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スルガ銀行カードローンの審査は甘い?口コミから審査傾向を分析

スルガ銀行カードローンの審査は甘い?口コミから審査傾向を分析のアイキャッチ

スルガ銀行カードローンは静岡県にあるスルガ銀行株式会社が提供している銀行カードローンです。

銀行カードローンということもあり、比較的に低金利なカードローンのため審査が厳しいのでは?と思われることがあります。

審査が甘くないことは事実ですが、以下の審査時に確認される7つの項目を押さえることで審査に通る可能性があります。

スルガ銀行カードローンの審査結果は早くても3日〜5日程度かかるため、すぐに融資を受ける必要がある方は即日融資に対応した融資速度に優れたカードローンがおすすめです。

本記事では、スルガ銀行カードローンの審査項目や審査傾向を実際に寄せられている口コミから解説します。

スルガ銀行カードローンの審査を通過したい方は、記事を参考に対策してみてください。

目次

スルガ銀行カードローンの審査は甘い?チェックされる可能性がある項目を分析

結論から言うと、スルガ銀行カードローンのキャッシング審査が甘いことはありません。

カードローンの審査は銀行が提携している信用情報機関の情報をもとに、厳正に審査しているからです。

スルガ銀行はKSC・JICC・CIC(信用情報機関)と提携していて、申込者の収入や他社の借入状況が即座にわかります。

以下では信用情報機関が保有している情報をもとに、審査でチェックされる可能性がある項目を紹介します。

これからスルガ銀行カードローンの審査を受ける方は、参考にしてみてください。

1.申込者の年齢が20歳以上70歳以下か

スルガ銀行カードローンの審査に通るには、契約時の年齢が満20歳以上70歳以下の必要があります。

これはスルガ銀行カードローンが利用対象者として年齢制限を「満20歳以上70歳以下」に設けているからです。

つまり、満19歳以下と満71歳以上の方はスルガ銀行カードローンに申し込んでも、審査に通過することはありません。

申込年齢の基準に達していないからです。

18歳・19歳の方は、プロミスの申し込みをおすすめします。貸金業者の中でも数少ない、20歳未満の方もお金を借りられる会社です。

2.安定した収入はあるか

スルガ銀行カードローンの審査では、安定した収入があるかチェックします。

返済できる見込みがない方にお金を貸してしまうと、事業が成り立たないからです。

銀行カードローンの仕組み

銀行カードローンは、まとまったお金を先に貸して手数料とともに返済してもらう仕組みになっています。

スルガ銀行カードローンの審査は、継続して取引が見込める方でないと通過できません。

貸したお金を返せる方だけに融資するため、厳格に審査していると理解しておきましょう。

3.過去に金融事故を起こしていないか

スルガ銀行カードローンの審査では、過去に金融事故を起こしていないか確認します。

金融事故とは延滞・滞納などで、信用情報が傷つく行為のことです。

過去5年以内に金融事故を起こしていると、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

スルガ銀行カードローンが提携している信用情報機関は、金融事故の情報を最長5〜7年間保有しています。

現在延滞・滞納している状態で融資を受けようと考えていた方は、先に解決してから申し込んでください。

4.他社でお金を借りすぎていないか

スルガ銀行カードローンでは、他社カードローンの借入を確認します。

他社での借入額が多く現実的に返済するのは厳しいなら、審査は通過できないでしょう。

銀行カードローンの借り入れについて

銀行カードローンは総量規制(年収の1/3以上借りてはいけない法律のこと)の対象外です。しかし、過剰な貸付を防止するような対策が進んでいて、総量規制を大きく超えるような借り入れはできないようになっています。

参照元:全国銀行協会「銀行カードローン等に関する 全銀協の取組みについて」

すでに他社でお金を借りている方は、年収の1/3を目安に融資を受けていないか確認してください。

この金額以上お金を借りていると、審査に通過できない可能性が高いと理解しておきましょう。

5.短期間に複数のカードローンに申し込んでいないか

短期間に複数のカードローンに申し込む行為は、審査でマイナスに働く可能性が高いです。

カードローンやクレジットカードへ申し込みを行うと、内容や審査の可否などの情報が信用情報機関にすべて記録されます。

そのため、短期間に複数のカードローンに申し込むと「金欠」の印象を与え、返済能力がないと判断されるリスクがあるので注意しましょう。

信用情報機関とは

個人のローンやクレジットカードの申込履歴、返済状況などの金融履歴を記録・保管する機関のことです。日本にはJICC・CIC・全国銀行個人信用情報センターの3種類あり、すべての金融機関はいずれか1つ以上に加入しています。

信用情報機関に登録されたカードローンやクレジットカードへの申込履歴は、6ヶ月間保管されます。

他社カードローンに申し込みを行ったことがある方は、最低6ヶ月以上の期間をあけてからスルガ銀行カードローンに申し込むと安心です。

6.在籍確認の電話連絡に対応できるか

在籍確認の電話連絡に対応できるかどうかも、スルガ銀行カードローンの審査に通過するための重要なポイントです。

カードローンの審査では申込者の返済能力を調査することが義務付けられおり、原則として、職場への電話による在籍確認が行われます。

在籍確認ができなければ返済能力があるか判断できないため、貸し付けを受けるのは不可能です。

カードローン申込後、自宅や勤務先へ電話をすることはありますか?
在籍確認のため、当社よりご自宅やお勤め先の電話番号にお電話する場合がございます。なお、原則として当社担当者の個人名にてご連絡いたします。

