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バンクイックの審査は甘い?審査に通過するポイントや落ちたときの対策も紹介

バンクイックの審査は甘い?審査に通過するポイントや落ちたときの対策も紹介のアイキャッチ

バンクイックは三菱UFJ銀行が提供しているカードローンです。

バンクイックは銀行カードローンのため、消費者金融よりも低金利で融資を受けることもできます。

実際にカードローンを利用したことがある男女100名に行ったアンケートでは、利用したカードローンの系統について以下のような回答が得られました。

参考:カードローン利用者の実態調査の概要

銀行系と消費者金融系、それぞれ約半数ずつとなっているのが分かります。どちらを利用する場合でも審査はありますが、選ぶ会社によって基準は異なります。

結論から言えば、バンクイックの審査は甘くありません。

貸金業法(銀行カードローンは適用外)で改正があった背景を受けて、業界全体で多重債務・顧客保護の体制を整えようとしていることが大きな理由の一つです。

銀行による消費者向け貸付けについては、改正貸金業法の適用対象外であるものの、金融庁の「主要行等向けの総合的な監督指針」、「中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針」等において、同法における多重債務の発生抑制の趣旨や顧客保護等の観点を踏まえた態勢の整備が求められている。

引用元:全国銀行協会

つまり、これからバンクイックの審査を受ける方は、ポイントを押さえた上で申し込む必要があります。

本記事はバンクイックの審査を通過するためのポイントを紹介し、あわせて落ちてしまったときの対策も解説します。

お金を借りる必要がある方は本記事を参考にして、バンクイックの審査対策を行いましょう。

この記事でわかること

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの基本情報

利用限度額10万円〜500万円
金利(実質年率)年1.8%〜年14.6%
返済方式毎月指定日返済
35日ごとの返済
申込条件満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方
保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
原則安定した収入がある方
受付時間平日:9:00〜21:00
土日祝日:9:00〜17:00(12/31〜1/3除く)
担保・保証人不要

バンクイックは三菱UFJ銀行が提供している安心感と、消費者金融よりも低金利が特徴的なおすすめのカードローンです。

ここからは、バンクイックの審査に通るためのポイントをご紹介していきます。

目次

バンクイックの審査は甘い?審査基準や難易度を他社と比較しながら解説

結論、バンクイックは審査が甘いカードローンではありません。

貸金業法の改正などで消費者向けの融資に規制がかかっている関係で、銀行カードローンの審査も慎重に行われるようになっているからです。

銀行カードローンは貸金業法の適用対象外ですが、同じ消費者向けのサービスを行っているため規制が厳しくなっています。

例えば、個人の年収に対する借入額の比率を1/3以内に制限する総量規制の効果として、多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カードローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等を行うべく信用保証会社と審査方針等を協議するよう努める。

引用元:全国銀行協会

上記のように貸金業法の改正に伴い、法律適用外の銀行カードローンも規制がかかるようになっているのです。

ここでは、バンクイックの審査について、具体的な審査基準や難易度を解説します。

バンクイックの審査は甘い?審査基準や難易度について解説

他社銀行カードローンと比較しつつ説明するので、参考にしてみてください。

申し込み可能年齢

バンクイックの申し込み可能年齢は、満20歳以上65歳未満に設定されています。

つまり、年齢が19歳以下の方や、65歳以上の方はバンクイックの申込条件を満たしておらず利用対象外です。

この年齢制限は銀行カードローンの中では標準的です。

銀行カードローン申し込み可能年齢
三菱UFJ銀行バンクイック満20歳以上65歳未満の方
みずほ銀行カードローン満20歳以上66歳未満の方
三井住友銀行カードローン満20歳以上69歳以下の方
楽天銀行スーパーローン満20歳以上62歳以下の方
横浜銀行カードローン満20歳以上69歳以下の方

申し込み年齢面に関して、他社より大きく劣ることなく利用できるカードローンといえます。

収入の条件

バンクイックの収入条件は「原則安定した収入のある方」となっています。

バンクイックの審査に通るには安定した収入が求められるため、申込者本人に収入がない無職の方がお金を借りることができません。

一般的に安定した収入とは、会社員や公務員の毎月入ってくる給料のことを指します。

他の銀行カードローンの申込条件にも安定した収入があることが必須条件のため、標準的と言えます。

銀行カードローン申し込み条件
三菱UFJ銀行バンクイック原則安定した収入のある方
みずほ銀行カードローン安定かつ継続した収入の見込める方
三井住友銀行カードローン原則安定した収入のある方
楽天銀行スーパーローン原則毎月安定した定期収入のある方、または主婦の方
横浜銀行カードローン安定した収入のある方、およびその配偶者(パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含む)

ただし、どこの銀行カードローンも、収入に関する具体的な金額は明記していませんでした。

また、学生・アルバイト・パートに関する言及はなく、借り入れ可否は申し込んでみないとわからない状況です。

基本的に学生は利用できない!

バンクイックにかかわらず、学生は銀行カードローンの審査に通りにくくなっています。消費者金融や学生ローンの利用を検討してみてください。

自営業者や派遣業者のように収入に波がある方は、収入証明書で収入が途切れないことを証明する必要があることを理解しておきましょう。

パート・アルバイトの方は公式サイト内にある「お借入診断」を活用し、自分がバンクイックを利用できるか確認してみてください。

なお、審査回答は最短でも翌営業日以降になります。

「審査に落ちてしまったらお金が必要なときに間に合わない」「審査落ちで信用情報を傷つけたくない」という方は、以下で紹介しているおすすめの消費者金融の利用を検討してみてください。

バンクイックの審査に通過するポイントを紹介!

