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ACマスターカードは多重債務でも使える?審査に落ちる人の特徴や口コミを紹介

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ACマスターカードは、1998年からクレジットカード事業に参入しているアコムが発行している多機能型クレジットカードです。

カードローンとクレジットカード機能が一体になっているため、「お金を借りながら買い物もしたい」と考えている多重債務者におすすめできます。

またアコムは全国に約650台のクレジットカード発行機を用意していて、どこにいてもカードを受け取りやすい仕組みなところも魅力的です。

この記事では、ACマスターカードは多重債務者でも使えるのか解説し、あわせて審査に落ちる方の特徴や口コミも紹介します。

記事を参考に、ACマスターカードが自分にあっているのかチェックしてみてください。

この記事でわかること

おすすめのクレジットカードが気になる方のみ、以下の記事をご覧ください。

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目次

ACマスターカードは多重債務でも利用できる?審査に落ちる人の特徴

ACマスターカードは、多重債務でも利用できる可能性があります。

しかし、延滞・滞納を繰り返したり無職だったりする方は、審査に落ちることもあるでしょう。

以下ではACマスターカードの審査に落ちる方の特徴について、4つの項目を解説します。

1.延滞・滞納を繰り返しブラックリスト入りしている

クレジットカードやカードローンの返済が滞り、延滞・滞納を繰り返している(いわゆるブラックリスト)方は、ACマスターカードの審査に落ちる可能性があります。

これまでの利用履歴から、「返済能力が低い」と判断されてしまうためです。

過去の取り引きは信用情報機関に残る!

クレジットカードやカードローンの申し込み・返済履歴・延滞や滞納などの事故情報は、信用情報機関に保管されています。金融機関は信用情報機関に掲載されている履歴をもとに、借り入れ可否を判断します。

ブラックリストに入っている状態で申し込んでも審査はおりないため、先に解消してから申し込んでみてください。

2.無職で在籍確認を実施できない

無職で在籍確認を実施できないと、ACマスターカードの審査に落ちる可能性があります

収入を得ていると証明できる情報がなく、申し込み者の返済能力を判断できないからです。

ACマスターカードの在籍確認について

アコム・ACマスターカードは、原則在籍確認を実施していません。収入状況がわからない方は、在籍確認を実施する場合もあります。

参照元:アコム公式サイト

申し込み者の返済能力は、信用情報機関に掲載されている属性情報(勤務先・勤務期間などの情報)で確認します。

しかし無職だと勤務先の情報がなく在籍確認を実施できないため、審査落ちしないためにも定職に就いてから申し込みましょう。

3.借り入れ総額が年収の1/3を超えている

申し込み者の借り入れ総額が年収の1/3を超えていると、ACマスターカードの審査に落ちてしまう可能性があります。

なぜなら、総量規制の範囲を超えてしまい、新規の借り入れができなくなってしまうからです。

総量規制とは?

総量規制とは、「借り入れ総額は年収の1/3まで」と定めている法律のことです。過度な借り入れから消費者を守るために、2010年6月から施行されました。

参照元:金融庁「貸金業法改正等の概要」

例えば年収300万円の方がカードローン・クレジットカードのキャッシングでお金を借りるなら、借入上限は現在の借金と合算して100万円です。

一方、年収600万円の方は合計200万円まで借りられます。

ACマスターカードを申し込む方は、現在の借金も合算して収入の1/3以上の借り入れを希望していないか確認してみてください。

4.複数社に申し込んでいる

ACマスターカードを申し込む際、他のクレジットカード・カードローンに申し込んでいると、審査落ちする可能性があります。

審査元から「審査落ちする要因があるから複数社に申し込んでいるのではないか」と悪い印象を持たれるためです。

申し込み状況は信用情報機関でわかる!

CICなどの信用情報機関は、クレジットカードやカードローンの申し込み履歴を6ヶ月保有しています。同時に申し込むと履歴がまとめて掲載されるため、審査の際に悪影響を及ぼすでしょう。

参照元:CIC

「不安だから他の会社のカードローンも申し込んでおこう」と考えている方は、かえって審査落ちの確率を高めてしまいます。

申し込み先は1社に限定して、無駄な審査落ちを防いでください。

\ カードローンとのマルチ機能/

多重債務でも大丈夫?ACマスターカードの審査基準を解説

ACマスターカードの審査基準は公開されていません。

しかし、一般的にカードローン会社がどのような観点で審査しているかは、信用情報機関が保有している情報や仮審査の項目で判断できます。

ここでは、ACマスターカードの審査で見られる可能性がある項目を3つ紹介します。

毎月一定額収入を得ているか

ACマスターカードの審査では、「毎月一定額収入を得ているか」を確認します。

アコムの仮審査機能「3秒スピード診断」で年収を確認する点からも、審査で収入をチェックしていることがわかるでしょう。

安定して収入を得ていることが重要!