出典元:スルガ銀行カードローン

定休日がある会社に勤めている方は、在籍確認の電話が休業日と重ならないように申し込みを行い、在籍確認の電話に対応できるようにしましょう。

また、在籍確認は必ずしも本人が対応する必要はなく、申込者が在籍しているという事実さえ確認できれば完了します。

本人以外が対応した場合は「○○さんはいらっしゃいますか」という問い合わせに対し、「不在です」等を答えてもらえば大丈夫です。

本人が対応した場合は申込内容と相違がないか確かめるため、生年月日や住所などの簡単な本人確認が行われます。

在籍確認に対応できるか心配な方は、対応可能な時間帯を伝えておくと要望に沿ってもらえる可能性があります。

職場に借入がバレることを避けたいという方は、電話連絡による在籍確認がないカードローンを利用しましょう。

7.保証会社からの保証を受けられるか

スルガ銀行カードローンでお金を借りるには、スルガ銀行カードローンが提携している保証会社からの保証を受ける必要があります。

保証会社は契約者が返済能力を失った際や、返済に遅れが生じた場合に代金を立て替える役割を担います。

スルガ銀行カードローンが利用している保証会社は以下2つで、どちらか一方の保証が受けられれば問題ありません

スルガ銀行カードローンが利用している保証会社
  • ダイレクトワン株式会社
  • 株式会社オリエントコーポレーション

保証会社の審査は、カードローンの審査と同じく契約者に十分な返済能力があるか・信用できる人物かという点が重視されます。

具体的な例をいくつか挙げると、以下のような方は保証会社の審査に通りにくいです。

保証会社の審査に通りにくいケース
  • 収入と比較して借入希望額や他社借入総額が大きい
  • 他社への返済状況が悪い(遅延・延滞を起こしている)
  • 過去5〜7年の間に金融事故を起こしている

金融事故とは長期延滞や自己破産、強制解約、債務整理、代位弁済などを指します。

特に、長期延滞は遅延を起こした日からではなく、完済した日から5年間金融事故情報が記録される仕組みです。

過去7年間に金融事故を起こした心当たりのある方は保証を受けるのは難しいため、時期を改めるか、質屋などの借入方法を検討してみてください。

スルガ銀行カードローンの審査に落ちた方の口コミ

スルガ銀行カードローンの口コミには「給料入ったらすぐにお金を抜いていた」「カードローンの残高があった」「過去に銀行カードローンを申し込んでいた」など、さまざまな声が寄せられていました。

実際に口コミ評判は以下の通りです。

スクロールできます

12月にスルガ銀行3口座目が審査落ちてショックだったので全銀協も自己開示してしまった。給料入ったらすぐにほとんどお金抜いてるのとカードローン残高があるのがよくなかったと思う

いとおちゃん(@i315chan)

【悲報?】スルガ銀行の自動的についてくるカードローン落ちる (別に要らんかったけどCICに審査落ちって乗るのが嫌すぎるのだが、、、、)

ゆたかポイ活とブログ(@tdyutaka)2023年8月10日

ちなみにカードローン申し込みの戦果は、三井住友×、スルガ銀行×、みずほ銀行×の3連敗になりました。 銀行のバカヤロー!みんな資金引き上げだ!