バンクイックの審査を通過するためには、ポイントを押さえて申し込むことが重要です。

全国銀行協会は、貸付の審査に関して以下のような審査を行うと明記しています。

貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。

引用元:全国銀行協会

このことから、返済能力の有無が重要な要素の一つだとわかるでしょう。

確実に審査を通過したい方は、一読して対策を立ててみてください。

毎月安定した収入があること

バンクイックの審査に通過するためには、毎月安定した収入を受け取っていることが欠かせません。

なぜなら、バンクイックを含むカードローン会社は、貸したお金を返済してくれる方にお金を貸すからです。

実際に、毎月安定した収入があることはバンクイックの申込条件にも含まれており、満たしていない方は審査に落とされてしまいます。

バンクイックの申込条件
  • 年齢が満20歳以上65歳未満の方
  • 国内に居住する個人の方
  • 保証会社であるアコムの保証を受けられる方
  • 安定した収入がある方

※外国人の方が申し込む際には永住許可を得ている必要があります。

安定した収入とは会社員・公務員のような毎月受け取れる給料を「安定した収入」と捉える会社が多くなっています。

自営業者・派遣社員のように波がある方は、収入証明書などで一定額の収入を得ていると証明する必要があるでしょう。

例えば、自営業者で直近の収入が0だったり、会社員を退職したばかりだったりする方は、「返済能力がない」と判断されかねません。

勤続年数や会社の規模などによって変わるため一概にはいえませんが、雇用形態別に「安定性」を考えると、以下が目安になります。

雇用形態収入の安定性
正社員
契約社員
派遣社員
パート・アルバイト
個人事業主・自営業

※あくまで目安です。

正社員や公務員の方は比較的審査に通りやすいですが、アルバイト・パート・派遣社員などの非正規雇用の方は、やや審査に通りにくい傾向にあります。

また、同じく収入の不安定さから審査に通りにくいとされるのは、個人事業主・フリーランス・自営業の方です。

収入の安定性に不安要素のある人は審査に通りにくいため、バンクイックに申し込む際は注意が必要です。

年収に対して借り入れ希望額が多すぎない

バンクイックの審査に通過するには年収に対して借入希望額が多すぎないように設定しましょう。

なぜなら、金融機関は貸し倒れのリスクを背負わないよう、融資額が適切か審査を行なっているからです。

具体的にいくらまでなら借りられるの?

現状銀行カードローンにおいて、審査に通るギリギリのラインは定められていません。しかし消費者金融のルールになっている貸金業法では、借り入れ金額を年収の1/3まで(総量規制)と定めているため、一つの基準と考えられるでしょう。

銀行カードローンは、貸金業法ではなく銀行法によって管理されています。

とはいえ年収に見合っていない借り入れ額を希望すると審査に通らなくなってしまうため、年収の1/3未満を一つの基準にして申し込んでみてください。

年収年収の1/3を目安にした借入希望額
300万円100万円
400万円130万円
500万円160万円
600万円200万円
700万円230万円
800万円260万円
900万円300万円
1,000万円330万円

すでに他社の銀行カードローンを利用している場合は、カードローンの他社借入の利用額も含めて、年収の1/3以内に収まるようにする必要があります。

銀行は本人が無理なく返済できる範囲で融資する必要があるため、他社も含めたときに年収の1/3を大幅に超える借入になるようであれば、貸し付けを渋るからです。

借り過ぎないためには、事前にバンクイックの返済シミュレーションを利用し、計画に返済できる金額を事前に確認することも重要です。

過去5年以内に延滞や滞納をしていない

バンクイックの審査に通るには、過去5年以内の滞納や延滞をしていないことも重要になります。

なぜなら、カードローンの審査では、過去の取り引き状況も審査基準に含まれているからです

バンクイックの審査に悪影響を及ぼす可能性がある履歴は、以下が挙げられます。

審査に悪影響を及ぼす履歴
  • 3か月以上に及ぶ長期的な返済遅延
  • 規約違反などによる強制解約
  • 不正行為を疑われるレベルの多重申し込み
  • 債務整理

上記のような履歴が信用情報に記録されている方は、バンクイックの審査に落ちる可能性が高いです。

過去5年以内に返済の延滞や遅延をしている方は、信用情報の履歴から延滞や遅延などのマイナスな評価が消えるまで待つ必要があります。

なぜ「5年以内」なのでしょうか?

主要な信用情報機関の履歴を保存できる期間が5年間だからです。例えば信用情報機関のCICでは、カードローンやクレジットカードの申し込みなどの履歴を5年間保存できると明記しています。

また、携帯電話の分割払いを延滞している場合も、審査に悪影響があります。

実際に、バンクイックの審査に落ちた方は、携帯電話の分割払いを延滞していることがわかりました。

バンクイックの審査口コミ 携帯電話の分割払いを延滞しておりました バンクイックに申し込みましたが、携帯電話の分割払いの返済が終わらないと無理だと言われ断念


万年金欠女子ペコリンの消費者金融情報館(@otonahaitumo)

過去5年以内に延滞・滞納を繰り返した履歴が残っている方は、バンクイックの審査通過率は著しく下がってしまいます。

万が一5年以内に審査に悪影響を及ぼすことがあった方は、履歴が消えるのを待つか、問題を解消してから申し込みましょう。

入力した属性情報に嘘がない

バンクイックの審査に申し込む際は、入力した内容が正しいかどうかもよく確認しましょう。

なぜなら、入力内容の正確さも審査項目に含まれるからです。

虚偽の申告は発覚すると信用が下がるため、審査に悪影響を与えます。

例えば、バンクイックの審査に通りたいがために年収を高く入力したり、勤務先を大企業に設定しないようにしましょう。

バンクイックは審査で勤務先への電話連絡や、収入証明書の確認などから、入力内容が正しいかどうかを確認しているからです。

なお、嘘の情報で申し込むケースとしてよくあるのは、以下が挙げられます。

嘘の情報で申し込んだケースの例
  • 未成年であるにもかかわらず、年齢を20歳と偽って申し込んだ
  • 収入証明書が用意できなかったため、偽造して提出した
  • 無職であるにもかかわらず、勤務先として前職の情報を入力した
  • 多重債務を抱えているにもかかわらず、他社の借入件数・金額を0で申告した

嘘の情報を入力すればその件も信用情報に記録され、今後はカードローンやクレジットカードの申し込みで不利になる可能性があります。

あまりに悪質で不審な点の多いケースは、罪に問われる可能性も否めません。

バンクイックに限らず、カードローンに申し込むときは、正確な情報を入力するように徹底しましょう。

他社借入の金額や件数が多すぎない

バンクイックに申し込む際は、他社借入の金額や件数が少ないことも重要となります。

他社から借り入れしている金額・件数が多くなれば、多重債務に陥り、返済が遅延する恐れがあるためです。

審査に通るための借入総額の目安は、貸金業法の総量規制を参考に、年収の1/3を目安にしましょう。

銀行カードローンは総量規制の対象外なのでは?

