PR

他社借入があっても借りられるカードローンはある?どこまで含むのかも解説します

利用者データから探る!他社借入があっても審査通過できたカードローンのアイキャッチ

カードローンを申し込む際、他社からの借入状況を申告する必要があります。しかし、他社借入があると審査に通らないのではないかと不安に感じる方も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、他社借入があっても借入は可能です。ただし、借入件数や借入額によっては審査に通りにくくなるケースもあります。

そこで本記事では、他社借入がある方でも借入できるカードローンについて詳しく解説します。

どのような基準で審査されるのか、他社借入の範囲は何が含まれるのかについても詳しく説明します。また、審査通過のポイントや注意点もお伝えします。

本記事を読むことで、他社借入がある状態でもカードローンが利用できるのかが分かります。自身の借入状況を把握し、賢くカードローンを利用するための知識が身につくでしょう。

目次

他社借入として申告するべきもの・申告しなくてもよいもの

他社借入の申告が必要なのは、主に以下のような借り入れです。

申告する必要のある借入
  • 消費者金融やクレジットカード会社のカードローン、キャッシング
  • 信販会社からの借り入れ

一方で、以下のような借り入れは他社借入に含まれないことが多いです。

申告する必要のない借入
  • 住宅ローンなどの目的別ローン
  • クレジットカードのショッピング枠

ただし、申告が必要な借り入れは金融機関によって異なる場合があります。申し込む際は、対象となる借り入れを確認しておくことをおすすめします。

他社借入があっても、総量規制の範囲内であれば新たな借り入れが可能です。借入件数が多いと審査が厳しくなる傾向にありますが、年収に見合った借入額であれば問題ありません。計画的な返済を心がけ、金融機関に正直に申告することが肝心です。

ふるさと本舗 カードローン編集部

現在の借入額が年収の3分の1に達していなければ新規で借入できる可能性は高いです。

他社借入を申告しなければいけない理由

他社借入を申告しなければいけない理由に関しては、主に以下の内容が挙げられます。

他社借入を申告しなければいけない理由
  • 総量規制以上の貸付を行わないようにするため
  • 返済能力を調査するため

それぞれ詳しく解説していきます。

総量規制以上の貸付を行わないようにするため

カードローンの申込時に他社借入の申告が求められる主な理由は、貸金業法で定められた「総量規制」を遵守するためです。

総量規制とは、貸金業者が個人に対して貸し付ける金額の上限を年収の3分の1以内に制限するルールのことです。この規制は、借り手を過剰な借入から守り、無理のない返済計画を立てられるようにするための制度です。

貸金業者は総量規制を順守する義務があり、年収の3分の1を超える貸付を行うと法律違反となります。

そのため、カードローン会社は申込者の年収に対する他社からの既存借入金額を確認する必要があります。総量規制を超えてしまう場合は、新規の借入は認められません。

ただし、総量規制の対象外となる借入もあります。住宅ローンやマイカーローンなどの目的別ローン、銀行が貸し付けるカードローンは総量規制の適用外です。

これらは他社借入の申告が不要な場合がありますが、審査を通過するための重要な情報となるため、正確に申告することが賢明です。

返済能力を調査するため

カードローン会社は、申込者の返済能力を確認するために他社借入の状況を確認する必要があります。

他社からの借入金額が多ければ多いほど、新たなカードローンの返済負担が重くなるためです。返済能力を判断する上で、他社借入の金額だけでなく件数も重要な要素となります。

そのため、カードローン会社は申込者の収入に対する借入総額と借入件数の割合を計算し、返済可能かどうかを審査します。

また、他社借入の内容によっては、収入以外の資産状況なども考慮されます。単に借入総額が多いからといって審査に通らないわけではありません。

一方で、借入金額や件数が過剰な場合は、カードローン会社から見て返済リスクが高くなるため、審査を通過できない可能性が高くなります。

そのため、申込者は収入に見合った適切な借入計画を立て、返済能力があることを示す必要があります。カードローン会社は、申告された他社借入の内容を信用情報機関のデータと照合して確認します。

他社借入は嘘の金額を入れても必ずバレる

カードローンの申込みで他社借入の金額を偽る人がいますが、これは絶対にバレます。

審査会社は借入状況を確認する際、信用情報機関から正確な借入データを取得しています。

申込書に記載した他社借入額と実際の残高が異なれば、審査会社に虚偽申告とみなされます。この場合、カードローンは確実に不承認となります。さらに、悪質な場合は詐欺罪に問われる可能性もあります。

借入額を過小申告すると、審査会社は本当の支払い能力を正しく判断できません。結果として、本来借りられる額より少ない限度額が設定される恐れがあります。他社借入の正確な申告は、審査会社が適切な限度額を算出するために不可欠です。

虚偽の申告は絶対にしないようにしましょう。借入状況を正直に開示することが、スムーズな審査と十分な融資を受けるコツなのです。

ふるさと本舗 カードローン編集部

主な信用情報機関には、全国銀行個人信用情報センター(KSC)、株式会社日本信用情報機構(JICC)、株式会社シー・アイ・シー(CIC)などがあります。

金融機関はこれらの機関に照会することで、申込者の信用情報を確認しています。

カードローンの審査では、申込者の信用情報が詳しく調べられます。

他社借入があっても借入できるカードローンは多くある

他社から借入がある場合でも、新たにカードローンを組むことは可能です。ただし、借入件数が多くなるほど審査は厳しくなる傾向にあります。

消費者金融のカードローンは、他社借入に比較的寛容です。一方、銀行カードローンは他社借入に厳しい傾向にあります。銀行は独自の審査基準を設けており、他社借入が2件以上あると審査を通過しづらくなります。

総量規制の範囲内に収まっていれば、他社借入の件数が多くても審査を通過する可能性はあります。ただし、借入限度額の合計が総量規制ギリギリだと、新規借入は難しくなる場合があります。

他社借入がある場合は、申告を正確に行うことが重要です。申告を虚偽や隠し立てすると、信用が失墻し審査に落ちる可能性が高くなります。返済状況が良好であれば、審査を通過しやすくなります。