会社員・公務員・アルバイトの給料のように、毎月一定額の収入を得ていることが重要になります。個人事業主・フリーランスのように収入が不安定な方は、審査時に収入証明書の提出を求められる可能性があります。

特に多重債務者は返済能力がないと判断される可能性があるため、毎月収入があると証明できなければ審査を通過できません。

借金持ちかつ無職ではACマスターカードの審査は通らないので、定職に就き収入を得てから申し込んでみてください。

過去に延滞・滞納などをしていないか

ACマスターカードの審査では、延滞・滞納など金融サービスにおける過去の取引状況を確認しています

貸金業法において返済能力の調査が義務付けられている点から、過去の取り引きを確認していることがわかるでしょう。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元:貸金業法第十三条「返済能力の調査」

またアコムの「個人情報取扱いについて」によると、支払能力や返済能力の調査でJICC・CIC(信用情報機関のこと)に掲載されている情報を用いているとわかります。

現在滞納している借金がある方は、先に返済してから申し込んでください。

総量規制の枠を超えていないか

ACマスターカードの審査では、借入希望額が総量規制の枠を超えていないかチェックされます。

年収の1/3を超える借り入れは貸金業法によって禁じられているため、貸金業者は必ず年収と借入希望額を照らし合わせて適切な金額か確認します。

例えば……

年収400万円の方がいたとしましょう。このケースで借りられるのは、約133万円までです。また、年収300万円の方は100万円が上限になります。

総量規制の枠は、すべての貸金業者の借入額を合算して算出します。

すでに他社でお金を借りているなら、現状の借入額を合算してから申し込める金額を算出してください。

\ カードローンとのマルチ機能/

ACマスターカードの審査を受けた方の口コミ

ACマスターカードの審査を受ける前に、実際に申し込んだ方の口コミを確認しましょう。

自分と近い境遇の口コミをチェックして、審査を通過できるかイメージしてみてください。

ACマスターカードの審査を受けた方の口コミ

審査に通過した方の口コミ

1時間ほどでアコムACマスターカードの審査が終わった。いま理解したのだけど、クレジットカードのみを契約することはできなくて、自動的にカードローンも契約される形になる。それでこんな書類が来てびっくりするのだけど、使わなければ関係ないはず。

슈우짱 | shu-u-chang(@RTokyo7)2023年6月18日

アコムってさりげなく審査が甘い 過去に「異動」の事故歴が残っていて尚且つ他社のカードローン借入が40万円あっても審査が通ったという口コミもあります。 キャッシングの限度額が50万円きっかり、アコムACマスターカードのショッピング枠が90万円 結構緩いと思う

ガチ審査が甘い!お金を借りたい人の融資情報
(@bentogachiuma)2021年11月24日

ACマスターカードの審査を通過した方の口コミでは、「1時間ほどで審査が終わった」「さりげなく審査が甘い」との声が寄せられていました。

クレジットカードをメインで利用したい方もカードローンを自動的に契約する形になるため、契約書類が送られたときに驚かないようにしましょう。

また申し込み者の中には、異動情報(延滞・滞納などの事故情報のこと)があっても審査を通過できた方もいました。

残債や現在の収入にもよりますが、多重債務でも審査を通過できる可能性もあるでしょう。

審査に落ちた方の口コミ

ACマスターカードの審査落ちた(´;ω;`) ACカードは作れたから定期的に利用して半年後にまたACマスターカードに挑戦します(´・ω・`) な?マンガ家はクレカを簡単に作れないだろ? マンガ家志望の学生さんは学生の内に絶対にクレジットカード作っとくんやで(´・ω・`;)

大和なでしこ(@nadeshiko0328)2016年4月6日

台湾留学で必須となるであろうアコムACマスターカードの審査落ちました。 留学に行く方々はどうやって留学費用を持って行きますか?現金それともキャッシングですか? #台湾留学 #語学留学