サイコパスマミさんのイカす日常(@holymamisan2)2023年1月11日

銀行カードローンは審査が甘い金融機関がなく、返済できる見込みがある方を通過させる傾向にあります。

すでに借り入れがある方や指定口座にまったくお金が入っていない状態だと、審査落ちの可能性があると理解しておきましょう。

口コミからわかったスルガ銀行カードローンの審査に落ちやすい方の特徴

スルガ銀行カードローンの審査に落ちやすい方は、口コミや信用情報機関が保有している情報から推測できます。

以下ではスルガ銀行カードローンの審査に落ちやすい方の特徴をまとめるので、参考にしてみてください。

過去1年以内に他社カードローンを申し込んでいる

過去1年以内に他社カードローンを申し込んでいると、スルガ銀行カードローンの審査に通らない可能性があります。

申込履歴は1年間信用情報機関に残るため、過去の情報を審査元がみて「多重債務になるのではないか」と疑ってしまうからです。

銀行カードローンは、返済できる見込みが低い方にはお金を貸しません。

過去1年以内に他社カードローンに申し込んでいる方は、お金を借りて返済できる見込みがあるかシミュレーションしてから申し込んでください。

低収入または無職である

低収入または無職だと、スルガ銀行カードローンの審査は通りません。

収入源がない方は、返済が見込めないと判断されてしまうからです。

低収入または無職の方は……

収入源を先に準備してから、スルガ銀行カードローンに申し込みましょう。収入が少ない方は、転職や副業などで収入を増やしてから申し込んでください。

失業中の方は働く意思があれば公的融資制度を利用すると、無職でお金を借りることができます。

過去5年以内に延滞・滞納している

過去5年以内に延滞・滞納していると、スルガ銀行カードローンの審査に悪影響を及ぼすでしょう。

銀行カードローンの審査では過去の取引状況をチェックする傾向にあり、金融事故の履歴が残っていると返済能力が疑われてしまいます

金融事故の履歴は……

過去に起こした延滞・滞納など金融事故の履歴は、最長5年間残ります。

参照元:スルガ銀行公式サイト

過去に金融事故を起こしている方は問題解決を優先し、履歴が消えてから申し込んでみてください。

他社での借入額が多すぎる

スルガ銀行カードローンをはじめとする銀行カードローンは、他社での借入額が多すぎると審査は通りません。

多重債務になってしまい、債務整理が必要になる恐れがあるからです。

銀行カードローンは、貸し倒れのリスクがある方にはお金を貸しません。審査で返済できる見込みがある方だけを残しています。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、過剰な貸付を防止するために対策するよう政府から申し入れがありました。

具体的な基準は公開されていないものの、総量規制(年収の1/3)を超える融資は通らない可能性が高いと理解しておきましょう。

また、すでに借入件数や借入金額が多い方は、借入先を一本化することで返済に専念することができるおまとめローンがおすすめです。

虚偽の情報で申し込みをしている

スルガ銀行カードローンの審査に申し込む際は、年収や他社借入額などの情報を正確に申告しましょう

虚偽の情報で申し込みを行うと「信用できない相手」として印象を著しく損ねるため、審査への通過は見込めないからです。

融資は貸したお金が返ってくるという信用の上で成り立つものなので、信用できない顧客と判断されれば、融資を受けられないのは当然です。

カードローンの審査では、返済能力の有無を判断するために信用情報が参照されます。

そのため、嘘をついてもバレますし、仮にバレずに審査に通過したとしても、虚偽申告は強制解約や一括返済請求の対象です。

次の各場合には、借主は銀行からの請求によって、本契約による債務全額について期限の利益を失い、ただちに本契約による債務全額を支払うものとします。(1)借主が銀行取引上の他の債務について期限の利益を失ったとき。(2)借主が銀行に虚偽の資料提出または報告をしたとき。(3)借主について債権保全を必要とする相当の事由が生じたとき。

出典元:スルガ銀行カードローン契約規定

審査の可否や強制解約などの履歴は信用情報に記録されるため、他社での審査にも影響を及ぼします。

虚偽の情報で申し込むことは結果的にリスクしか負わないため、情報は正しく申告しましょう。

スルガ銀行カードローンとは?基本情報や専業主婦でも申し込めるか解説

金利3.9%~14.9%
限度額5万円〜800万円
申込条件契約時の年齢が20歳以上70歳以下の方

安定した収入があり継続した取引が見込める方
最短融資時間最短翌営業日
借入方法コンビニATM・銀行ATM
インターネットバンキング
返済方法専用カードによる入金

自動引き落とし

振り込み
詳細https://www.surugabank.co.jp/surugabank/kojin/service/card_loan/

スルガ銀行カードローンは5万円からお金を借りられて、最高800万円までの融資が可能です。

金利は3.9%から14.9%と、消費者金融(18.0%程度)よりも低金利でお金を借りられます。

スルガ銀行カードローンは、専業主婦でも利用できるカードローンです。

融資を受けるまでには最短でも1営業日必要なので、スケジュールに余裕を持って申し込むと良いでしょう。

特に、申込日が金・土・日・祝日になる方は、審査結果が返ってくるまでに時間がかかると理解してください。

スルガ銀行カードローンの審査時間はどれくらいかかる?

スルガ銀行カードローンにWEB申し込みをすると、最短翌営業日以降に仮審査の結果が通知されます。

公式に本審査の目安時間についての記載はありませんが、カードの郵送が申し込み後1週間程度なので、3日〜5日前後と考えましょう。

銀行カードローンの審査に時間がかかる理由は、審査の際に申し込み者の情報を警察庁データベースで照会することが挙げられます。

警察庁データベースには反社会勢力の情報が集まっているため、情報を活用して反社会勢力への融資を未然に防ぐのが目的です。

ただし、照会結果が返ってくるのは最短でも翌営業日なので、銀行カードローンは消費者金融カードローンのように即日融資に対応していません。

カードローンのWeb申込みの審査結果はいつごろわかりますか?原則お申込みいただいた日の翌営業日以降に仮審査結果をご連絡いたします。

出典元:スルガ銀行カードローン

少しでも審査を早く終わらせたい方は、審査過程で行われる在籍確認の電話対応や書類の提出をスムーズに行うことを心がけましょう。

在籍確認は仮審査の段階で行われるため、確実に対応できるように準備しておいてください。

スルガ銀行カードローンの審査の流れ
  • WEB申し込み
  • 仮審査
  • 本人確認書類アップロード
  • 本審査契約・振込手続き

審査は警察のデータベースまで照会される

銀行カードローンの審査では、申込者の情報が警察庁データベースに照会されます。

警察庁データベースを照会する理由としては、銀行側が反社会勢力関係者へ融資してしまうのを未然に防ぎ、関係を断絶するためです。

全銀協といたしましては、今後、警察庁の暴力団情報データベースを効果的に活用し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための取組みを引き続き推進して参ります。