銀行カードローンは総量規制の対象外です。しかし、総量規制は「返済能力を超える貸し付けを禁止するため」に設けられています。そのため銀行カードローンを利用する際も、返済能力を超えないためのラインとして「年収の1/3まで」は目安にすべきです。

申し込みにあたって借入件数・金額をごまかすのはNGです。

他社借入の金額・件数は申し込みの際に自己申告しますが、審査の際は、信用情報チェックの際に必ず確認されます。

三菱UFJ銀行が加盟している信用情報機関
  • 全国銀行個人信用情報センター
  • 株式会社日本信用情報機構
  • 株式会社シー・アイ・シー

そのため、嘘の情報でバンクイックに申し込んでも、結果的に審査の段階で正確な借入件数・金額は知られてしまいます。

例えば、他社であるみずほ銀行の場合も、同じ3つの信用情報機関に加盟しているため、みずほ銀行カードローンの借り入れについて偽っても意味がないということです。

他社借入の件数や金額が大きい方はバンクイックの審査に落ちる可能性があるため、借入件数を減らして返済に専念することができるおまとめローンがおすすめです。

短期間に複数のカードローンに申し込んでいない

バンクイックの審査に通るには、短期間に複数のカードローンに申し込まないことも重要です。

バンクイックを含む複数のカードローンに立て続けに申し込むと、金融機関からネガティブな印象を持たれることが考えられます。

申込者に対して「お金がない」「不正利用が目的かもしれない」などの疑念が生まれれば、トラブルを起こされることを懸念されるかもしれません。

そもそも、バンクイックも含めて一度に複数のカードローンで借り入れをすれば、返済能力を超える金額を借りてしまう恐れもあります。

計画的に利用するなら、本来申し込みは1件のみで問題ないはずなので、複数のカードローンに申し込むことは避けましょう。

2件目の申し込みはいつなら大丈夫?

具体的に〇日後なら大丈夫という決まりはありませんが、できるだけ6か月以上は開けたほうが良いとされています。バンクイックの審査に落ちたあと、再び申し込むときも同様です。

信用情報には申し込みの履歴も残るため、その点を十分に理解した上で、カードローンの多重申し込みは避ける必要があります。

保証会社のアコムで社内ブラックになっていない

バンクイックの審査に通るためには、保証会社のアコムで社内ブラックになっていないことも重要です。

バンクイックは保証会社がアコム株式会社のため、アコムから審査承認が得られない場合は、審査否決となります。

保証会社とは

銀行カードローンは保証人不要で契約できますが、その代わり、消費者金融や信販会社などが保証を務めることになります。そのため審査では、銀行と保証会社、両方から承認を得ることが必要です。

アコムから審査で承認をもらうには、過去にアコムとの何らかの取引でトラブルを起こしていないことが必要です。

たとえば、バンクイック以外では、アコムは、セブン銀行カードローンやauじぶん銀行カードローンの保証会社をしています。

また、アコムは消費者金融カードローンのほかに、ACマスターカードというクレジットカードを提供しています。

アコムが提供・関連するサービスでトラブルがあると、バンクイックの審査にも通らない可能性があるため要注意です。

社内ブラックって?

信用情報とは別で、それぞれの会社独自で所有する要注意人物(=ブラックリスト)の記録です。信用情報的にはOKでも、社内ブラックの記録がある場合は、審査に影響が出る可能性があります。

社内ブラックは、信用情報と違って会社独自の記録のため、情報の保管期限がありません。

社内ブラックになった場合、5年以上経過しても半永久的にブラックリストの扱いになる恐れがあるため、関連サービスでのトラブルには注意が必要です。

在籍確認に対応できる

バンクイックの審査を通過するには、在籍確認に問題なく対応することが必要です。

なぜなら、バンクイックは在籍確認なしで契約することはできないからです。

カードローンの審査では本人の返済能力を確かめるために在籍確認が必要になるため、多くの場合は、勤務先に電話が来ます。

在籍確認の電話に出られないとどうなる?

何度か電話をかけてもらえると思われますが、つながらないことが続いたり確認の過程で不審な点があったりすると、審査に落ちる原因になります。

出られない可能性があるときは、事前にバンクイックに問い合わせれば、電話のタイミングについて相談に乗ってもらえる場合もあります。

なお、在籍確認では、「在籍していること」がわかれば自分自身が電話に出なくても審査に通ることは可能です。

「今日は休みです」「今は外出しています」などの回答が得られれば、今は電話に出られなくても、在籍していることはわかります。

立場上電話に出られないときなどは、自分宛てに電話があるかもしれないことを伝え、職場にうまく対応してもらうと良いでしょう。

電話はプライバシー保護のために、オペレーターの個人名でかかってくるため、職場には比較的バレにくいといえます。

どうしても在籍確認を避けたいときは…

まずはバンクイック申し込み後に、電話で相談してみましょう。相談次第では、収入証明書提出などの方法で、在籍確認してもらえる場合もあります。

バンクイックでは、勤務先への連絡についてよくある質問で以下のように回答しています。

Q.申し込みや契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか?

