サイトはこちら

イオン銀行カードローンは金利が年3.8%〜13.8%と低い

イオン銀行カードローンLP

出典:イオン銀行カードローン

審査時間最短翌日
融資時間最短翌日
金利(実質年率)3.8%〜13.8%
無利息期間
限度額10万円〜800万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳〜65歳

イオン銀行カードローンは、金利が年3.8%〜13.8%と他の銀行と比べても低く、利息を抑えて借り入れできるカードローンです。

毎月返済額も1,000円から設定できるため、収入が少なめな人でも無理なく返済を続けられるでしょう。

イオン口座を持っている人は、審査に通過できればローンカードを受け取る前に振込融資を受けられます。

銀行カードローンは借入までに時間がかかるケースが多いため、最短翌日に融資を受けられるのは魅力と言えます。

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

>>イオン銀行カードローンの公式サイトはこちら

アプリ完結型のローンなら周りに内緒で最短即日融資を受けられる

「周りに内緒で借り入れしたい」「店舗や契約機に行く時間がない」という人は、アプリ完結型のカードローンを選ぶのがおすすめです。

アプリ完結型なら申し込みから返済まですべてスマホで取引でき、利用明細などもアプリで確認できます。

「アプリのカードローンは審査が甘い」と勘違いする人がいるかもしれませんが、審査は決して甘くありません

利用しやすいアプリのカードローンですが、審査は消費者金融や銀行と同様に実施されます。

そのため、返済能力がないと判断されれば、借り入れすることは不可能です。

しかし、審査に通過できればいつでもどこでも融資を受けられるので、利便性を重視したい人はアプリ完結型のカードローンを選ぶと良いでしょう。

スクロールできます
カードローン審査時間融資時間金利限度額
LINEポケットマネーロゴ
詳細はこちら
最短10分最短即日3.0%〜18.0%3万円〜300万円
auPAYスマートローンロゴ
詳細はこちら
最短30分最短即日2.9%〜18.0%1万円〜100万円
dスマホローンロゴ
詳細はこちら
最短即日最短即日3.9%〜17.9%0.9%〜17.9%

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

ここからはそれぞれの特徴を紹介するので、自分が利用しやすいカードローンを選んでみてください。

LINEポケットマネーはLINEアプリでお金を借りられる

LINEポケットマネーLP

出典:LINEポケットマネー

審査時間最短10分
融資時間最短即日
金利(実質年率)3.0%〜18.0%
無利息期間
限度額3万円〜300万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳〜65歳

LINEポケットマネーは、LINEアプリを利用して手軽にお金を借りられるカードローンです。

LINEポケットマネーを友達登録し、トーク画面から申し込みを済ませれば借り入れできます。

借入方法は「LINE Pay残高へのチャージ」か「指定銀行口座への入金」から選択でき、LINE Pay残高にチャージすれば電子マネーとしてすぐに利用できます。

初めての利用の場合は、最大30日間分の利息がキャッシュバックされるため、利息を抑えて借り入れすることが可能です。

スマホひとつで手軽にお金を借りたい人は、LINEポケットマネーの利用を検討してみてください。

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

>>LINEポケットマネーの公式サイトはこちら

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au PAYスマートローンは原則郵送物なしで家族にバレにくい

au PAYスマートローン

出典:au PAYスマートローン

審査時間最短30分
融資時間最短即日
金利(実質年率)2.9%〜18.0%
無利息期間
限度額1万円〜100万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳〜70歳

au PA Yスマートローンは、auサービスを利用している人におすすめのカードローンです。

au IDを持っていれば個人情報を連携でき、申し込み時間を短縮できます。

申し込み完了後は最短30分で審査が終了し、最短即日融資を受けることが可能です。

借入金はau PaAY残高にチャージでき、ネットショッピングなどですぐに利用できます。

また、借入金をau PAYで利用すると200円(税込)ごとに1pontaポイントが貯まり、お得に借り入れできるのも特徴です。

auサービス利用者で、スマホひとつで借り入れしたいという人は、au PAYスマートローンを利用すると良いでしょう。

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

>>au PAYスマートローンの公式サイトはこちら

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dスマホローンはドコモユーザーなら最大3.0%の金利優遇を受けられる

dスマホローン

出典:dスマホローン

審査時間最短即日
融資時間最短即日
金利(実質年率)通常:3.9%〜17.9%
金利優遇後:0.9%〜17.9%
無利息期間
限度額1万円〜300万円
担保・連帯保証人不要
申込対象年齢満20歳〜68歳