出典元:全国銀行協会

スルガ銀行カードローンは銀行カードローンですので、審査の際に、申込者の情報を警察庁データベースで照会します。

警察側から問い合わせの結果が返ってくるまで最短1日以上かかるため、審査結果がわかるのはどれだけ早くても翌営業日以降です。

正月や夏休みなどの大型連休前などはカードローンの需要が高まり、問合せ件数が増えることも予想できます。

今すぐお金が必要な方は、カードローンの申し込みは連休前を避け、早めに申し込みをしましょう。

即日融資には対応していない

スルガ銀行カードローンは、即日融資に対応していません。

理由としては銀行カードローンは申込者の情報を警察のデータベースに照合することを定められており、データの照合には最低1日以上かかるからです。

スルガ銀行の本審査の結果が出るのは最短でも翌営業日以降で、申し込み当日にお金を借りることはできません。

すぐにでもお金が必要な方は、即日融資に対応している消費者金融系のカードローンを検討しましょう。

以下では、即日融資に対応した消費者金融系カードローンの基本情報を比較しています。

スクロールできます
審査時間融資速度限度額金利無利息期間
アコム最短20分※最短20分※1万円〜800万円年3.0%〜年18.0%最大30日間
アイフル最短20分最短20分1万円〜800万円年3.0%〜年18.0%最大30日間
プロミス最短20分最短20分1万円〜500万円年4.5%〜年17.8%最大30日間
SMBCモビット最短10秒※簡易審査最短即日1万円〜800万円年3.0%〜年18.0%なし
レイク最短15秒※簡易審査最短25分1万円〜500万円年4.5%〜年18.0%最大60日間
最大180日間(借入金額5万円分まで)
dスマホローン最短即日最短即日1万円〜300万円年0.9%〜年17.9%なし
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

特に、少額融資を希望している方は無利息期間がある大手消費者金融カードローンを選ぶと、利息を抑えて即日融資をしてもらうことができますよ。

スルガ銀行のカードローンを利用するメリット

銀行カードローンはさまざまな金融機関が用意していて、メリットは会社ごとに異なります。

以下にスルガ銀行カードローンを利用するメリットを3つまとめるので、お金を借りる価値があるか確かめてみてください。

専業主婦は申込者本人に収入がなくても申し込むことができる

スルガ銀行カードローンは、本人収入のない専業主婦の方の申し込みも受け付けています。

通常、カードローンの審査では申込者の返済能力が重視されるため、申込者に収入がない場合に申し込めないことがほとんどです。

しかし、スルガ銀行カードローンは銀行カードローンで総量規制の規制を受けないという性質上、配偶者に収入があれば専業主婦でも借り入れできる可能性があります。

総量規制とは

貸金業法の一部で、すべての貸金業者からの借入総額を本人年収の3分の1までに制限する法律です。銀行系カードローンは貸金業法ではなく銀行法に基づいて運営するため、総量規制の対象外となります。