支払いの延滞や未払いがある場合には借入のハードルが一気に上がる

カードローンの審査では、申込者の信用情報が最も重視されます。

延滞や未払いの履歴があると、返済能力に不安があるとみなされ、審査を通過するのが難しくなります。1回でも延滞があれば、その後の審査で不利になる可能性が高くなります。

未払いは、支払いを完全に怠った状態を指し、延滞よりも重大な問題とみなされます。延滞や未払いの期間が長ければ長いほど、審査を通過するハードルは高くなります。

3社以上から借入がある場合は中小の消費者金融を選ぼう

他社からの借入が3社以上ある場合、大手の消費者金融では審査が通りにくくなる可能性が高くなります。そのような状況では、中小の消費者金融を選ぶのが賢明です。

中小の消費者金融は、大手に比べて審査基準がやや緩く、他社借入の件数が多くても融資を受けられる可能性が高いためです。例えば、フタバは他社借入4件以内なら審査に進めると明言しています。

ただし、中小消費者金融を選ぶ際は、大手と比べてサービスが劣る点に注意が必要です。来店や書類の郵送が必須の場合もあり、Web完結の大手ほど手続きが簡便ではありません。

また、大手に比べて金利が高めに設定されていることも多いでしょう。

他社借入があっても借りられるカードローンおすすめ人気19選

他社借入があっても借りられるカードローンおすすめ人気19選
  • アイフル
  • アコム
  • プロミス
  • レイク
  • SMBCモビット
  • dスマホローン
  • ファミペイローン
  • メルペイスマートマネー
  • LINEポケットマネー
  • ベルーナノーティス
  • フタバ
  • セントラル
  • いつも
  • アロー
  • 三井住友銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
  • みずほ銀行カードローン
  • セブン銀行カードローン
  • 楽天銀行スーパーローン
スクロールできます
カードローン金利貸付限度額申込条件審査・融資までの時間無利息期間カードレスWeb完結毎月の返済額在籍確認詳細

アイフル
3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満69歳
※定期的な収入と返済能力があり、当社基準を満たす方
最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
初回利用時のみ最大30日間4,000円~原則なし詳細はこちら

アコム
3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満72歳
※安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方
最短20分初回利用時のみ最大30日間3,000円~原則、在籍確認なし
※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
詳細はこちら

プロミス
4.5%~17.8%1万円~500万円満18歳~満74歳
※本人に安定した収入のある方
※パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も可
最短即日初回利用時のみ最大30日間1,000円~原則なし詳細はこちら

レイク
4.5%~18.0%1万円~500万円満20歳~70歳
※安定した収入のある方
※パート・アルバイトで収入のある方も可
Webで最短25分初回利用時のみ最大180日間4,000円~原則なし詳細はこちら

SMBCモビット
3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満74歳
※安定した収入があり、当社基準を満たす方
最短即日1,000円~原則なし詳細はこちら

dスマホローン
3.90%~17.90%1万円~300万円満20歳~満68歳
※安定した収入がある方
※審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線(※)を締結している方またはdアカウントを保有している方
※NTTドコモが発信するSMS(ショートメッセージサービス)を受信できる方
最短即日1,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

ファミペイローン
0.8%〜18.0%1万円~300万円満20歳から満70歳
※安定した収入がある方(学生、パート・アルバイト、年金受給者も可能)
※専業主婦・主夫は不可
最短即日電話在籍確認あり詳細はこちら

メルペイスマートマネー
3.0~15.0%5,000円~40万円20歳以上70歳以下通常1~2日原則なし詳細はこちら

LINEポケットマネー
3.00%~18.00%3万円~300万円満20歳~満65歳
※安定かつ継続した収入の見込める方
※その他当社が認める方
最短即日初回利用時のみ最大30日間100円~電話在籍確認あり詳細はこちら

ベルーナノーティス
4.50%~18.00%1万円~300万円満20歳~満80歳
※安定した収入のある方で、当社基準を満たす方
最短即日初回利用時のみ最大14日間×2,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

フタバ
14.959%~19.945%1万円~50万円満20歳~満73歳
※安定した収入と返済能力がある方
※アルバイト、パート、派遣社員も可
最短翌日新規利用で30日間2,300円~電話在籍確認あり詳細はこちら

セントラル
4.80~18.00%1万円~300万円20歳以上
※安定した収入がある人(自営業、パート、アルバイトも可)
※セントラルの基準を満たす方
最短即日初回契約日の翌日から30日間×4,000円〜電話在籍確認あり詳細はこちら

いつも
4.8%~18.0%1万円~500万円満20歳~満65歳
・本人に安定した収入のある方
最短即日初回利用で最大60日間4,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

アロー
15.00%~19.94%~200万円25歳以上~65歳
※安定した収入のある方
※健康保険に加入している方
※現在他社の返済延滞中ではない方
※自営業者の場合は確定申告などの年収証明ができる方
最短45分4,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

三井住友銀行カードローン
1.50%~14.50%10万円~800万円満20歳~満69歳
※安定した収入のあるかた
※三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方
最短即日2,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
1.80%~14.60%10万円~500万円満20歳以上65歳未満最短翌日×1,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

みずほ銀行カードローン
2.00%~14.00%10万円~800万円満20歳~満65歳
※安定かつ継続した収入の見込める方
※保証会社である株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方
翌営業日以降×2,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

セブン銀行カードローン
12.00%~15.00%10万円~300万円満20歳~満70歳
※セブン銀行口座を持っている方
※一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
最短翌日初回利用時のみ最大30日間2,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

楽天銀行スーパーローン
1.90%~14.50%10万円~800万円満20歳~満62歳
※日本国内に居住している方
※毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
※楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方
※パート・アルバイト、及び専業主婦は60歳以下
最短翌日はじめての利用で最大30日×2,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

大手消費者金融

大手消費者金融は、他社からの借入があっても新規でカードローンを組むことができる金融機関です。

大手消費者金融の審査基準は総量規制に基づいており、借入総額が年収の3分の1以内であれば、他社借入の件数に関わらず融資を受けられる可能性があります。

本章ではおすすめの大手消費者金融を解説いたします。

スクロールできます
カードローン金利貸付限度額申込条件審査・融資までの時間無利息期間カードレスWeb完結毎月の返済額在籍確認詳細

アイフル
3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満69歳
※定期的な収入と返済能力があり、当社基準を満たす方
最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
初回利用時のみ最大30日間4,000円~原則なし詳細はこちら