dスマホローンは、ドコモサービス利用者におすすめのカードローンです。

ドコモ回線やdカードなどのサービスを利用していると最大3.0%の金利優遇を受けられ、年0.9%〜17.9%で借り入れできます。

本サービスでは、ドコモの回線やその他対象サービスのご契約・ご利用状況に応じて、おトクな優遇金利が適用されます。

dスマホローンの優遇金利は、一定の条件に基づいて基準金利から差し引く金利(優遇する金利)のことです。

引用:dスマホローン

申し込みから借り入れまで全ての手続きをdスマホローンアプリで完結でき、d払いへのチャージを選択すれば即日融資を受けられます。

ドコモサービス利用者で、手軽にお金を借りたいと検討している人は、dスマホローンの利用を検討してみてください。

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

>>dスマホローンの公式サイトはこちら

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カードローンの審査に落ちる原因は?通過するための対策法を解説

カードローンの審査に落ちる原因と対策法

カードローンの審査は決して甘くはありませんが、対策を取っておくことで通過しやすくなる可能性はあります。

対策を取るためには、まず審査落ちする原因を把握しておくことが大切です。

審査落ちする原因
  • 収入が安定しておらず返済能力がない
  • 申込内容に虚偽申告がある
  • 過去に延滞や債務整理などの履歴がある

カードローン会社が重視するのは、「返済能力があるか」「信用できる人か」ということです。

このポイントを押さえられれば、たとえ収入が少ない人でも融資を受けられる可能性はあります。

ここからは審査落ちする原因と、それぞれの対策方法を詳しく解説するのでぜひ参考にしてください。

収入が安定しておらず返済能力がない

カードローン会社は、申込者に返済能力があるかどうかを重要視しています。

もし返済能力がない人に貸付した場合、返済されずに会社が貸し倒れてしまったり、申込者が多重債務に陥ったりするリスクがあるからです。

返済能力の有無は、年収・勤続年数・雇用形態・他社借入などから判断されます。

例えば、正社員として毎月30万円の収入があれば、収入が安定しているため返済能力があると判断されます。

一方で、アルバイトで収入が20万円の月もあれば10万円の月もあるという人は、返済能力が低いと判断されるでしょう。

ただし、月々の収入が少なくても、毎月一定の収入を得られていたり勤続年数が長かったりすると、審査に通過する可能性は高くなります。

また、毎月安定した収入を得られている場合でも、すでに複数社から融資を受けていると「よほどお金に困っているのでは?」と判断され、審査落ちする場合もあります。

カードローンに申し込む際は、毎月安定した収入を得られていて、かつ他社借入が少ない状態で申し込むことが大切です。

申込内容に虚偽申告がある

申込内容に虚偽の申告があった場合も、審査に落ちてしまいます。

カードローンの審査では、信用情報機関で申込者の個人情報を照会し、誤りがないか確認しています。

  • 本人確認情報
  • 収入証明書の情報
  • 勤務先の情報
  • 信用情報
  • 他社借入

「審査が不安だから」と虚偽申告をしてもバレてしまうので、正しい情報のみ記載することが重要です。

また、意図的ではない間違いだったとしても、正しい情報が記入できない人と判断され、審査落ちしてしまう可能性があります。

年収や勤続年数などの情報に誤りがあると「わざと嘘を記載したのでは?」と認識されてしまう可能性があるため注意が必要です。

急ぎでお金が必要な場合も、申し込み時は記載内容に誤りがないか確認を徹底しましょう。

過去に延滞や債務整理などの履歴がある

過去に以下のような金融事故の履歴がある人は、信用を得られず審査落ちしてしまいます。

  • クレジットカードの返済延滞
  • カードローンの返済延滞
  • 債務整理
  • 自己破産など

このような金融事故を起こした人は「ブラックリスト入り」している状態のため、信用を得ることができません。

カードローンに申し込んでも「また延滞するかもしれない」と判断されてしまう可能性が高いです。

金融事故の履歴は、JICCCICなどの信用情報機関に5年〜10年程記録されています。

過去10年以内に金融事故の履歴がある人は、カードローンからはお金を借りられないと把握しておきましょう。

審査に通過するためのカードローンの選び方を解説

審査に通過するためには、自分に合ったカードローンを選ぶことも重要です。

ここでは審査に通過するためのカードローンの選び方を解説します。

カードローンの選び方
  • 年齢・アルバイト・学生などの属性で選ぶ
  • 審査通過率が高いカードローンを選ぶ
  • 金利や借入限度額を比較して選ぶ

少しでも審査にする可能性を高めるために目を通してみてください。

年齢・アルバイト・学生などの属性で選ぶ

カードローンを選ぶ際は、まず自分が申込対象にあてはまるか確認することが大切です。

条件を満たしていなければ、そもそも申し込みをしても審査に通過することはできません。

例えば、アイフルでは以下のような申込条件を定めています。

  • 満20歳以上69歳までの方
  • 定期的な収入と返済能力を有する方
    ※パートやアルバイトも申し込み可能
    ※学生も申し込み可能(19歳以下は不可)
    ※専業主婦は申し込み不可