実際に、スルガ銀行カードローンの公式サイトでは、専業主婦(主夫)であっても申し込みできると公表しています。

専業主婦(主夫)ですが申込みできますか?
お申込みいただけます。配偶者の方のご同意のうえでご入力ください。

出典元:スルガ銀行カードローン

ただし、専業主婦がスルガ銀行カードローンに申し込む場合は、配偶者の勤務先の記入が必要になります。

審査では勤務先への電話による在籍確認が行われるため、配偶者に内緒で借りるのは不可能です。

スルガ銀行カードローンはパートやアルバイトの方にも融資をしているため、配偶者に内緒で借りたい方は本人収入を作って申し込むようにしましょう。

パートやアルバイトでも定期的な収入があれば申し込める

スルガ銀行カードローンは、パートやアルバイトの方でも、定期的な収入さえあれば申し込みが可能です。

そのため、アルバイト収入があれば、学生でお金を借りることもできます。

パート、アルバイトですが申込みできますか?
安定した収入のある方であればお申込みいただけます。

出典元:スルガ銀行カードローン

パートやアルバイトの方が申し込む場合は、年収額よりも月々の収入額が安定していることが大切になります。

例えば、1月は10万円稼いだが2月は2万円、3月は5万円のように毎月の収入額に大きなバラツキがあると審査に通過するのが難しいため注意しましょう。

審査に通れば総量規制を超えてお金を借りられる

スルガ銀行カードローンの審査に通れば、総量規制を超えてお金を借り入れできます。

理由としては、スルガ銀行カードローンは銀行カードローンのため、貸し付け額を制限する「総量規制」の影響を受けないからです。

例えば、年収300万円の方が貸金業者からお金を借りる場合、すべての貸金業者からの借入総額を100万円以下に抑える必要があります。

既に貸金業者Aで50万円を借りている場合、貸金業者Bで借りれるのは最大で50万円です。

対して、スルガ銀行カードローンは総量規制の対象外なので、年収300万円の方でも100万円以上を融資してもらえる可能性があります。

年収の3分の1を超える金額を借り入れたい方は、スルガ銀行カードローンに申し込んでみるといいでしょう。

借入不要の「自動貸越サービス」も用意

スルガ銀行カードローンは、借入不要の「自動貸越サービス」を用意しています。

同サービスは口座に残高がなくなっているときに、自動でお金を貸してくれる機能のことです。

クレジットカードや公共料金の払い忘れがなくなるため、延滞・滞納などの履歴を残さずに済みます。

口座に入っている残高が少ない方や過去に料金の払い忘れがあった方は、スルガ銀行カードローンを利用してみてください。

残金10万円以下なら月の返済は3,000円〜

スルガ銀行カードローンは、少額の借り入れなら経済的な負担が少ない点もメリットです。

残金10万円以下なら月の返済は3,000円からでき、生活費を大きく削らずにお金を借りられます

例えば……

借りたお金をボーナスでまとめて返して、残った残債を負担のない範囲で返済する形もとれるでしょう。

生活費を切り詰めてまで返済に追われたくない方は、スルガ銀行カードローンでお金を借りてみてください。

契約から申し込みまでWeb完結

スルガ銀行カードローンは、契約から申し込みまですべてWeb上で完結します。

店舗で契約する必要がなく、近くにスルガ銀行がなくても楽に手続きできるでしょう。

スルガ銀行は東海地方を中心に展開している銀行ですが、契約は全国どこからでも可能です。

「近くに店舗がないから」と申し込みを躊躇していた方も、気になる方はWebから手続きをはじめてみてください。

がん保証特約付きローンを利用できる

スルガ銀行カードローンには、がん保証特約付きローンを利用できるというメリットがあります。

がん保証特約付きローンとは契約者の万が一に備えられるローンで、以下のような場合に保険でローン残高を全額カバーできる仕組みになっています。

一般的に、住宅ローンなどの場合は万が一に備えた保険が用意されていますが、カードローンでがん保証特約が利用できるのは珍しいです。

がん保証特約が適用される条件
  • 保険期間中に死亡した場合
  • 保険開始日以降に生じた傷害または疾病が原因で、保険期間中に所定の高度障害状態になった場合
  • 保険の開始日からその日を含めて91日目以後、生まれて初めて悪性新生物に罹患し、医師により診断された場合

がんの場合は、診断を受けた時点でローン残高が全額保険で返済されるため、返済を気にせず治療に専念できます。

特に、家族がいる方は、万が一の保険として利用しておくと安心です。

がん保証特約付きローンを希望する場合、カーディフ生命保険株式会社によって審査が行われます。

保険料として利率の上乗せが行われる可能性がありますが、上限金利である14.9%を超えることはないので安心してください。

消費者信用団体生命保険付きローンを希望される場合は、ご利用利率に当社所定の利率を上乗せさせていただくことがございます。(上乗せ後のご利用利率は表示利率の範囲内となります。)

出典元:スルガ銀行カードローン

最終的な判断は、自身の生命保険などの加入状況を考慮して、保証内容が被らないかどうかで決めるといいでしょう。

スルガ銀行のカードローンのデメリット・注意点

スルガ銀行カードローンに限らず、銀行カードローンはメリット・デメリットどちらもあります。

今後利用する可能性がある方は、必ずデメリットをチェックしたうえで利用すべきか判断してみてください。

返済方法は3種類で利便性はやや低い

スルガ銀行カードローンの返済方法は3種類と、利便性はやや低くなっています。

スルガ銀行カードローンの返済方法
  • 専用カードによる入金
  • 自動引き落とし
  • 振り込み

同社の返済方法は上記の3つで、アプリからの返済などには対応していないため注意が必要です。

スルガ銀行カードローンを利用する方は、コンビニATMやゆうちょ銀行ATMが近くにあるか確認しましょう。

自宅から通える位置に該当のATMがあれば、取引に困ることはありません。

利用にはスルガ銀行の口座開設が必須

スルガ銀行カードローンの利用には、スルガ銀行の口座開設が必須です。

初回の振り込みは他行口座でも可能ですが、返済(口座引き落とし)にはスルガ銀行の口座が必要になります。

まだ同行の口座がない方は、カードローンの申し込みと同時に口座開設をすると理解しておきましょう。

大手金融機関よりも窓口は少ない

スルガ銀行カードローンは、大手金融機関よりも窓口が少ない傾向にあります。

窓口が少なく、対面で契約したい方にとってはデメリットになるでしょう。

ただし、同社は電話でのサポートにも対応しています。申し込みでわからないことがあれば、スルガ銀行アクセスセンターに問い合わせてみてください。

スルガ銀行カードローンはWebからの手続きがはじめての方でもわかるよう、サポートできる体制を整えています。

万が一申込最中にわからないことがあったときは、アクセスセンターからのサポートを受けながら手続きを進めてみてください。

銀行カードローンの中では上限金利が高め

スルガ銀行カードローンの金利は年3.9%~年14.9%で、他行カードローンと比べて上限金利がやや高めの設定になっています。

特に、少額融資を受ける際には金利が年14.9%が適用される可能性が高いので、より低金利なカードローンよりも多く利息を支払うことになります。

一般的に、金利は利用限度額に応じて設定され、少額融資であるほど上限金利に近い金利が適用される仕組みです。

借入金額が少ない方は、支払い利息が他の銀行カードローンより高くなる可能性があることを念頭に置いておきましょう。

銀行カードローン上限金利
スルガ銀行カードローン年14.9%
楽天銀行スーパーローン年14.5%
みずほ銀行カードローン年14.0%
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
年14.6%
三井住友銀行カードローン年14.5%
りそな銀行カードローン年13.5%
オリックス銀行カードローン年14.8%
千葉銀行カードローン年14.8%