A.勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

引用元:バンクイック

相談したからといって、必ずバンクイックの在籍確認の電話を避けられるとは限りません。

しかし、三菱UFJ銀行は「連絡する場合があります」と記載しているため、事情次第では、相談を聞いてもらえる可能性はあります。

収入証明書提出などの方法で在籍確認を取ってもらえる場合は、メール・アプリで指定された書類を提出する流れです。

収入証明書の種類
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書
  • 確定申告書

必要に応じて、給与明細書・社会保険証などの別書類を提出するように指示がある場合もあります。

詳しくは、三菱UFJ銀行の指示・案内に従ってください。

書類に不備があると、いずれにしてもバンクイックの審査には落ちる可能性が出てくるため、不備のないように対応しましょう。

書類不備は確認の手間が増えるので、早めの融資にもつながりにくくなります。

バンクイックの申し込みから審査までの流れを紹介!審査時間や在籍確認のタイミングも解説

バンクイックを申し込む前に、手順を確認しておきましょう。

事前に申し込みから審査までの流れを押さえておくと、よりスムーズに契約することができます。

なお、バンクイックをはじめとする銀行カードローンは、即日融資に対応していません。

「警視庁データベース」を参照して審査を行うため、最短でも1営業日かかるからです。

全国銀行協会では、銀行カードローンの審査において以下の取り組みを行うと発表しました。

その際、「銀行界と警察庁データベースとの接続についても、警察庁・金融庁・銀行界の実務者間で、継続的に検討」することとしておりましたが、本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。
 なお、接続に関する枠組みの概要は次のとおりです。
(1)警察庁の暴力団情報データベースへの接続は、預金保険機構を介して実施する。
(2)対象取引は、新規の個人向け融資等とする。
(3)対象者は、個人の融資申込者等とする。

引用元:全国銀行協会

バンクイックを含む銀行カードローンは、融資まで最短でも1営業日はかかることを理解しておきましょう。

バンクイックの申し込みから審査までの流れを紹介!審査時間や在籍確認のタイミングも解説

以下では、バンクイックの申し込みから審査までの流れを説明し、あわせて審査時間・在籍確認の有無についても解説します。

申し込み前に一読し、スムーズに審査を受けてみてください。

申し込みから審査までの流れ

バンクイックの申し込みはWeb・電話で対応可能です。

本記事では、24時間対応しているWeb申し込みについて具体的な手順を解説します。

STEP
公式サイトから申し込み

まずは公式サイトで「新規申し込み」をクリックします。申し込みは24時間いつでも対応していますが、審査回答は営業時間内しかできません。

審査回答時間は平日9時〜21時、土日祝日は9時〜17時までとなっています。あらかじめ理解の上申し込んでみてください。

STEP
必要事項の入力

新規申し込みをクリックしたあとは、必要事項を入力します。三菱UFJ銀行口座の有無によって手続き内容が変わるため、確認して進みましょう。

口座を持っている方は店番・口座番号・名前を入力します。その後、個人情報の入力に進みます。口座を持っていない方はそのまま個人情報の入力に進むので、正しい情報を入力してください。

STEP
必要書類の提出・審査

個人情報の入力が終わったら、本人確認書類の提出を行います。また借り入れ希望額50万円以上の方は収入証明書が必要になるため、あらかじめ用意しておきましょう。

必要書類の提出が完了すると、三菱UFJ銀行側で審査を行います。審査回答は翌営業日以降になるため、審査が完了するまでしばらく待ちましょう。審査回答時間は、STEP1で紹介した営業時間に準拠しています。

STEP
審査回答・契約

審査に通過した方は契約に進みます。テレビ窓口・郵送のどちらかでカードを受け取る必要があるため、希望する方法で受け取りましょう。

カードの受取方法は申し込み時に選択可能です。「できるだけ早くお金が必要」という方は、テレビ窓口での受け取りをおすすめします。

万が一バンクイックの審査に落ちても原因はわからない

万が一バンクイックの審査に落ちたとしても、その原因は教えてくれません

「審査に落ちてしまった原因を突き止めて改善したい」という方の希望には添えないことを理解しておきましょう。

バンクイックの審査に落ちる原因(一例)
  • 収入と借り入れ希望額が見合っていない
  • 安定した収入がない
  • 信用情報が傷ついている

審査に落ちてしまった方は、上記のような原因が考えられます。

自分に当てはまる部分がないか確認し、改善してみてください。

バンクイックの審査は何日かかる?土日の対応や審査結果のメールがいつ届くか紹介

結論、バンクイックの審査は最短翌営業日の回答です。

バンクイックの審査時間

平日:9:00〜21:00
土日祝日:9:00〜17:00(12/31〜1/3除く)

参照元:三菱UFJ銀行

平日・土日祝日で回答時間が異なるため、審査時間を確認しておきましょう。

なお、審査結果はメールまたは電話での連絡です。

今すぐにお金が必要という方の希望には添えないため、即日融資に対応したおすすめの消費者金融も紹介しています。

審査は警視庁のデータベースまで照会するため時間がかかる

バンクイックの審査回答は、最短でも翌営業日となります。

銀行カードローンは安全にサービスを提供するために、警察庁のデータベースでの情報照会が必要だからです。

具体的には何をチェックしているの?

主に、申込者が反社会的勢力に該当しないか調べています。警察庁のデータベース照会は、「反社会的勢力との関係遮断」を目的としているためです。

反社会的勢力にカードローンを利用されれば、間接的とはいえ、銀行は犯罪の資金を提供したことになります。

銀行は一企業として社会的責任を果たすべく、ローンの犯罪利用を未然に防ぎ、反社会的勢力の排除を徹底しているのです。

よって、すぐに審査OKと判断することはできないため、申し込む際は早くても審査回答・融資は翌営業日になることを覚えておきましょう。

いつまでも審査結果が届かないときの対応

銀行カードローンの審査結果がなかなか届かないときは、こちらから連絡して確認するなどの対応を考えましょう。

何らかの不具合があって連絡が来ていないケース・不備が原因で審査が遅れているケースなどが考えられるためです。

審査状況の確認先は、第2リテールアカウント支店専用ダイヤルです。

審査状況確認の連絡先

連絡先:0120-959-555(第2リテールアカウント支店専用ダイヤル)
営業時間:平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00(12/31~1/3を除く)

参照元:三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行の「第2リテールアカウント支店」とは、カードローン専用の取引支店です。

もし不備が原因で審査が遅れていた場合は、こちらから連絡することで、審査時間を短縮できる可能性があります。

また、審査結果のメールが、迷惑メールフォルダに振り分けされている可能性も考えてみましょう。

いつまでに連絡が来なければ問い合わせたほうがいい?