アイフルは「満20歳から69歳で定期的な収入と返済能力がある方」が申込対象となり、収入があればパート・アルバイト・学生でも申し込めます。

一方で、収入を得ていない専業主婦(専業主夫)の人は申込対象外となるため、審査に通過することはできません。

カードローン会社ではそれぞれ上記のような条件を定めているので、まずは自分が対象者にあてはまるのか確認しましょう。

審査通過率が高いカードローンを選ぶ

少しでも審査に通過しやすくするためには、審査通過率(成約率)が高いカードローンを選ぶことも重要です。

審査通過率とは、申込者のうち契約できた人の割合を指します。

大手消費者金融では審査通過率を公表しており、実際にどのくらいの人が契約できているのか確認できます。

下記は消費者金融大手5社の審査通過率です。

カードローン審査通過率
アコム42.4%
プロミス36.9%
アイフル40.3%
SMBCモビット非公表
レイク26.6%
注釈

※2024年4月時点で公表されている最新の数値です。
※参照:アイフル|月々データ
※参照:アコム|マンスリーレポート
※参照:SMBCコンシューマーファイナンス|月次データ
※参照:新生銀行|決算関連資料

アイフルとアコムは審査通過率が40%以上と高く、申込者のうち半数近くが契約できていることがわかります。

レイクは26.6%と低めですが、2023年6月以降の数値が公表されておらず、現在は高くなっている可能性もあります。

「審査通過率が高い=審査が甘い」というわけではありませんが、数値が高い方が審査に通る可能性が高いといえるでしょう。

金利や無利息期間サービスの有無を確認して選ぶ

申込条件や審査通過率でいくつかのカードローンに絞れたら、金利や無利息期間サービスの有無を確認してカードローンを選びましょう。

消費者金融や銀行の金利は、利息制限法により「最大でも15.0%〜20.0%までにすること」と定められています。

お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%~20%となっています。

引用:日本貸金業協会|お借入れの上限金利は、年15%〜20%です

そのため、どのカードローンを選んでも利息が高額になりすぎる心配はありません。

ただし、金利が低いカードローンを選べばその分利息も軽減でき、返済負担を軽くすることが可能です。

一般的には銀行カードローンの方が金利が低いイメージがありますが、無利息期間サービスがある消費者金融を選んだ方が利息を抑えられる可能性もあります。

例えば、100万円を30日間借り入れる場合、金利15.0%の銀行カードローンでは約1万円の利息が発生します。

しかし、30日間の無利息期間サービスがある消費者金融であれば、利息0円で借り入れすることが可能です。

返済で苦労しないためにも、審査の通りやすさだけでなく金利も確認してカードローンを選ぶようにしましょう。

カードローンの審査に通らない場合はおまとめローンの利用がおすすめ

他社借入がある状態で新たに融資を受けようとしている人は、おまとめローンの利用を検討しましょう。

おまとめローンは、すでに他社借入がある人を対象としたローン商品で、複数社からの借入を一本化することができます。

一般的なカードローンと違い総量規制対象外にあたるため、すでに年収の3分の1に近い金額を借りている人でも審査に通過できる可能性があります。

以下におまとめローンを提供しているカードローンをまとめました。

カードローン商品名金利
アコム借換え専用
ローン
(おまとめローン)
7.7%~18.0%
 プロミスおまとめローン6.3%〜17.8%
 アイフルおまとめMAX3.0%〜17.5%
SMBCモビットおまとめローン3.0%〜18.0%
レイクレイクdeおまとめ6.0%〜17.5%

おまとめローンを利用すると、金利が下がることで返済負担を軽減できたり、返済日が統一されて管理がしやすくなるなどのメリットがあります。

おまとめローンは審査が甘いということではありませんが、他社借入がある場合は、一般的なカードローンと比べると通過できる可能性は高いでしょう。

ただし、おまとめローンは返済専用となるため、追加融資を受けることはできません。

現在の返済に集中したいという人は、おまとめローンの利用を検討してみてください。

審査に通らなくてもヤミ金や違法業社は絶対に利用しない

審査に通るか不安な場合でも、ヤミ金や違法業社からお金を借りるのは絶対にやめてください。

前述した通り、貸金業者は貸金業法により「審査なし」「激甘審査」などと広告することを禁止されています。

誰でも借りられるような広告をしている業者は、正規の貸金業者ではない違法業者です。

違法業者を一度でも利用してしまうと、高額な利息を請求されたり取り立てにあったりなど、人生に大きな影響を与えてしまいます。

現在は、正規の貸金業者と偽り、個人間融資を持ちかけてくる違法業者も増えているため注意しなければなりません。

正規の業者かどうかは、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで調べられるので、不安に感じた場合は確認してみてください。