例えば、50万円を1年間みずほ銀行カードローン年14.0%で借りた場合と、スルガ銀行カードローンから年14.9%で借りた際の利息は以下の通りです。

利息の計算式は「借入額×金利×借入日数÷365(うるう年は366日で計算)」です。

みずほ銀行カードローンの場合50万円×14%×365÷365=約70,000円
スルガ銀行カードローンの場合50万円×14.9%×365÷365=約74,500円

上記の通り、借入金額や期間が同じでも、適用金利が年14.9%の場合・年14.0%の場合では約4,500円程度の利息差が発生します。

少額融資で利息を抑えたいなら、上限金利の低いカードローンを検討しましょう。

ただし、一般的には、上限金利が低いカードローンほど審査が厳しくなる傾向が強いです。

理由としては、カードローン会社は利息分が利益になるため、金利の低い会社は利益率が低く、万が一返済が滞った場合の損失が大きいことが挙げられます。

収入面に自信がない方や他社借入額が大きい方は、金利が低いカードローンよりもスルガ銀行カードローンがおすすめです。

自宅に郵送物が届くので借り入れがバレる可能性がある

スルガ銀行カードローンに申し込んだ方は、自宅に届く郵送物で家族に借り入れがバレるリスクに注意しましょう。

スルガ銀行カードローンへの申し込みはWEB完結が可能ですが、申し込みから約1週間程度で自宅または職場にカードが郵送されます。

カードは、お申込み後、1週間ほどでご自宅または勤務先にお届けいたします。勤務先へは、「本人限定受取郵便」にて発送いたします。

出典元:スルガ銀行カードローン

スルガ銀行カードローンはカードレスタイプが選択できないため、どうしても郵送物が届いてしまうのはデメリットのひとつです。

家族に内緒で借り入れをしたい方は、郵送物を見られてバレるリスクがある点に注意しましょう。

希望すれば職場にカードを届けてもらうこともできるので、自営業の方などは職場を郵送先に指定するのもおすすめです。

また、自宅や職場への郵送物を避けたい方は、スマホアプリからお金を借りることができるカードローンが向いています。

カードレスに対応しているカードローンの例
  • アイフルカードローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • プロミス アプリローン
  • ダイレクトワン(店舗契約)
  • 住信SBIカードローン
  • レイクカードローンなど

郵送物なしに対応しているカードローンであっても、返済の遅延等があった場合は郵送物が届きます。

借り入れ後は、必ず返済期限を守ることが大切です。

スルガ銀行カードローンの申込手順を紹介

スルガ銀行カードローンの申込手順は、大きく5つに分けられます。

それぞれ順を追って解説するので、これから申し込む方はミスがないように確認してみてください。

1.公式サイトで個人情報の入力

まずは公式サイトにアクセスし「Webでお申し込み」をタップしましょう。

個人情報などの必要事項を入力し、仮審査を受けます。

同じページに事前審査を受けられるところがあるので、審査に通るか不安な方は手続き前に診断を受けてみてください。

2.「お振込みサービス」の登録

仮審査に通過したら「お振込みサービス」を登録します。

スルガ銀行から送られるメールに記載された、本人確認書類アップロードページに進んでください。

提出できる本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • 公共料金領収書・支払証明書または住民票の写し(原本、本人名義に限る)

参照元:スルガ銀行公式サイト

本人確認書類は上記が対象で、このうち2つ提出する必要があります。

提出した書類をもとに本審査を行うので、正しい情報が記載された本人確認書類を提出してください。

利用限度額が50万円を超えるときは収入証明書の提出が求められる

スルガ銀行カードローンの利用限度額が50万円を超える場合は、本人確認書類と併せて収入証明書の提出が必要です。

収入証明書とは本人の収入額を証明できる書類の総称で、以下のようなものが挙げられます。

収入証明書として利用できる書類
  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 課税証明書
  • 確定申告書
  • 所得証明書など