申し込み後、3~4営業日を目安にしましょう。審査回答の最短時間はあくまで最短時間なので、混雑状況によっては、2~3営業日後に結果の連絡が来るケースもあります。

バンクイックのメリットを紹介!審査を受けるか悩んでいる方は確認しよう

バンクイックを利用する前に、自分にメリットがあるか確認することが重要です。

銀行カードローンをはじめとする貸金業者は、過度な広告・宣伝を行わないよう規制がかけられています。

そのため、ホームページを流し読みしただけでは他社との差別化ポイントがわからなくなっているのです。

例えば、銀行カードローンが改正貸金業法による総量規制の対象外であることや、高額の借り入れであっても年収証明書が不要であることを強調するなど、銀行による貸付けがお客さまにとって過剰な借り入れとならないための配慮に欠けた表示等を行わないよう努める。

引用元:全国銀行協会

このことからもわかるように、銀行カードローンを利用するときはメリットを確認することが重要になります。

以下では、バンクイックの公式ホームページなどをリサーチし、具体的にどのようなメリットがあるかまとめています。

自分で調べる時間がない方は、記載している内容を参考にしてみてください。

大手銀行からお金を借りているという安心感がある

バンクイックはメガバンクである三菱UFJ銀行のカードローンのため、利用する上で安心感があります。

実際にカードローンを利用したことがある男女100名に行ったアンケートでも、カードローンを選んだ理由として「安全・安心感」や「知名度の高さ」といった声が多く見られました。


参考:カードローン利用者の実態調査の概要

三菱UFJ銀行は知名度が高く、信頼できる銀行の1つです。

ここでは、バンクイックの提供元である、三菱UFJ銀行の特徴を見てみましょう。

三菱UFJ銀行の特徴
  • みずほ銀行・三井住友銀行と並ぶメガバンクの一つ
  • 日本最大級規模の金融機関グループ
  • 多くの銀行・証券会社のグループ会社がある

三菱UFJ銀行は大手金融機関として日本最大級の規模を誇り、ほかにも多くの大手銀行・証券会社を運営しています。

お金の取引をするなら、やはり大手として信頼できる金融機関のほうが安心感があるものです。

「カードローンに申し込みたいけど、消費者金融から借りるのはどうしても抵抗がある」という人にも、バンクイックは向いています。

借入先が三菱UFJ銀行なら周りにも怪しまれない?

怪しまれない・バレないと断言はできません。しかし、バンクイック関連の書類が届いたときなどは、消費者金融より比較的怪しまれにくいといえます。

借入先が銀行なので、バンクイックは家族や職場にバレそうなときがあっても、比較的内緒にしやすい可能性があります。

アプリで返済管理ができて便利

バンクイックはアプリで返済管理ができるため、計画的な利用につながり、返済遅延などのトラブルを未然に防げます。

具体的には、バンクイックのアプリを使うと、借入残高と利用可能額がすぐにわかります。

アプリで返済を管理すれば…
  • 利用状況がわかるため借り過ぎを防げる
  • 通知で返済期日を間違えずに済む

いくら借りているのか、あといくら借りられるのかが一目で把握でき、借り過ぎを防げるのがメリットです。

また、返済日についてはアプリのプッシュ通知が事前に届くため、返済遅延を防ぐことができます。

万が一返済が遅れれば信用情報に傷がついたり、遅延損害金が発生したりするため注意が必要です。

今後、他社のローンやクレジットカードを申し込む際に、不利になってしまう可能性があります。

しかし、バンクイックのアプリを活用して返済管理を徹底すれば、返済遅延は防げるため、ぜひ計画的に利用のために活用してください。

三菱UFJ銀行の口座を開設しなくても利用できる

バンクイックは三菱UFJ銀行の口座なしでも利用可能です。

Q.三菱UFJ銀行に口座がなくても申し込みできますか?

A.お申し込みいただけます。また、預金口座を別途開設いただく必要もありません。

引用元:バンクイック

申し込みの段階ですでに口座を持っている必要はなくても、最終的に口座開設の手続きは必須とされている銀行カードローンは多いです。

しかし、バンクイックはカードローン申し込み後も口座開設は任意のため、不要な場合は開設しなくても問題ありません。

口座開設せず契約するメリット
  • 手続きが早い
  • 不要な口座が増えずに済む

バンクイック申し込みの際に、三菱UFJ銀行の口座を開設しなければ、余計な手続きが増えません。

結果、申し込みから審査、契約まではよりスムーズになると考えられるため、メリットは大きいです。

ほかには「すでに複数の銀行口座があるので、不必要に口座を増やしたくない」と感じている方でも、バンクイックは申し込みやす位です。

口座はあったほうが審査は優遇される?

口座の有無で、審査結果が変わることはないと考えられます。バンクイックの厳密な審査基準は定かではありませんが、銀行カードローンの審査は、本人の返済能力や信用情報などに基づいて実施されるためです。

低金利で借り入れできる

バンクイックは消費者金融と比べて低金利で借り入れできることがメリットです。

金利は年1.8%〜年14.6%と、消費者金融と比較して低金利なカードローンのため利息を抑えることができます。

例えば……

消費者金融は年利18.0%程度で融資しているのに対して、バンクイックは最高でも14.6%の設定です。はじめての借り入れでも3.0%以上安い金利で借り入れできます。

低金利で融資を受けられれば、長期間の借り入れになっても利息の支払いを軽減できます。

特に、100万円以上の融資を希望している方にとって、大きなメリットがあります。

提携コンビニの利用手数料無料

バンクイックは、提携コンビニの利用手数料無料になります。

旅行先や出張先など、場所を問わずに借り入れ・返済できるのです。

バンクイックで手数料無料のATM
  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • イーネットATM

参照元:三菱UFJ銀行公式サイト

バンクイックは、上記のATMを手数料無料で使えます。

利息以外の費用をかけずに利用できるため、取り引きを重ねるごとに手数料がかさむ心配もいりません。

「お得にカードローンを利用したい」と考えている方にとって、大きなメリットです。

24時間・土日も申し込み可能

バンクイックは、土日含む24時間申し込み可能です。

日中仕事で忙しい方や平日にカードローンのことを考えている時間がない方も、無理なく利用できます。

審査回答は営業時間内に行われる!