NUNU 台湾留学 帰国中(@kissanunu)2022年1月31日

ACマスターカードの審査に落ちた方は、「留学に必要だったけど落ちた」などの口コミを寄せていました。

同カードの審査に落ちる方は収入が少なかったり、延滞・滞納などの事故情報が残っていたりする可能性があります。

審査を通過するか心配な方は、公式サイトの「3秒スピード診断」で借り入れ可否を診断してみてください。

ACマスターカードの審査通過率を上げる3つの方法

「確実に審査を通過したい」と考えている方にとって、いきなり申し込むのは得策ではありません

以下で紹介する3つの対策を試し、審査通過率を高めてみてください。

ACマスターカードの審査通過率を上げる3つの方法

借金を返済してから申し込む

ACマスターカードの審査通過率を高めたい方は、借金を返済してから申し込みましょう

多重債務者は返済能力が低いと判断される可能性があるためです。

延滞・滞納したままの申し込みはNG

特に延滞・滞納している方は、そのまま申し込んでも審査はほとんどの確率で通過できません。先に滞っている借金を返済してから申し込んでください

借金返済の履歴は信用情報機関に残るため、新規申し込みの際に返済能力があるとアピールできます。

多重債務でACマスターカードの審査通過率を高めたい方は、先に借金を返済しましょう。

申し込み希望額を減額する

ACマスターカードの審査通過率を高めたいなら、申し込み希望額を減額しましょう。

主な理由は以下の2点です。

申し込み希望額を減額する2つの理由
  • 返済能力にあった金額を申し込むため
  • 借入金額を総量規制の範囲内に収めるため

返済能力にあっていない金額を申し込んでしまうと、審査元は「この金額は返済できないのではないか」と感じてしまいます。

手続き前に返済シミュレーションなどを活用し、返済できる金額か確かめてから申し込んでください。

また、総量規制の範囲を超えて申し込んでしまうと、審査は通過できません。

特に多重債務者は現在抱えている借金が収入の1/3を超えていたら、新規で申し込んでも審査に落ちてしまいます

例えば……

年収300万円で50万円の借り入れがあるなら、残り50万円しか借りられません。年収600万円で100万円の借り入れがある方は、残り100万円になります。

総量規制は他社の借り入れも合算して決まるので、必ず現在の収入と借金を照らし合わせて範囲内で申し込んでください。

安定した収入を得る

多重債務者がACマスターカードの審査を受けるときは、安定した収入を得てから申し込みましょう

「無職で収入がない」「借金返済のためにカードローンを利用したい」などの条件・理由で申し込んでも、審査は通りません。

返済能力を証明しよう!

ACマスターカードの審査を通過するには、会社員・公務員・アルバイトなどで安定した収入を得ている必要があります。収入が不安定な方や無職の方は、転職や就職を検討してください。

「早くお金を用意したい」と考えていても、収入がなければ審査は通りません。

無駄に申し込んで信用情報に履歴を残さないためにも、安定した収入を得てからの申し込みをおすすめします。

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ACマスターカードの基本情報

ショッピング機能はこちら
還元率0.25%
利用上限額10万円~300万円
手数料率10.0%~14.6%
返済方式定率リボルビング方式
申込条件18歳以上(高校生を除く)の安定した収入を有する方
アコムの基準を満たす方
年会費無料
国際ブランドMastercard
ETCカード・家族カードなし
スマホ決済Apple Pay
Google Pay
タッチ決済なし
バーチャルカード対応
カードローン機能はこちら
契約極度額1万円~800万円
年会費無料
貸付利率3.0%~18.0%
返済方式定率リボルビング方式
在籍確認原則なし
担保・連帯保証人不要
遅延損害金20.0%
無利息期間なし(無担保カードローンの契約のみ対象)

ACマスターカードは、アコムが発行しているショッピングとカードローン機能が一つになった多機能型クレジットカードです。

ショッピング機能は還元率0.25%で上限300万円まで利用でき、カードローンは最大800万円まで借り入れられます。

利用限度額の認識に注意!

ACマスターカードの利用限度額は「ショッピング利用上限額」「カードローン契約極度額」の高いほうになります。

参照元:アコム公式サイト

例えばショッピング利用上限額が100万円、カードローン契約極度額が50万円なら、実際に使えるのはすべて合算して50万円までです。

ショッピング・カードローンどちらの利用も考えている方は、勘違いがないようにしてください。

\ カードローンとのマルチ機能/

ACマスターカードのメリット・デメリット

ACマスターカードを申し込む前に、メリット・デメリットを確認しましょう。

自分にあったカードか判断できない方は、以下を参考にしてみてください。

ACマスターカードのメリット・デメリット

ACマスターカードのメリット

ACマスターカードのメリット
  • カードローンとクレジットカードをまとめられる
  • 券面でカードローンを利用しいているとバレにくい
  • 最短即日発行に対応している