審査をスムーズに進めるためにも、事前に用意しておいてください。

3.審査結果・契約内容の確認

本審査の結果は、電話にて連絡が届きます

通過した方は契約内容がメールにて届くので、内容を確認してから振込口座と振込希望金額を限度額内で入力してください。

振込先は本人名義のみですが、口座はスルガ銀行だけでなく他社口座でも可能です。

4.出金

ここまでの手続きが完了したら、限度額内で出金します。

初回取引で振込出金を希望する方は、振込口座と希望金額を入力してメールを送信してください。

その後の取引では、後日届くカードで出金可能です。

5.カード受け取り

最後のステップは、出金や返済に使えるカードの受け取りです。

カードは自宅または勤務先宛に「本人限定受取便」にて発送され、申し込みから1週間程度で届きます。

カードは到着時点では使えない状態になっているので、必ず受け取り確認の電話を「お受取り確認フリーダイヤル」に入れてください。

スルガ銀行カードローンの返済方法は3つ!返済日と提携ATMの情報も紹介

スルガ銀行カードローンの返済方法は大きく3つあります。

以下で返済方法と返済日・提携ATMを確認し、延滞や滞納がないようにしましょう。

スルガ銀行カードローンの返済方法と返済日・提携ATMについて

スルガ銀行カードローンの返済方法

スルガ銀行カードローンの返済方法
  • 専用カードによる入金
  • 自動引き落とし
  • 振り込み

スルガ銀行カードローンの返済方法は、専用カードからの入金と自動引き落とし、振り込みのみです。

利用を考えている方は、延滞・滞納がないように必ず最寄りのATMを確認しましょう。

基本的にATMまたは振り込みでの返済になり、口座引き落としを希望する方は申込時に選択しなければなりません。

申込前にどの方法でお金を返すか決めてから手続きをはじめると、返済方法に困らずに済みます。

スルガ銀行カードローンの返済日と提携ATM

返済日毎月1日(銀行休業日の場合は翌営業日)までに返済
利用した月の20日から翌月1日までの期間中に、最小返済額以上の任意の金額で入金する
提携ATMセブン銀行

E.net

スルガ銀行

イオン銀行

ゆうちょ銀行など

スルガ銀行カードローンの返済日と提携ATMは、表の通りです。

返済日は毎月1日までで、利用した月の20日から翌月の1日までに任意で最小返済額(契約で決められる)以上の金額を入金します。

万が一延滞してしまうと、19.5%の遅延損害金が発生するので必ず期限までに返済しましょう。

また提携しているATMは、コンビニATMが中心になります。

ATMでの返済を考えている方は、必ず最寄りのATMをチェックしてから申し込んでください。

スルガ銀行カードローンの審査時間はどれぐらいかかる?

スルガ銀行カードローン公式サイトの情報によると、仮審査結果は原則申込日の翌営業日以降に届きます

例えば……

火曜日に申し込んだら、最短水曜日の回答です。金曜日に申し込んだら、週明け月曜日が最短の回答になります。

警視庁データベースにアクセスして情報を照会するため、消費者金融など即日融資に対応している会社よりも時間がかかると理解しておきましょう。

カードが届くまでには1週間程度かかるので、スケジュールに余裕を持って申し込んでください(初回取引はカード到着前に可能)。

スルガ銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法

スルガ銀行カードローンを申し込んで、審査に通過できなかった方もいらっしゃるでしょう。

決して落ち込む必要はなく、下記の方法を実践すれば次はお金を借りられる可能性があります

一つずつ解説するので、参考にしてみてください。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

キャッシング枠が付与されたクレジットカードを持っている方は、審査なしで現金を引き出すことが可能です。

クレジットカードには店舗やオンラインでの決済に使えるショッピング枠とは別に、ATMなどから現金を引き出せるキャッシング枠が存在します。

キャッシング枠は利用限度額内であれば何度でも繰り返し利用できるという性質上、カードローンとほぼ同じ感覚での利用が可能です。

ただし、ショッピング枠とキャッシング枠は独立していないため、現金の借入額に応じてショッピング枠が減るという特徴があります。

イメージとしては、ショッピング枠の中にキャッシング枠があると考えると、理解しやすいかもしれません。

例えば、ショッピング枠50万、キャッシング枠10万円のクレジットカードを持っているとします。

キャッシングで10万円を使うと、その月にショッピングで利用できるのは残り40万円になるということです。

反対に、ショッピングで45万円を使うと、その月にキャッシングできるのは5万円となります。

ショッピング枠やキャッシング枠を使いすぎて、いざというときに使えない、という事態にならないよう気をつけましょう。

キャッシング枠の有無や利用限度額がわからない方は、会員専用サイトやクレジットカードを受け取った際の同封書類で確認できます。

収入を増やして1年後に再度申し込む

スルガ銀行カードローンの審査に落ちてしまった方は、収入を増やして1年後に再度申し込みましょう。

現状返済できる見込みがない方にはお金を貸せないため、直後に申し込んでも意味はありません

KSC・JICC・CICなどの信用情報機関は、カードローンの申込履歴を最長1年間保有しています。

スルガ銀行カードローンでお金を借りたい方は、信用情報機関の履歴が消えたタイミングで再度申し込んでみましょう。

他社借入を減らしてから1年後に申し込む

スルガ銀行カードローンの審査に落ちてしまった方は、他社借入を減らしてから1年後に申し込んでください。

他社での借り入れが多い方は、審査落ちの原因になっている可能性があります。

すでに年収の1/3以上の借金を抱えているなら、新規借入ではなく返済を優先しましょう。

銀行カードローンは貸金業法の対象ではありませんが、返済できる見込みがない方や多重債務になるリスクがある方とは取引しません。

支出を削り、収入を増やし、借金を減らしてから再度申し込みましょう。

時間がないなら消費者金融に申し込む

「一刻も早くお金が必要」という方は、消費者金融がおすすめです。

申し込む時間にもよりますが、消費者金融は申し込みから最短20分程度で融資できます。

消費者金融の審査は……

消費者金融の審査は、銀行カードローンよりも高金利なぶん比較的緩い傾向にあります。銀行カードローンの審査に落ちてしまった方も、審査に通過する可能性もあるでしょう。

今すぐお金が必要な方は、下記で紹介しているおすすめの消費者金融をチェックしてみてください。

スルガ銀行カードローンの審査に落ちたら消費者金融系のカードローンがおすすめ!