申し込みは24時間いつでも対応していますが、審査回答は営業時間内に行われます。平日は9時から21時まで、土日祝日は9時から17時までの回答です。

参照元:三菱UFJ銀行公式サイト

なお、24時間申し込みに対応しているのは「Web申し込み」のみです。

電話の申し込みでは上記の営業時間内に連絡しなければならないため、あらかじめ理解しておきましょう。

アプリで借り入れ・返済できる

バンクイックは、アプリで借り入れ・返済できることもメリットの一つです。

来店せずに現金を用意できるため、クレジットカードや家賃の支払いが間に合わないときや旅行で現金が必要なときもトラブルを回避できます

アプリで借り入れ・返済するときの注意点

アプリから借り入れ・返済をしたい方は、三菱UFJ銀行の銀行口座が必要です。アプリと銀行口座を連携する仕組みになっているため、カードローン申し込みの際に銀行口座も開設しておきましょう。

参照元:三菱UFJ銀行公式サイト

専用アプリをインストールすれば、ATMに行かなくても利用可能額や次回返済日も確認できます。

便利に利用できるため、バンクイックを申し込んだ方はアプリもインストールしてみてください。

返済は月々1,000円から可能

借り入れ残高(利率8.1%以上)返済額
10万円以下2,000円
30万円以上40万円以下8,000円
50万円以上60万円以下12,000円
100万円以上110万円以下22,000円
150万円以上160万円以下32,000円
200万円以上210万円以下42,000円
参照元:三菱UFJ銀行公式サイト

バンクイックは、月々1,000円から返済可能です。

具体的な返済金額の一例は、上記の表を確認してみてください。

1,000円での返済は、借り入れ利率8.1%以下の方が対象になります。

とはいえ、10万円未満であれば2,000円から返済できるため、家計を大きく圧迫することなく返済できるでしょう。

バンクイックのデメリットを紹介!申し込み前に一度確認しよう

バンクイックは多数のメリットがある商品ですが、デメリットもあります。

銀行カードローンを利用するときは、メリット・デメリット双方を確認した上で総合的に判断することが重要です。

特にバンクイックを含む銀行カードローンは、警視庁データベースを参考に審査を行うため、即日融資に対応していません。

このことを念頭に、余裕を持った申し込みが必要になります。

以下では、バンクイックのデメリットを6つ紹介します。

申し込み前に一読し、メリットが上回るか確かめてみてください。

返済が長期化すると総返済額が膨らむ

バンクイックで借り入れをする際は、返済の長期化にくれぐれも注意してください。

返済が長期化すると、借入日数に伴って利息が増えるため、総返済額が膨らむからです。

バンクイックは1,000円から返済できるカードローンなので、気軽に借り入れし、返済の長期化を招くケースは少なくありません。

カードローンの利用の際にかかる利息は、以下の計算式で算出できます。

カードローンの利息の計算式

利息=借入金額×金利×利用日数÷365日(うるう年は366日で計算)

20万円を年14.6%の金利で約3か月(90日)借りた場合、20万円×14.6%×90日÷365日で利息額は7,200円です。

しかし返済期間が1年になると、20万円×14.6%×365日÷365日で、利息は29,200円にまで膨らみます。

期間が延びるほど総返済額は大きくなるため、利息を計算しながら、できる限り早めに完済することが大切です。

返済期間に対してどのくらいの利息がかかるのかは、バンクイックの返済シミュレーションを利用し、事前によく確認してください。

利用限度額は最低でも10万円に設定される

バンクイックの利用限度額は、10万円~500万円です。

利用可能残高に少しでも余裕があると、預金からお金を引き出す感覚で、カードローンを使いすぎてしまうことがあります。

最低でも限度額は10万円に設定されるため、バンクイックは5万円を借りるようなときにはあまり向いていません。

借り過ぎが怖いときは…

「借り過ぎないように少ない金額を設定してもらいたい」と考えている方は、限度額が1万円~のカードローンを探すと良いでしょう。

「少しだから問題ない」と考えて借り入れを続けると、収支のバランスが崩れ、返済遅延につながる恐れがあるため要注意です。

借り過ぎによって返済が遅れれば、信用情報に事故状況が登録され、今後のカードローン・クレジットカードの審査で不利になる可能性があります。

自制できる自信がない方は、バンクイックもチェックしつつ、他社のカードローンを検討してみましょう。

返済で自動引き落としを利用するには三菱UFJ銀行の口座が必要

バンクイックは三菱UFJ銀行の口座開設不要で利用できるカードローンですが、自動引き落としを希望する場合は口座が必要です。

自動引き落としで返済できれば、口座にお金を入れておけば、自動で返済遅延することなく毎月返済できます。

バンクイックの返済日は希望日を自由に設定できるため、給料日後などのタイミングを選んでおけば安心です。

三菱UFJ銀行の口座がなく、自動引き落としを利用できないと、返済を忘れてしまう可能性があるため要注意です。

バンクイックの返済方法
  • 自動引き落とし
  • ATM
  • 銀行振込

自動引き落としを利用できない場合は、ATMまたは銀行振込で、手動で期日までに返済する必要があります。

より安全で便利な利用を心がけるなら、バンクイックの申し込みにあたって、銀行口座開設も視野に入れておきましょう。

利用限度額は他社カードローンと比べて少なめ

バンクイックは銀行カードローンのため、総量規制の範囲を超えて借り入れすることが可能です。

しかし、他社カードローンと比べると、バンクイックの利用限度額は低めに設定されています。

スクロールできます
限度額金利
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
10万円~500万円年1.8%~年14.6%
三井住友銀行カードローン10万円~800万円年1.5%~年14.5%
みずほ銀行カードローン10万円~800万円年2.0%~年14.0%
りそな銀行カードローン10万円~800万円年1.99%〜年13.5%
オリックス銀行カードローン10万円~800万円年1.7%~年14.8%
楽天銀行スーパーローン10万円~800万円年1.9%~年14.5%
千葉銀行カードローン10万円~8000万円年1.4%~年14.8%
アイフル1万円~800万円年3.0%〜年18.0%
プロミス1万円〜500万円年4.5%〜年17.8%
アコム1万円~800万円年3.0%〜年18.0%
レイク1万円~500万円年4.5%〜年18.0%