もし、収入がない・ブラックリスト入りしているなどの理由で審査に通過できない場合は、国の公的融資制度審査なしの借入方法の利用を検討しましょう。

上記の方法であれば、カードローンの審査に通過できない場合でもお金を借りられる可能性があります。

審査に通過できるか不安な場合でも、ヤミ金や違法業者からは借り入れしないよう注意しましょう。

審査が甘いカードローンを探している人のよくある質問

審査が甘いカードローンを探している人は、以下のよくある質問もよくチェックしておきましょう。

  • 誰でも通る審査の甘いカードローンはありますか?
  • ブラックでもお金を借りられますか?
  • 審査なしで必ず借りられる借入先はある?

カードローンの利用を検討している人の中には、審査に通過できるか不安に感じている人は多くいます。

よくある質問をチェックすれば、少しでも審査に関する不安を解消できるでしょう。

ひとつずつ回答していくので参考にしてください。

誰でも通る審査の甘いカードローンはありますか?

誰でも審査に通るような審査の甘いカードローンは存在しません。

消費者金融も銀行も、審査を行なった上で返済能力がある人にのみ貸付を行います。

審査基準はカードローンごとに異なりますが、共通して確認されるのは以下のポイントです。

  • 収入の安定性と返済能力の有無
  • 過去に金融事故の履歴
  • 他社借入の有無
  • 申込内容に誤りがないか

審査の結果、返済能力がある・信頼できると判断されれば融資を受けられます。

どのカードローンを選んでも審査を受けなければならないということを把握し、審査に通過するための対策を取りましょう。

ブラックでもお金を借りられますか?

ブラックリスト入りしている人は、カードローンでお金を借りることはできません

クレジットカードやカードローンの返済を延滞したり、債務整理をしたりした経験がある人は審査に通過するのは難しいです。

ちなみに、金融事故の履歴は5年〜10年保管され、期間を過ぎると自動的に消滅します。

過去に金融事故を起こした経験があっても、10年以上経過していれば審査に影響することはありません。

まずは自分の信用情報を確認した上で申し込みを行いましょう。

審査なしで必ず借りられる借入先はある?

カードローン以外の方法であれば、審査なしでお金を借りることは可能です。

審査なしで即日融資を受けられる方法は以下の通りです。

  • 質屋に物品を預けてお金を借りる
  • ゆうちょ銀行の自動貸付を利用する
  • 生命保険の契約者貸付を利用する

質屋はブランド品や貴金属など預けられる物品があれば、審査なしで即日融資を受けられます。

預けた物品は返済が終了すれば取り戻すことが可能です。

ゆうちょ銀行で定期貯金や定額貯金をしている人は、貯金額を担保にお金を借りられます。

担保となる貯金があれば、ブラックリスト入りしている人や、学生・未成年でも利用できます。

生命保険の契約者貸付は、返戻金を担保にお金を借りる方法です。

契約者貸付も担保があれば審査なしで融資を受けられます。

自分に合うカードローンを選んで審査の対策をしましょう

審査の甘いカードローンは存在しませんが、審査落ちする原因を把握し対策を取れば、審査に通りやすくすることは可能です。

カードローンの審査では「返済能力の有無」と「信用情報」を重視して確認されます。

収入が安定していない・他社借入がある・過去に金融事故の履歴があるといった場合は、審査に通過しづらいため注意が必要です。

また、申込条件を満たしていなければ審査に通過することはできないので、まずは自分が通過しやすいカードローンを選ぶことも重要です。

自分に合うカードローンを選び、審査に通過するための対策を行ってから申し込むようにしましょう。

監修・執筆者

株式会社ふるさと本舗 - カードローン編集部のアバター 株式会社ふるさと本舗 - カードローン編集部 株式会社ふるさと本舗カードローン制作チーム

1級FP技能士、2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(勉強中)、ローン経験者、カードローン特化ライターから成る専門性の高い制作チームです。「カードローン」や「借入」に関する情報を提供し、読者の不安解消と新たな選択肢の提案を目的として執筆活動を行っております。

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