スルガ銀行カードローンの審査に落ちてしまった方は、消費者金融系のカードローンがおすすめです。

即日融資かつ銀行カードローンよりも審査がやさしい傾向にあり、同行の審査に落ちた方でも利用できる可能性があります。

おすすめの3社を紹介するので、近日中にお金が必要な方は参考にしてみてください。

アイフル|審査通過率40.0%以上

金利3.0%~18.0%
限度額1万円〜800万円
申込条件日本国内に居住している方
満20歳〜69歳の方

安定した収入がある方
最短融資時間最短20分
無利息期間契約日の翌日から30日間無料
詳細https://www.aiful.co.jp/
アイフルの特徴・おすすめポイント
  • 新規貸付率42.9%
  • 初回契約で現金10,000円のプレゼント
  • 「1秒診断」で仮診断が可能

スルガ銀行カードローンの審査に落ちた方は、アイフルへの申し込みがおすすめです。

2023年11月末時点の「アコムマンスリーレポート」によると、同社は新規貸付率42.9%を誇ります

一般的に新規貸付率は30.0%〜40.0%程度なので、審査通過の可能性が高い業者と言えるでしょう。

また同社は初回契約かつ所定の条件を満たした方に、現金10,000円をプレゼントしています。

気になる方は、下記の条件をチェックしてみてください。

現金10,000円プレゼントの条件
  • 初回契約の方
  • 専用ページからの申し込み
  • 利用限度額が30万円以上
  • 契約完了時点でWebから本人名義の金融口座の振替登録が済んでいる

アコムはWebサイト内にある「1秒診断」で暫定の借入可否がわかります。

申込前に1秒診断を利用し、審査通過の可能性があるとわかってから申し込みましょう。

アイフルの公式サイトを確認する

アコム|ACマスターカードも用意

金利3.0%〜18.0%
限度額1万円〜800万円
申込条件日本国内に居住している方

満20歳〜69歳の方

安定した収入がある方
最短融資時間最短20分※
無利息期間契約日の翌日から30日間
詳細https://www.acom.co.jp/
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムの特徴・おすすめポイント
  • クレジットカード付きのACマスターカードも用意
  • 全国約52,000台のATM・自動契約機
  • アプリからの契約で郵送物ゼロ

アコムは、クレジットカード付きのACマスターカードを用意している点が魅力です。

クレジットカードとカードローンを1枚にまとめたい方は、アコムの利用をおすすめします。

同社は全国に52,000台のATMと自動契約機を用意しています。出張先や旅先でも利用できる点は大きなメリットになるでしょう。

アコムの公式アプリ「my ac」経由で契約すると、輸送物は一切届きません。

身内にバレるのを防ぎたい方は、アコムでお金を借りてみてください。

アコムの公式サイトを確認する

プロミス|初回利用日から無利息期間が開始

金利4.5%〜17.8%
限度額1万円〜500万円
申込条件日本国内に居住している方

年齢満18歳〜74歳

安定した収入がある方(アルバイト・パート可)
最短融資時間最短20分
無利息期間初回利用日から最大30日間
詳細https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01
プロミスの特徴・おすすめポイント
  • 初回利用日から無利息期間が開始
  • 最高金利17.8%と低率
  • 18歳から74歳まで新規借入が可能

プロミスは、初回利用日から無利息期間がはじまる点が大きな差別化ポイントです。

一般的には契約日から無利息期間がはじまるため、契約してからお金を借りるまでに時間が開く方におすすめと言えるでしょう。

同社は最高金利17.8%と、他社よりも低率で借りられます。

お金を借りる金額が小さいと金利は高くなる性質を持っていることから、少額借りたい方におすすめです。

プロミスに申込可能な年齢は18歳から74歳までと、20歳未満や70歳を超えた方も審査を受けられます

年齢が原因で他社の審査を受けられない方は、プロミスの利用を検討してみてください。

プロミスの公式サイトを確認する

スルガ銀行カードローンの審査についてよくある質問

スルガ銀行カードローンの審査でよくある質問をまとめました

申込前に確認し、無駄な審査落ちを防いでください。

スルガ銀行の本審査は何日くらいかかりますか?

本審査の日数は明記されていません。公式サイトの情報によると、仮審査結果の連絡がくる時期までは明記されています。仮審査結果の最短連絡日は、申込日の翌営業日以降です。

スルガ銀行カードローンの審査に通らないのはなぜですか?

収入の少なさや他社借入の多さなどが原因として考えられます。具体的な原因はこちらを確かめてみてください。

銀行カードローンの審査では何を見ていますか?

収入や他社の借入状況、過去の取引履歴などをみている傾向にあります。具体的な解説はこちらにまとめています。

スルガ銀行カードローンの審査傾向を理解してから申し込みましょう

スルガ銀行カードローンの審査では、収入や他社の借入状況などをチェックされる可能性があります。

決して審査が甘いことはないので、返済できる見込みがある状態で申し込みましょう

自分がお金を借りられるか不安な方は、審査に落ちやすい方の特徴を確認すると自分の状況と照らし合わせられます。

申込前に審査の情報をくまなくチェックし、通過できると判断できたら公式サイトから申し込んでみてください。

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