他社カードローンの限度額は800万円~1,000万円が多くみられますが、バンクイックは500万円にとどまります。

より多くの金額を借り入れしたい場合、バンクイックでは借りられる金額が足りないかもしれません。

返済能力があり、500万円を超える大口の融資を希望するときは、他社カードローンを検討しましょう。

即日融資は非対応

バンクイックは、即日融資に対応していません。

なぜなら、消費者金融よりも厳格な審査が必要だからです。

バンクイックをはじめとする銀行カードローンは、審査の際に「警視庁データベース」を活用することが決められました。

具体的な内容は、以下全国銀行協会の発表を確認してみてください。

その際、「銀行界と警察庁データベースとの接続についても、警察庁・金融庁・銀行界の実務者間で、継続的に検討」することとしておりましたが、本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。
 なお、接続に関する枠組みの概要は次のとおりです。
(1)警察庁の暴力団情報データベースへの接続は、預金保険機構を介して実施する。
(2)対象取引は、新規の個人向け融資等とする。
(3)対象者は、個人の融資申込者等とする。

引用元:全国銀行協会

この調査に時間がかかるため、銀行カードローンは最短でも翌営業日以降の回答になるのです。

「今すぐ現金が必要」「万が一審査落ちしたら必要なときまでに間に合わない」という方は、最短20分程度で融資を受けられる消費者金融の利用をおすすめします。

会社によっては無利息期間も用意しているため、短期返済が可能な方は銀行カードローンよりも安い利息で借りられる可能性もあります。

カードレス取り引きには非対応

銀行カードローンは、カードレス取り引きに対応していません。

アプリで借り入れ・返済はできるものの、カードが手元に届くことを理解しておきましょう。

カードの受取方法

バンクイックのカードは「テレビ窓口」「郵送」どちらかで受け取ります。家族にバレたくなかったり、早く受け取りたかったりする方は、テレビ窓口で受け取りましょう。

バンクイックカードは、コンビニATMも手数料無料で使える便利なカードです。

急遽ATMで借り入れなければいけないときも手数料無料でお金を手にできるため、持っていて損はないカードだといえるでしょう。

「カードは不要」「財布の中身でカードローンを利用しているとバレたくない」という方は、カードレス取り引きに対応した消費者金融を検討してみてください。

他の消費者金融も気になる人がよく利用する借入先

スクロールできます
消費者金融アイフルプロミスレイクSMBCモビット
ロゴ
利用限度額800万円以内500万円以内500万円以内800万円以内
金利(実質年率)3.0%〜18.0%4.5%〜17.8%4.5%〜18.0%3.0%〜18.0%
無利息期間はじめての方なら最大30日間無料30日間
※初回契約でメールアドレス登録・Web明細利用の方
180日間5万円以内まで無利息
60日間無利息(Web申し込み限定)
30日間無利息
キャンペーンプロミスVisaカードの発行で最大8,000円相当プレゼント
利用限度額の増額で最大10万円相当のVポイント
源泉徴収票の提出で最大10万円相当のVポイント
LINEとの連携で100ポイントプレゼント

上記表にまとめた消費者金融の利用をおすすめします。

バンクイックは保証会社がアコムになっているため、アコムの利用はおすすめできません。

公式サイトに記載している申し込み条件を再度確認してみてください。

年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま。

引用元:三菱UFJ銀行

この内容からもわかるように、消費者金融を選ぶときはアコム以外の会社を選ぶべきなのです。

以下では、他社の消費者金融で借入を希望する方が申し込むべき消費者金融を紹介します。

特徴を詳しくまとめているので、自分にあった1社を見つけてみてください。

アイフル:最短20分で融資可能

利用限度額800万円以内
金利(実質年率)3.0%〜18.0%
返済方式残高スライド元利定額リボルビング返済方式
申込条件日本国内に居住している方
満20歳〜69歳の方
安定した収入がある方
損害遅延金20.0%
担保・保証人不要
無利息期間はじめての方なら最大30日間無料
キャンペーン
アイフルの特徴・おすすめポイント
  • 最短20分で融資できる
  • 「スマホローン」で郵送物・在籍確認なし
  • 「1秒診断」で借り入れ可否をすぐに判断できる

アイフルは消費者金融の中で最も早い、最短20分融資に対応している消費者金融です。

バンクイックの審査に落ちた方で「今日中にお金が必要」と悩んでいるケースでも、申し込み時間によっては即日融資もできるでしょう。

また同社は、郵送物・在籍確認なしで契約できる「スマホローン」も魅力的です。

アイフルなら家族や同僚にバレる心配がない!

アイフルのスマホローンを利用すれば、契約時の在籍確認を省略できます。また書類やカードなどの郵送物も送られてこないため、家族や同僚に気付かれる心配もいりません。

銀行カードローンを利用していることが周りに知られたくなかった方は、アイフルを利用してみてください。

アイフルは暫定の借り入れ可否をすぐ判断できる「1秒診断」を用意しています。

バンクイックの審査に落ちてしまった方は、1秒診断で借り入れ可否を確認してから申し込んでみてください。

アイフルの公式サイトを確認する

プロミス:「アプリローン」でカードレス取り引きが可能

利用限度額500万円以内
金利(実質年率)4.5%〜17.8%
返済方式残高スライド元利定額返済方式
申込条件日本国内に居住している方
年齢満18歳〜74歳
安定した収入がある方(アルバイト・パート可)
損害遅延金20.0%
担保・保証人不要
無利息期間30日間
※初回契約でメールアドレス登録・Web明細利用の方
キャンペーンプロミスVisaカードの発行で最大8,000円相当プレゼント
利用限度額の増額で最大10万円相当のVポイント
源泉徴収票の提出で最大10万円相当のVポイント
プロミスの特徴・おすすめポイント
  • 「アプリローン」でカードレス取り引きが可能
  • 毎月の返済・アプリのログインで貯まるVポイント
  • プロミスVisaカードの発行も対応可能

プロミスは、「アプリローン」でカードレス取り引きができる消費者金融です。

アプリローンとは、申し込みから契約までスマートフォンアプリのみで完結するサービスのことを指します。

契約後もカードレスで借り入れ・返済できるため、プライバシーに配慮して取り引きできるでしょう。

また同社は、毎月の返済やアプリのログインでVポイントが貯まることも特徴的です。

Vポイントとは?