アコム
3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満72歳
※安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方
最短20分初回利用時のみ最大30日間3,000円~原則、在籍確認なし
※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
詳細はこちら

プロミス
4.5%~17.8%1万円~500万円満18歳~満74歳
※本人に安定した収入のある方
※パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も可
最短即日初回利用時のみ最大30日間1,000円~原則なし詳細はこちら

レイク
4.5%~18.0%1万円~500万円満20歳~70歳
※安定した収入のある方
※パート・アルバイトで収入のある方も可
Webで最短25分初回利用時のみ最大180日間4,000円~原則なし詳細はこちら

SMBCモビット
3.0%~18.0%1万円~800万円満20歳~満74歳
※安定した収入があり、当社基準を満たす方
最短即日1,000円~原則なし詳細はこちら

アイフル

アイフル
金利3.0%~18.0%
貸付限度額1万円~800万円
申込条件満20歳~満69歳
※定期的な収入と返済能力があり、当社基準を満たす方
審査・融資までの時間最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
無利息期間初回利用時のみ最大30日間
カードレス
Web完結
毎月の返済額4,000円~
在籍確認原則なし
メリット
  • 30日間無利息期間があり、短期の借入に便利
  • WEB完結で申込から借入まで最短18分と早い
  • 原則在籍確認の電話連絡がなく、他人にバレにくい
デメリット
  • 金利が3.0%~18.0%と他社より高めに設定
  • 限度額が50万円超や他社借入100万円超だと収入証明必要
  • 長期延滞や債務整理をしていると審査が通りにくい

アイフルは、総量規制の範囲内で最大800万円までの融資が可能なカードローンサービスです。

金利は年3.0%〜18.0%と幅広く設定されており、お客様の属性や審査結果に応じて適用されます。初回の限度額は通常50万円以下が多いですが、収入や信用度が高ければ増額審査を経て上限まで借りられる可能性があります。

増額審査では収入証明書の提出が必要です。メリットの一つは最大30日間の無利息期間が設けられていること。この期間内に返済すれば利息は発生しません。

また、スマホアプリから簡単に残高確認や返済手続きができ、ATMでの返済手数料も不要です。

一括返済にも対応しており、残高と利息分を計算して一括で返済することで、総返済額を抑えられます。ただし返済方法が限られる場合があるなど、手間がかかる可能性にも注意が必要です。

アコム

アコム
金利3.0%~18.0%
貸付限度額1万円~800万円
申込条件満20歳~満72歳
※安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方
審査・融資までの時間最短18分※
無利息期間初回利用時のみ最大30日間
カードレス
Web完結
毎月の返済額3,000円~
在籍確認原則、在籍確認なし
※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
メリット
  • 最短20分のスピード審査で即日融資が可能
  • 契約日の翌日から30日間は無利息で借りられる
  • WEB完結で原則、郵送物なしで手続きが簡単
デメリット
  • 金利が他社と比べて高め(3.0~18.0%)
  • 借り過ぎるとローンが通りにくくなる可能性がある
  • 延滞などの記録があるとブラックリストに載る

アコムは大手消費者金融の中でも審査の通過率が高く、最短20分で融資を受けられるスピード対応が魅力的なカードローンサービスです。

初めて利用する場合は30日間の無利息期間が適用され、金利ゼロで借り入れが可能です。借入限度額は1万円から最大800万円まで幅広く設定できます。

審査基準は年収200万円以下でも安定した収入があれば問題ありません。過去の金融事故歴や他社からの借入状況によっては審査が通りにくくなる可能性がありますが、事前に「3秒スピード診断」で簡単に借入可否を確認できます。

申込み方法は、WEB、電話、自動契約機、郵送から選べ、最短で即日融資を受けられます。返済方法も口座振込やコンビニATM、提携ATMなど多彩なラインナップから選択可能です。

利便性が高く、スピーディーな資金調達を望む方におすすめのサービスといえるでしょう。

プロミス

プロミス
金利4.5%~17.8%
貸付限度額1万円~500万円
申込条件満18歳~満74歳
※本人に安定した収入のある方
※パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も可
審査・融資までの時間最短即日
無利息期間初回利用時のみ最大30日間
カードレス
Web完結
毎月の返済額1,000円~
在籍確認原則なし
メリット
  • 最短3分の即日融資が可能
  • 他社より上限金利が低い
  • 初回借入日から30日間の無利息期間あり
デメリット
  • 銀行カードローンに比べると金利が高め
  • 総量規制の対象となり借入額に上限がある
  • 提携ATMを利用する際に手数料がかかる

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する消費者金融のカードローンサービスです。

最大限度額は500万円で、実質年率は4.5%から17.8%と比較的低金利となっています。

プロミスの大きな特徴は、WEBやスマホアプリから申し込み・借入・返済までを完結できる点にあります。最短3分で審査が完了し、即日融資を受けられます。

さらに、原則として在籍確認の電話連絡はありません。つまり、誰にもバレずにカードローンを利用できるのが魅力的です。

また、プロミスでは初回利用時に「初回利用日の翌日から最大30日間無利息」のサービスを受けられます。短期間の利用であれば、利息の心配がありません。加えて、提携ATMを利用すれば手数料無料で借入れや返済ができます。

便利な返済方法が用意されているのも特徴の一つです。

レイク

レイク
金利4.5%~18.0%
貸付限度額1万円~500万円
申込条件満20歳~70歳
※安定した収入のある方
※パート・アルバイトで収入のある方も可
審査・融資までの時間Webで最短25分
無利息期間初回利用時のみ最大180日間
カードレス
Web完結
毎月の返済額4,000円~
在籍確認原則なし
メリット
  • 最短25分での融資が可能
  • 初回利用なら最大180日間無利息
  • 24時間365日申込可能
デメリット
  • 金利が4.5%〜18.0%と高め
  • 希望通りの借入額にならない可能性あり
  • 在籍確認の電話連絡が必須