ACマスターカードは、カードローンとクレジットカードを1枚にまとめられることがメリットです。

1枚持っていれば2つの機能を使えるため、財布がかさばる心配はありません。

また券面のデザインはシンプルでバーチャルカードにも対応していて、友人や同僚にカードローンを利用しているとバレにくい点も魅力です。

最短即日発行に対応しているので、気になる方は審査を受けてみてください。

ACマスターカードのデメリット

ACマスターカードのデメリット
  • 還元率0.25%と低水準
  • デフォルトの設定がリボ払い
  • 家族カード・ETCカードは非対応

ACマスターカードは一般的な年会費無料のクレジットカードと比較して、還元率0.25%と低水準な点がデメリットです。

他社クレジットカードは還元率0.5%〜1.0%程度の水準が多く、還元率を重視している方にとっては物足りなさを感じるかもしれません。

また同カードはデフォルトの設定がリボ払いなので、商品購入ごとに「1回払い」を設定する必要があります。

手続きをしないと10.0%~14.6%の手数料を取られてしまうため、不便に感じる方もいるでしょう。

ACマスターカードは家族カード・ETCカードの発行には対応していません。

「クレジットカード・カードローンの利用を考えている方向けのカード」と理解した上で申し込みましょう。

\ カードローンとのマルチ機能/

ACマスターカード申し込みの流れ

STEP
申し込み

ACマスターカードは「インターネット」「無人契約機」で申し込めます。インターネット契約は24時間対応、無人契約機は店舗によって異なります。無人契約機の契約を検討している方は、店舗・ATM検索から最寄りの契約機を探してください。

STEP
必要書類の提出

申し込み手続きが完了したら、必要書類を提出します。主な必要書類は、運転免許証などの本人確認書類と、収入証明書(提出を求められた方のみ)です。

STEP
審査結果の連絡・契約

必要書類が完了すると、審査結果が登録したメールアドレスに送られます。プラスチックカードの受け取りを希望している方は、近くの無人契約機または郵送で受け取りましょう。バーチャルカードは公式アプリで利用できます。

ACマスターカードがやばい・恥ずかしいと言われる理由

ACマスターカードがやばい・恥ずかしいと言われる理由
  • 消費者金融系のクレジットカードだから
  • 還元率が0.25%と低水準だから
  • カードローン付きだから

ACマスターカードがやばい・恥ずかしいと言われる理由は、上記の3つです。

同カードの発行元はアコムで、いわゆる消費者金融系のクレジットカードになります。

カードの見栄えやブランドを気にしている方は、恥ずかしいと感じるでしょう。

恥ずかしい方の対処法

周囲にバレたくない方はバーチャルカードの発行を検討しましょう。スマートフォン上で決済できるため、券面やカードブランドを見られる心配はありません。

また他社クレジットカードの還元率は0.5%〜1.0%程度なのに対し、ACマスターカードは0.25%と低率です。

カードローン付きのカードでもあるため、やばいと感じる方もいるでしょう。

ACマスターカードを多重債務者が使うときによくある質問

ACマスターカードの申し込みを考えている多重債務者は、よくある質問を確認しましょう。

機能や審査の仕組みを理解するためにも、一読してみてください。

アコムで任意整理すると信用情報はどうなりますか?

アコムで任意整理すると、信用情報機関に履歴が残ります。アコムに限らず金融機関で任意整理すると、その情報が信用情報機関に記録されることを理解しておきましょう。
※参照元:金融庁

アコムの債務整理の連絡先はどこですか?

アコム総合カードローンデスクに相談しましょう。電話番号は「0120-629-215」で、平日9時から18時まで対応しています。

ACマスターカードは何系のクレジットカードですか?

ACマスターカードは、発行元がアコムの消費者金融系クレジットカードです。

ライフカードは何系のクレジットカードですか?

ライフカードは消費者金融系のクレジットカードになります。発行元はACマスターカードと同様のアコムです。

ACマスターカードで多重債務の生活を楽にしよう!

ACマスターカードは、多重債務でも利用できる可能性がある多機能カードです。

ただし、以下の特徴があると審査に落ちてしまう可能性があるため、これから申し込む方は注意してください。

ACマスターカードの審査通過率を高めたい方は、「借金を返済してから申し込む」「申し込み希望額を減額する」「安定した収入を得る」などの対策がおすすめです。

口コミや基本情報を確認しながら、自分にあったカードだと感じた方は審査を受けてみましょう。

\ カードローンとのマルチ機能/

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