Vポイントとは、三井住友カードが発行しているポイントのことです。貯まったポイントはプリペイドカードへのチャージや支払い金額のキャッシュバックなどに活用できます。

プロミスは三井住友カードと同じSMBCグループの一員のため、カードローンの利用でVポイントが貯まるよう設計されています。

三井住友カード(NL)など、SMBCグループのサービスを利用している方は、プロミスがおすすめといえるでしょう。

さらにプロミスは、クレジットカードとカードローンの機能が付帯した「プロミスVisaカード」の発行も可能です。

「クレジットカードの審査も落ちた」「カードローンの利用でポイントを貯めたい」という方は、プロミスVisaカードを利用してみてください。

プロミスの公式サイトを確認する

レイク:選べる3種の無利息期間

利用限度額500万円以内
金利(実質年率)4.5%〜18.0%
返済方式残高スライドリボルビング方式
元利低額リボルビング方式
申込条件満20歳〜70歳
国内居住で永住権を取得している方
損害遅延金20.0%
担保・保証人不要
無利息期間180日間5万円以内まで無利息
60日間無利息(Web申し込み限定)
30日間無利息
キャンペーン
レイクの特徴・おすすめポイント
  • 選べる3種の無利息期間
  • カードローン以外の商品も用意
  • 審査状況をWebから確認可能

レイクは、3種の無利息期間を用意していることが特徴的な消費者金融です。

180日・60日・30日と、他社消費者金融よりも長い無利息期間を用意しています。

具体的な条件は、以下を確認してみてください。

レイクの無利息期間の条件
  • 180日:5万円以内の借り入れに対して有効
  • 60日:Web申し込み限定かつ200万円以内
  • 30日:上記以外の条件で有効

参照元:レイク公式サイト

バンクイックや他社消費者金融にはないサービスのため、大きな差別化ポイントといえるでしょう。

また同社は、カードローン以外の商品も選択可能です。

具体的には「レイク de おまとめ」「レイク de ビジネス」「生活応援ローン」など、目的にあわせてさまざまな商品を展開しています。

他社借り入れが原因でバンクイックの審査に落ちてしまった方は、レイク de おまとめ(おまとめローン)の利用も検討してみてください。

レイクなら審査状況を確認できる!

レイクは公式サイト内の「審査状況のご確認」から、現在の審査状況を確認できます。はじめて利用する方や急いでいる方も安心して利用できるでしょう。

「30日以上の無利息期間を用意したい」「おまとめローンを利用したい」と考えている方は、レイクの利用を検討してみてください。

レイクの公式サイトを確認する

SMBCモビット:Vポイントが貯まる「Tポイント プラス」

利用限度額800万円以内
金利(実質年率)3.0%〜18.0%
返済方式残高スライド元利定額返済方式
申込条件満20歳〜74歳の方
安定した収入がある方(アルバイト・パート・自営業も可)
損害遅延金20.0%
担保・保証人不要
無利息期間
キャンペーンLINEとの連携で100ポイントプレゼント
SMBCモビットの特徴・おすすめポイント
  • Vポイントが貯まる「Tポイント プラス」
  • モビットカードはコンビニやATMで受け取れる
  • 三井住友銀行のATM手数料無料

SMBCモビットは、Vポイントが貯まる「Tポイント プラス」が特徴的な消費者金融です。

消費者金融の中で唯一、カードローンの利用でVポイントを貯められる会社になっています。

Vポイント プラスの概要は、以下公式サイトの情報を確認してみてください。

クレジット機能付カードとは、多機能型モビットカード「Tカード プラス(SMBCモビット next)」のことです。
モビットカードローンに三井住友カード株式会社が提供するクレジット機能と株式会社Tマネーが提供するTカードの「3つの機能」が1枚になっています。
また、クレジット利用でVポイントを貯めることができます。

引用元:SMBCモビット

ローソンやTSUTAYAなど、Vポイントに対応した施設を利用している方は、Tカード プラスの発行も検討してみてください。

また同社は、発行したカードをコンビニやATM(ローン契約機)で受け取れることも魅力的です。

自宅に郵送物を届けずに済むため、家族に気付かれる心配もありません。

SMBCモビットは取り引きもお得にできる!

SMBCモビットは、三井住友銀行のATMを手数料無料で使えます。さらに全国12万台(2022年4月現在)のATMと提携しているので、どこにいても借り入れ・返済に困りません。

参照元:SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットの公式サイトを確認する

バンクイックの審査を受けるときによくある質問!疑問点は申し込み前に解消しよう

バンクイックの審査を受ける前に、疑問点を解消しておきましょう。

一度申し込んでしまうと信用情報に履歴が残ってしまうため、先に疑問点を解消しなければなりません。

以下では、バンクイックの審査を受けるときによくある質問をまとめていきます。

申し込み前に一読し、疑問点を解消してみてください。

三菱UFJバンクイックの審査は厳しいですか?

消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどと比較すると、審査は厳しい傾向にあります。借り入れ利率が低くなるほど審査は厳しくなることを理解しておきましょう。

バンクイックの本審査は何日かかりますか?

バンクイックの本審査は、最短翌営業日の回答です。借り入れ希望額や信用情報によっては、数日かかる可能性もあります。

バンクイックの仮審査と本審査の違いは何ですか?

仮審査は入力した個人情報をもとに行われる審査のことです。一方本審査は、本人確認書類や収入証明書などを確認し、入力した内容に誤りがないか確認します。なお、在籍確認は本審査で行われるのが一般的です。

バンクイック増額審査には何日かかる?

バンクイックの増額審査は、最短で翌営業日の回答です。新規申し込み同様、1営業日はかかることを理解しておきましょう。

目次