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営する消費者金融系のカードローンです。

借入限度額は1万円から500万円まで設定可能で、貸付金利は4.5%から18.0%の範囲となります。

レイクの最大の特徴は、業界でも最長となる最大180日間の無利息期間が設けられている点です。Web完結で申し込めば、最短25分で融資が可能です。

アルバイトやパートなど非正規雇用者でも審査に通過しやすいことから、若年層や女性の利用者が多いようです。

一方で、借入限度額が高くないことや、金利が比較的高めに設定されていることがデメリットとして挙げられます。提携ATMの手数料も必要になるため、利便性に難があります。

計画的な返済を心がけ、返済実績を積み重ねることで限度額の増額や金利の引き下げが可能です。

SMBCモビット

SMBCモビット
金利3.0%~18.0%
貸付限度額1万円~800万円
申込条件満20歳~満74歳
※安定した収入があり、当社基準を満たす方
審査・融資までの時間最短即日
無利息期間
カードレス
Web完結
毎月の返済額1,000円~
在籍確認原則電話連絡なし
メリット
  • 最短30分の審査で、スピーディーに借入可能
  • WEB完結申込なら、在籍確認の電話連絡なし
  • 三井住友銀行のATMなら借入・返済手数料無料
デメリット
  • 無利息期間がない
  • WEB完結には口座が限定される(4大銀行等)
  • 銀行カードローンと比べると金利が高め

SMBCモビットは三井住友カードが提供するカードローンサービスです。

最大800万円までの借入が可能で、金利は3.0%から18.0%の範囲で設定されています。

申込みからカード発行まで完全にオンラインで手続きできる”WEB完結”に対応しているため、面倒な書類の行き来がなく、スピーディーな契約が可能です。

審査にかかる時間は最短30分と短時間で、即日融資を受けられる場合もあります。返済方式は”残高スライド元利定額返済方式”を採用しており、借入残高に応じて毎月の返済額が変動します。

返済方法は提携ATM、口座振替、インターネットバンキングなど様々な選択肢があり、利便性が高いのが特徴です。

三井住友カード会員限定で利用できる”SMBCモビットpremium”なら、金利が1.5%から4.5%と通常より低く設定されています。借入枠も500万円から999万円までと高額な設定になっているため、大口の資金調達にも対応可能です。

アプリローン

アプリローンは、スマートフォンのアプリを使ってカードローンの申込みから契約、借入れ、返済までを完結できるサービスです。

最近では主要な消費者金融やネット銀行がアプリローンに対応しています。

アプリローンのメリットは、いつでもどこでも手続きができる点にあります。自宅にいるときはもちろん、外出先でも申込みや借入れ、返済が可能です。カードを持ち歩く必要がないので、プライバシーが守れるのも大きな利点です。

ただし、アプリローンでも審査は避けられません。年収に対する借入額が多すぎたり、他社借入れが過剰だったりすると審査に通らない可能性があります。アプリの簡易診断ツールを使って事前に確認するのがおすすめです。

本章ではおすすめのアプリローンを解説いたします。

スクロールできます
カードローン金利貸付限度額申込条件審査・融資までの時間無利息期間カードレスWeb完結毎月の返済額在籍確認詳細

dスマホローン
3.90%~17.90%1万円~300万円満20歳~満68歳
※安定した収入がある方
※審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線(※)を締結している方またはdアカウントを保有している方
※NTTドコモが発信するSMS(ショートメッセージサービス)を受信できる方
最短即日1,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

ファミペイローン
0.8%〜18.0%1万円~300万円満20歳から満70歳
※安定した収入がある方(学生、パート・アルバイト、年金受給者も可能)
※専業主婦・主夫は不可
最短即日電話在籍確認あり詳細はこちら

メルペイスマートマネー
3.0~15.0%5,000円~40万円20歳以上70歳以下通常1~2日原則なし詳細はこちら

LINEポケットマネー
3.00%~18.00%3万円~300万円満20歳~満65歳
※安定かつ継続した収入の見込める方
※その他当社が認める方
最短即日初回利用時のみ最大30日間100円~電話在籍確認あり詳細はこちら

dスマホローン

dスマホローン
金利3.90%~17.90%
貸付限度額1万円~300万円
申込条件満20歳~満68歳
※安定した収入がある方
※審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線(※)を締結している方またはdアカウントを保有している方
※NTTドコモが発信するSMS(ショートメッセージサービス)を受信できる方
審査・融資までの時間最短即日
無利息期間
カードレス
Web完結
毎月の返済額1,000円~
在籍確認職場への電話連絡あり
メリット
  • ドコモユーザーは最大3.0%の金利優遇を受けられる
  • dアカウントから簡単に申し込み・返済ができる
  • 30日間の無利息サービスがある
デメリット
  • dカードのキャッシングサービスと併用できない
  • 申し込みにはdアカウントの作成が必要
  • 消費者金融より適用金利が高い可能性がある

dスマホローンは、NTTドコモが提供するスマートフォン専用のカードローンサービスです。

最大の特徴は、ドコモユーザーに対して金利優遇があることです。ドコモのサービスを利用していれば、最大年3.0%の金利引き下げが受けられます。

また、審査においてもドコモユーザーが有利になる傾向があります。申し込みからお金の借り入れまでをスマートフォンのアプリで完結できるのも大きな魅力です。最短で即日融資を受けられる点も便利です。

ただし、17時までに申し込みを完了しないと即日融資は受けられません。

一方で、dカードのキャッシングサービスとの併用ができない、上限金利が年17.9%と高め、在籍確認で勤務先に借入が知られる可能性があるなどのデメリットもあります。

ファミペイローン

ファミペイローン
金利0.8%〜18.0%
貸付限度額1万円〜300万円
申込条件満20歳から満70歳
※安定した収入がある方(学生、パート・アルバイト、年金受給者も可能)
※専業主婦・主夫は不可
審査・融資までの時間最短即日
無利息期間
カードレス
Web完結
毎月の返済額
在籍確認原則電話在籍確認あり
メリット
  • 最短10分で審査が完了し、即日融資が可能
  • 1,000円単位で借入額を設定できる柔軟性がある
  • 30日間の無利息期間がある
デメリット
  • 上限金利が18.0%と比較的高め
  • 在籍確認の電話連絡があり、プライバシーが気になる
  • 専業主婦や学生は申し込めない

ファミペイローンは、ファミリーマートが提供する消費者金融サービスです。

最大300万円までの借入が可能で、1,000円単位の少額から利用できます。借入金は、銀行口座への振込の他、ファミリーマートアプリ内の電子マネー「ファミペイ」の残高に直接チャージすることができます。これは他社のカードローンにはない大きな特徴です。

審査は最短5分で完了し、即日借入も可能です。最初の30日間は無利息期間が設定されているので、短期の資金繰りにも便利です。返済は35日ごとで、ファミリーマートの店頭レジやインターネットバンキング、口座振替から選べます。

ただし、専業主婦や主夫は申し込めません。収入がない場合や信用情報に問題がある場合は審査に通りにくい可能性があります。

メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネー
金利3.0~15.0%
貸付限度額5,000円~40万円
申込条件20歳以上70歳以下
審査・融資までの時間通常1~2日
無利息期間
カードレス
Web完結
毎月の返済額
在籍確認原則なし
メリット
  • メルカリの利用実績に応じて金利が優遇される
  • 申込から借入・返済までアプリ完結で手間いらず
  • メルカリの売上金・ポイントを返済に充てられる
デメリット
  • メルカリ初心者だと審査通過が難しい可能性がある
  • 借入限度額が20万円と低め
  • 借入時の入金先はメルペイ残高のみ

メルペイスマートマネーは、メルカリの利用実績に応じて金利や限度額が決まる少額融資サービスです。

申し込みから返済までメルカリアプリ内で完結するので、非常に便利です。

メリットは、メルカリの販売実績が良ければ金利が最大3.0%と低く設定されること、借入金はメルペイ残高にチャージされるので現金化も可能なこと、返済にメルカリの売上金やポイントが使えることです。

デメリットは、限度額が最大20万円と低額であること、電話での問い合わせができないことです。

初めてご利用の方は、初回返済分の利息相当額がポイントで還元されるキャンペーンを実施中です。

メルカリの利用実績を活かせる、新しいタイプのカードローンと言えるでしょう。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネー
金利3.00%~18.00%
貸付限度額3万円~300万円
申込条件満20歳~満65歳
※安定かつ継続した収入の見込める方
※その他当社が認める方
審査・融資までの時間最短即日
無利息期間初回利用時のみ最大30日間
カードレス
Web完結
毎月の返済額100円~
在籍確認原則電話確認あり
メリット
  • LINEアプリ内で申込から借入・返済まで完結
  • 最大30日間の利息キャッシュバックキャンペーンあり
  • 在籍確認の電話は個人名なので職場にバレにくい
デメリット
  • 審査が厳しく、LINEスコアの基準を満たす必要がある
  • 無利息サービスがない
  • 審査結果連絡や借入までに数日かかることがある

LINEポケットマネーは、LINEアプリ上で完結する消費者金融サービスです。

申込から返済まで、LINEのチャットを使って行えるのが最大の特徴です。

審査は最短10分で、即日融資も可能です。借入限度額は3万円から最大300万円まで設定できます。金利は3.0%から18.0%の変動金利となっており、他の消費者金融と比べると高めです。

ただし、郵便物の心配がなく、家族にバレずにお金を借りられるメリットがあります。

LINEポケットマネーの審査は、LINEスコアと呼ばれる独自の指標で行われます。201点以上のスコアが必要で、LINEの利用履歴などから算出されます。

審査に通過しづらい人の特徴として、他社からの借入残高が多い、収入が不安定、年齢が若すぎるなどが挙げられます。

中小消費者金融

中小消費者金融は、大手消費者金融と比べると規模が小さい貸金業者のことを指します。

他社からの借入があっても、柔軟な審査基準で融資を受けられる可能性が高いのが特徴です。大手消費者金融は機械審査が中心で、他社からの借入状況が審査の重要なポイントになります。

ただし、中小消費者金融は大手に比べて金利が高めに設定されていることが多いデメリットです。上限金利が年20%の業者もあり、返済負担が大きくなる可能性があります。

本章ではおすすめの中小消費者金融を解説いたします。

スクロールできます
カードローン金利貸付限度額申込条件審査・融資までの時間無利息期間カードレスWeb完結毎月の返済額在籍確認詳細

ベルーナノーティス
4.50%~18.00%1万円~300万円満20歳~満80歳
※安定した収入のある方で、当社基準を満たす方
最短即日初回利用時のみ最大14日間×2,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

フタバ
14.959%~19.945%1万円~50万円満20歳~満73歳
※安定した収入と返済能力がある方
※アルバイト、パート、派遣社員も可
最短翌日新規利用で30日間2,300円~電話在籍確認あり詳細はこちら

セントラル
4.80~18.00%1万円~300万円20歳以上
※安定した収入がある人(自営業、パート、アルバイトも可)
※セントラルの基準を満たす方
最短即日初回契約日の翌日から30日間×4,000円〜電話在籍確認あり詳細はこちら

いつも
4.8%~18.0%1万円~500万円満20歳~満65歳
・本人に安定した収入のある方
最短即日初回利用で最大60日間4,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

アロー
15.00%~19.94%~200万円25歳以上~65歳
※安定した収入のある方
※健康保険に加入している方
※現在他社の返済延滞中ではない方
※自営業者の場合は確定申告などの年収証明ができる方
最短45分4,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

ベルーナノーティス

ベルーナノーティス
金利4.50%~18.00%
貸付限度額1万円~300万円
申込条件満20歳~満80歳
※安定した収入のある方で、当社基準を満たす方
審査・融資までの時間最短即日
無利息期間初回利用時のみ最大14日間
カードレス×
Web完結
毎月の返済額2.000円~
在籍確認電話在籍確認あり
メリット
  • 専業主婦や高齢者でも借入可能
  • 何度でも無利息期間を利用できる
  • 最大借入額が高い
デメリット
  • 即日融資がほぼ不可能
  • 60歳以下の審査通過率が低い
  • 自宅にカードと利用明細書が届く

ベルーナノーティスは、プライム市場上場の通信販売大手ベルーナグループが運営するカードローンサービスです。

最短30分で審査結果が分かり、最短24時間以内の融資が可能です。利用限度額は1万円から300万円まで幅広く設定できます。

無利息サービスが大きな特徴で、初回借入時のみならず、完済後の再利用でも14日間の無利息期間が適用されます。配偶者の同意なしで専業主婦でも申し込めるのも魅力的です。

返済方法は銀行引落し、郵便引落し、銀行振込みから選べ、残高が少ないほど返済額が減る仕組みです。ただし、カード返済ができないのが不便だという意見もあります。

審査に通過しづらいという口コミもあり、他社借入状況や収入の安定性などがチェックされるようです。

フタバ

フタバ
金利14.959%~19.945%
貸付限度額1万円~50万円
申込条件満20歳~満73歳
※安定した収入と返済能力がある方
※アルバイト、パート、派遣社員も可
審査・融資までの時間最短即日
無利息期間新規利用で30日間
カードレス
Web完結
毎月の返済額2,300円~
在籍確認電話在籍確認あり
メリット
  • 30日間の無利息期間がある
  • 最短で即日融資が可能
  • 他社借入が4社以内なら審査に通りやすい
デメリット
  • 借入可能金額が最大50万円と少ない
  • 下限金利が14.959%と高め
  • 収入が不安定な人は審査が通りにくい

フタバは、30日間の無利息期間があり、他社からの借り入れがあっても最大4社まで審査を受けられるカードローンサービスです。

実質年率は14.959%~19.945%と業界平均より高めですが、限度額50万円までなら比較的低金利で借りられます。審査では在籍確認があり、収入証明書の提出を求められる場合があります。

総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超える借入額は審査が通りにくくなります。

返済期間は最長6年(72回)で、元利均等返済方式です。返済は指定の銀行口座へ振り込む形式となります。平日16時までに審査が通れば最短で即日融資も可能ですが、これは一般的な宣伝文句に過ぎません。

フタバは50年以上の歴史があり、契約書類などの郵便物が自宅に届くため、家族に内緒で借りるのは難しいでしょう。限度額が足りない場合は増額審査を受けられますが、減額や利用停止になるリスクもあります。

セントラル

セントラル
金利4.80~18.00%
貸付限度額1万円~300万円
申込条件20歳以上
※安定した収入がある人(自営業、パート、アルバイトも可)
※セントラルの基準を満たす方
審査・融資までの時間最短即日
無利息期間初回契約日の翌日から30日間
カードレス×
Web完結
毎月の返済額4,000円〜
在籍確認原則あり
メリット
  • 最短即日融資が可能
  • 女性専用のカードローン「マイレディス」がある
  • 担保・連帯保証人が原則不要
デメリット
  • 原則として在籍確認の電話がある
  • 金利が他社と比べてやや高め(4.8%~18.0%)
  • 郵送物が原則ある

セントラルは、中小規模の消費者金融会社ながら、手軽に利用できるカードローンサービスを提供しています。

最大限度額は300万円で、金利は4.8%から18.0%の範囲となります。申し込みから審査、契約までをスピーディーに行えるのが特徴です。24時間365日ネットや電話から申し込み可能で、最短当日中に融資を受けられます。

さらに、発行される「Cカード」を使えば、セブン銀行ATMからも借入や返済ができて便利です。

初めてご利用の方には、最大30日間の無利息サービスがあります。この期間内に完済すれば、利息は一切かかりません。

他社の審査に落ちた方でも、柔軟な審査基準のため利用できる可能性が高いでしょう。

ただし消費者金融なので金利が高めで、総量規制の対象にもなるというデメリットもあります。限度額が足りない場合は増額手続きも可能ですが、一定のリスクがあることに注意が必要です。

いつも

いつも
金利4.8%~18.0%
貸付限度額1万円~500万円
申込条件満20歳~満65歳
・本人に安定した収入のある方
審査・融資までの時間最短即日
無利息期間初回利用で最大60日間
カードレス
Web完結
毎月の返済額4,000円~
在籍確認電話在籍確認あり
メリット
  • 時間や場所に縛られず柔軟に働ける
  • 自分のペースで仕事ができるので生産性が上がる
  • 通勤時間や交通費がかからず経済的
デメリット
  • 自己管理が難しく、モチベーションの維持が大変
  • 人間関係が希薄になりがちで孤独感を感じやすい
  • 仕事とプライベートの境界線が曖昧になりがち

「いつも」は、借入れから返済までをシームレスに行えるカードローンサービスです。

最大の特長は、業界最多の提携金融機関があることです。借入先を自由に選べるので、自分に合った条件を見つけやすくなっています。金利や限度額、借入期間など、幅広い選択肢から最適なプランを組むことができます。

また、スマートフォンアプリから簡単に申し込み・契約できるので、面倒な手続きは一切ありません。借入れや返済の手続きも、アプリ上ですべて完結します。いつでもどこでも、スムーズにカードローンの利用が可能です。

さらに、専門スタッフによる無料の借入相談サービスも用意されています。

借入額や返済計画など、プロの助言を受けながら安心して利用できるのが魅力です。

アロー

アロー
金利15.00%~19.94%
貸付限度額~200万円
申込条件25歳以上~65歳
※安定した収入のある方
※健康保険に加入している方
※現在他社の返済延滞中ではない方
※自営業者の場合は確定申告などの年収証明ができる方
審査・融資までの時間最短45分
無利息期間
カードレス
Web完結
毎月の返済額4,000円~
在籍確認電話在籍確認あり
メリット
  • 最短45分で審査が完了し、即日融資が可能
  • 収入証明書類さえあれば、年収の1/3まで借入可能
  • 債務整理歴があっても審査を通過する可能性がある
デメリット
  • 金利が15%〜19.94%と比較的高め
  • 原則として在籍確認が行われる
  • 借入限度額が最大200万円と比較的低い

アローは中小消費者金融会社で、無担保・無保証人のフリーローンを提供しています。

融資限度額は最大200万円で、金利は15.00%~19.94%の範囲となります。

アローの特徴は、WEBで完結した簡単な申込み手続きと、最短即日での融資対応にあります。審査に通れば、当日中にアプリから契約手続きを完了し、指定口座に送金されます。

また、他社からの借り換えローンにも対応しています。銀行やクレジットカードのキャッシング枠は対象外ですが、みなし業者からの借り換えは可能です。最長15年の長期返済プランもあり、無理のない計画が立てられます。

ただし、大手消費者金融に比べ金利が高めなので、返済額が大きくなる点は注意が必要です。審査基準も厳しく、増額時や借り換え時の審査に落ちる可能性もあります。

銀行系

銀行系カードローンは、一般的に消費者金融カードローンと比べて金利が低めに設定されているのが特徴です。

しかし、即日融資に対応しているところは少なく、審査に時間がかかる傾向にあります。また、銀行系カードローンは消費者金融と比べて審査が厳しい傾向にあり、他社借入が2社以上ともなると審査通過は極めて難しくなるでしょう。

本章ではおすすめの銀行系カードローンをご紹介いたします。

スクロールできます
カードローン金利貸付限度額申込条件審査・融資までの時間無利息期間カードレスWeb完結毎月の返済額在籍確認詳細

三井住友銀行カードローン
1.50%~14.50%10万円~800万円満20歳~満69歳
※安定した収入のあるかた
※三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方
最短即日2,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
1.80%~14.60%10万円~500万円満20歳以上65歳未満最短翌日×1,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

みずほ銀行カードローン
2.00%~14.00%10万円~800万円満20歳~満65歳
※安定かつ継続した収入の見込める方
※保証会社である株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方
翌営業日以降×2,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

セブン銀行カードローン
12.00%~15.00%10万円~300万円満20歳~満70歳
※セブン銀行口座を持っている方
※一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
最短翌日初回利用時のみ最大30日間2,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

楽天銀行スーパーローン
1.90%~14.50%10万円~800万円満20歳~満62歳
※日本国内に居住している方
※毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
※楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方
※パート・アルバイト、及び専業主婦は60歳以下
最短翌日はじめての利用で最大30日×2,000円~電話在籍確認あり詳細はこちら

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行 カードローン
金利1.50%~14.50%
貸付限度額10万円~800万円
申込条件満20歳~満69歳
※安定した収入のあるかた
※三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方
審査・融資までの時間最短即日※1
無利息期間
カードレス◯※2
Web完結
毎月の返済額2,000円~※3
在籍確認電話在籍確認あり
※1 申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。
※2 三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り、「カードレス」の選択が可能
※3 毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
メリット
  • 大手銀行なので安心感がある
  • 金利が最大14.5%と消費者金融より低い
  • 三井住友銀行ATM・提携ATMが手数料無料
デメリット
  • 審査が比較的厳しい
  • 在籍確認の電話がくる可能性がある
  • ATM以外の振込手数料がかかる場合がある

三井住友銀行カードローンは、メガバンクの三井住友銀行が提供する安心感のあるカードローンです。

金利は年3.0%~18.0%と業界平均より低めに設定されています。限度額は最大800万円まで借りられ、借入額に応じて金利が変動するのが特徴です。

審査は最短当日で結果が出る場合もあり、申込から借入までのスピードが良いのが魅力的です。

一方で、消費者金融と比べると審査に時間がかかる傾向にあります。収入証明書や本人確認書類を事前に用意しておくと、審査がスムーズに進みます。

返済方式は元利定額返済で、最長返済期間は5年または8年10ヶ月と長期間の設定が可能です。

結婚や出産、子育てなどのライフイベントに合わせて、通常金利から最大6.5%の金利引き下げサービスもあります。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行「バンクイック」
金利1.80%~14.60%
貸付限度額10万円~500万円
申込条件満20歳以上65歳未満
審査・融資までの時間最短翌日
無利息期間
カードレス×
Web完結
毎月の返済額1,000円~
在籍確認電話在籍確認あり
メリット
  • 金利が年1.8%~14.6%と消費者金融より低い
  • 三菱UFJ銀行や提携コンビニATMの利用手数料が無料
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込み可能
デメリット
  • 即日融資ができず、審査から融資まで時間がかかる
  • 無利息期間がなく、借入れ初日から利息が発生する
  • 大手銀行の審査基準は消費者金融より厳しい傾向

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、メガバンクが提供する安心感と低金利が魅力的です。

実質年率は1.8%から14.6%と消費者金融と比べて低めに設定されています。限度額は10万円から最大800万円まで設定可能で、申込み時の審査で決定します。

審査結果は最短で申込日の当日(平日9時から21時、土日祝は9時から17時)に連絡があり、審査の早さも特徴の一つです。返済方法は口座振替、銀行振込、ATM振込から選べ、三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATMでは手数料無料となるメリットがあります。

ただし、増額の際は再度審査が必要になる点にはご注意ください。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン
金利(年利)2.000%~14.000%
貸付限度額10万円~800万円
申込条件満20歳~満65歳
※安定かつ継続した収入の見込める方
※保証会社である株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方
審査・融資までの時間最短当日
無利息期間
カードレス×
Web完結
毎月の返済額2,000円~
在籍確認電話在籍確認あり
メリット
  • 最大金利が14%と他社と比べて低い
  • みずほ銀行の口座を持っていれば即日融資可能
  • ATM手数料や振込手数料が無料
デメリット
  • 土日祝日は審査を行っていない
  • みずほ銀行の普通預金口座が必要
  • 無利息キャンペーンがない

みずほ銀行カードローンは、メガバンクが提供する安心感のある低金利のカードローンです。

利用限度額は10万円から最高800万円まで設定可能で、年利は2.0%から14.0%と業界でも低水準の金利となっています。

Web完結で24時間いつでも申し込みができ、審査通過後はみずほ銀行の口座をお持ちの方は最短当日から利用開始できます。返済方法も口座引落しに加え、コンビニATMや銀行のインターネットバンキングからも返済が可能です。

他社のカードローンを利用中の方でも、みずほ銀行カードローンに切り替えることで限度額の増額や金利の引き下げが期待できます。

メガバンクのサービスでありながら低金利が魅力のカードローンですので、お得に利用したい方におすすめです。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン
金利12.00%~15.00%
貸付限度額10万円~300万円
申込条件満20歳~満70歳
※セブン銀行口座を持っている方
※一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
審査・融資までの時間最短翌日
無利息期間初回利用時のみ最大30日間
カードレス
Web完結
毎月の返済額2,000円~
在籍確認電話在籍確認あり
メリット
  • 全国2万6千台以上のセブン銀行ATMで24時間365日借入可能
  • スマホから完結できる申込みで便利
  • 銀行カードローンなので総量規制の対象外
デメリット
  • 限度額が最大50万円と少額
  • 消費者金融より審査が厳しい
  • 高額融資を望む場合は金利が高い

セブン銀行カードローンは、セブン銀行の口座を開設していれば利用できる便利なカードローンサービスです。

借入れと返済がセブン銀行ATMで24時間365日可能なので、時間を選ばずにお金を準備できます。利用限度額は10万円から300万円まで設定でき、1円単位で借り入れが可能です。

金利は年12.0%から15.0%と消費者金融と比べて低めに設定されているため、利息を抑えられます。審査基準は消費者金融より厳しい面もありますが、安定した収入があれば比較的審査に通りやすいでしょう。

申込みからご契約までは最短2日で対応可能です。

セブン銀行口座を持っている方で、少額から中額程度の資金を手軽に準備したい場合は、セブン銀行カードローンがおすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン
金利1.900%~14.500%
貸付限度額10万円~800万円
申込条件満20歳~満62歳
※日本国内に居住している方
※毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
※楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方
※パート・アルバイト、及び専業主婦は60歳以下
審査・融資までの時間最短翌日
無利息期間はじめての利用で最大30日
カードレス×
Web完結
毎月の返済額2,000円~
在籍確認電話在籍確認あり
メリット
  • 楽天会員ランクに応じて金利が最大半額になる
  • 入会特典として楽天ポイントがもらえる
  • 24時間いつでもスマホで借入・返済ができる
デメリット
  • 審査が他社と比べて厳しめである
  • 無利息期間キャンペーンがない
  • 返済が長引くと利息の負担が大きくなる

楽天銀行スーパーローンは、他社での借入がある方でも申し込みが可能なカードローンです。

最大800万円までの高額な限度額設定が可能で、利用限度額に応じて金利が変動する仕組みとなっています。金利は年1.9%から最大14.5%の範囲内で設定されます。

返済方式は「残高スライドリボルビング返済」を採用しており、借入残高に応じて毎月の返済額が変動します。最低返済額は借入残高10万円以内で2,000円からとなっているため、家計への負担を抑えられるのが特徴です。

申し込みからカード発行までがスピーディで、最短即日での審査対応が可能です。審査基準は厳しすぎず、アルバイトやパートなど収入が少ない方でも融資を受けられる可能性があります。

楽天会員の方は、会員ランクに応じて審査が優遇される場合もあり、さらに入会時に最大31,000ポイントがもらえるキャンペーンも実施中です

他社借入がある方のよくある質問

クレジットカードのショッピング利用分は他社借入に含まれますか?

クレジットカードのショッピング利用分は、発行会社に対する債務であり、通常、他社借入には含まれません。

ただし、クレジットカードのキャッシング利用残高は他社借入に含まれます。キャッシングサービスを利用した場合、実質的に金融機関から借り入れを行っているため、他社借入と判断される場合があります。

したがって、クレジットカードのショッピング利用代金のみであれば、他社借入には含まれませんが、キャッシング残高がある場合は他社借入に計上されるため注意しましょう。

クレジットカードのリボ払い分は他社借入に含まれますか?

クレジットカードのリボ払い残高は、通常は他社借入に含まれません

ただし、一部の金融機関では、リボ払い残高を他社借入として扱う場合があります。リボ払いを過度に利用していると、返済能力が不足していると判断される可能性があるためです。

消費者金融を使用する際に銀行系カードローンの残債は他社借入に含まれますか?

消費者金融にカードローンを申し込む際、銀行系カードローンの残債は他社借入に原則含みます。

マイカーローンは他社借入に含まれますか?

マイカーローンは、自動車の購入資金を借り入れるための専用のローンです。カードローンと同様に、他社からの借入れと見なされます。

つまり、カードローン申込時に他社借入の有無を尋ねられた場合、マイカーローンの残高がある場合は開示する必要があります。金融機関は、お客様の借入状況を総合的に判断するため、他社からの借入れ内容を確認しています。

マイカーローンは目的が限定されていますが、それでも債務の一部として扱われます。申込時に虚偽の申告をすると、審査が通らない、または契約が解除される可能性があります。

したがって、マイカーローンの残高がある場合は、必ず申告しましょう。金融機関は、お客様の返済能力を適切に判断するためにこの情報を求めています。虚偽申告は避け、借入状況を正直に開示することが重要です。

他社の借入状況は金額も業者にバレるんですか?

カードローン会社は、信用情報機関に登録されている情報を照会することで、他社での借入件数や残高、限度額などの詳細を知ることができます。

これは、貸付審査において総量規制の範囲内であるかを判断するためです。

例えば、年収300万円で総量規制が100万円の場合、他社で既に80万円の限度額を設定されていれば、新たに20万円以上の契約は難しくなります。契約額の合計が総量規制を超えてしまうためです。

つまり、他社での借入金額や限度額は重要な審査要素となり、カードローン会社に隠し立てすることはできません。正確に申告しないと、審査が通らない可能性が高くなります。

まとめ

カードローンを申し込む際、他社からの借入状況を正確に申告することが重要です。

他社借入とは、申込先以外の金融機関から借りている金額や件数のことを指します。他社借入の申告が求められる理由は主に2つあります。

1つ目は総量規制への対応です。貸金業者は年収の3分の1を超える貸付を禁止されているため、他社借入状況を確認する必要があります。

2つ目は返済能力の確認です。他社借入が多いと返済能力が不足していると判断される可能性があるためです。申告を怠ると虚偽申告と見なされ、審査に通りにくくなります。

他社借入の有無だけで審査結果が決まるわけではありませんが、申告内容が事実と異なれば信用を失い、借入が難しくなる可能性が高まります。他社借入に含まれるのは、カードローンやクレジットカードのキャッシング残高です。

他社借入があっても審査を通過するためのポイントは、正確な申告、総量規制内の借入額、返済状況の良好さなどが挙げられます。

目次