FXの積立サービスとは?メリット・デメリットやおすすめのFX業者も紹介

FX積立は実は危険?始めるデメリットやシミュレーション結果を紹介のアイキャッチ

「FX積立を始めようと思っているけど損しないか心配」
「FX積立のメリットやデメリットが気になる」
「利益が出たらどのくらい税金を払えばいいのか知りたい」

このような悩みはありませんか。FX積立を始めるにあたって、どの会社を選べばいいかわからない方もいるのではないでしょうか。

事前に調べることで、自分にあった会社を選べるでしょう。また、FX積立のメリットやデメリットも詳しくお伝えします。

そこで本記事では、FX積立について全般的に解説します。これからFXを始めようか悩んでいる方はぜひ参考にしてください。

FX積立について-概要
  • FX積立と通常のFXトレードとの違い
  • FX積立のデメリット
  • FX積立のメリット
  • FX積立を始めるのがおすすめな人の特徴
  • FX積立の始め方|口座開設から設定方法まで紹介
  • FX積立ができるおすすめの証券会社3社
  • FX積み立てシミュレーションをやってみた
  • FX積立を考える方に知っておいてほしいこと

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目次

FX積立とは?通常のFXトレードとの違いも紹介

FX積立とは、FXの仕組みを使った外貨積立投資のことです。一定額の外貨を定期的に購入して、積み立てていきます。通常のFXと比べると、いつでも売却可能なため資産運用に最適です。

例えば、米ドルを毎月1,000円買うと設定したとします。購入できる米ドルは市場の値動きにより上下します。しかし、長期的な積み立てを行っていくので、将来的にプラスになることが多いでしょう。

実は危険?始める前に確認したいFX積立のデメリット

FX積立のデメリットは以下の3つです。

FX積立のデメリット
  • チャート分析のやり方や相場の見極め方などFXトレードの知見は身に付きにくい
  • 通常のFXトレードに比べてレバレッジの上限が低い
  • FXトレードによる短期的な利益は狙いにくい

FX積立をはじめるにあたり、事前に知っておいた方がいいことが様々あります。

チャート分析のやり方や相場の見極め方などFXトレードの知見は身に付きにくい

チャート分析のやり方や相場の見極め方などFXトレードの知見は身につきにくいです。

FX積立は、毎月定額購入で自動積立の設定をしています。そのため、自分でチャートなどを見る機会が少ないです。

また、リスクが少ない分、変動はFXトレードほど大きくありません。チャートの分析力や、見極め方を身につけたいなら通常のFXトレードをおすすめします。

通常のFXトレードに比べてレバレッジの上限が低い

積立FXは通常のFXトレードに比べてレバレッジの上限が低いです。FXトレードに比べてリスクが抑えられているため、最大値も抑えられています。

通常のFXトレードのレバレッジは25倍ですが、FX積立では3倍です。ローリスク、ローリターンのためFX積立で大きな成果を得ようとしている方には向いていないでしょう。

FXトレードによる短期的な利益は狙いにくい

FXトレードによる短期的な利益は狙いにくいです。FX積立は中長期投資が目的なので、短期投資に向いていません。

短期間で利益を狙うなら、通常のFXトレードをおすすめします。FX積立は長い期間をかけて行うことで、見込んだ成果が出るでしょう。

FX積立のメリット・おすすめな理由

FX積立のメリットやおすすめの理由は以下の3つです。

FX積立のメリット
  • ドルコスト平均法にもとづく投資で市場の短期的な変動の影響を緩和できる
  • 積み立ての金額や頻度を一定に設定すれば投資に回すお金のやり繰りがしやすい
  • FXトレードやチャート分析のやり方をよく知らなくてもFXによる利益を狙える

初心者の方でも安心して始められる内容です。

ドルコスト平均法にもとづく投資で市場の短期的な変動の影響を緩和できる

ドルコスト平均法にもとづく投資で、市場の短絡的な変動の影響を緩和できます。

ドルコスト平均法とは、定期的に同じ銘柄を定額で購入して投資を行うことです。毎月の購入金額が固定されているため、ドル高になると購入量が減り、ドル安になると増加します。

単月で見ると購入量が多かったり少なかったりしますが、平均購入価格が抑えられて、価格変動による影響が少ないメリットがあります。

積立の金額や頻度を一定に設定すれば投資に回すお金のやり繰りがしやすい

支出金額が毎月一定のため、資金繰りがしやすいです。通常のFXは、最低取引単位が1,000通貨からであることや、毎月の支出額に変動があるため、支出が多くなりやすいです。

対してFX積立は1通貨から取引可能で購入額も決まっています。そのため、資金面で計画を立てやすく、安定的な取引を行えるでしょう。

FXトレードやチャート分析のやり方をよく知らなくてもFXによる利益を狙える

FXトレードやチャート分析のやり方をよく知らなくても、FXによる利益を狙えます。

FX積立は事前に購入金額や購入銘柄を設定して自動的にトレードを行います。そのため、自分でトレードを行う必要がありません。

事前に設定する項目は以下の通りです。

FX積立の設定
  • 購入する通貨ペア
  • 購入額
  • 購入間隔
  • レバレッジ
  • スワップポイント

記を設定しておけば、自動的に利益が増える可能性が高いでしょう。

FX積立を始めるのがおすすめな人の特徴

FX積立を始めるのがおすすめな方の特徴は以下の4種類です。

FX積立におすすめの人の特徴
  • 投資初心者でリスクや手間を少なく投資を始めたい
  • 毎日忙しくチャートや経済ニュースを見て投資する時間がない
  • FXをやってみたけどうまくいかず投資は自動化したい
  • 他の積み立て投資をやっていたがもう少しリスクをとって投資したい

これから投資を始めたい方や、忙しくて時間がない方におすすめです。

最短1分!FX積立の始め方|口座開設から設定方法まで紹介

FX積立の口座開設方法は以下の4ステップで行います。

FX積立の始め方
  • 使いたいFX証券会社の口座を開設する
  • 購入する外貨を選ぶ
  • レバレッジ・購入金額・購入頻度を選ぶ
  • FX積立を始める

X積立を始めるには積み立て用の口座が必要です。普通預金口座とは別に作成するため作り方を確認しましょう。

1.使いたいFX証券会社の口座を開設する

はじめに自分が使いたいFX会社の口座を開設します。FX会社はそれぞれ特徴があるので、調べながら決めてください。

有名なFX会社を下記にまとめました。

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FX証券会社特徴
マネーパートナーズ「パートナーズFX」と「パートナーズ nano」の2種類があります。パートナーズFXは約定力が高いため、希望のレートで約定させたいトレーダーにおすすめです。パートナーズnanoは最低100通貨から取引可能で、全てのペアを1,000円未満で少額取引できます。
SBI FXトレード1通貨から取引可能であることや、スプレッドが業界最狭のためリスクを抑えて取引したい方におすすめです。
GMOクリック証券ツールやアプリが充実していて、コールセンターも7時〜22時で稼働しています。サポート面を充実させたい方におすすめです。

様々なFX会社があります。ご自身に合うFX会社を選択してください。

2.購入する外貨を選ぶ

口座が開設できたら外貨を選びます。多くのFX会社では下記の外貨が選択可能です。

FX積立の主な銘柄
  • 米ドル/円
  • ユーロ/円
  • ポンド/円
  • 豪ドル/円
  • カナダドル/円
  • スイスフラン/円
  • 南アフリカランド/円
  • トルコリラ/円
  • ロシアルーブル/円

他にもたくさんの通貨があります。

3.レバレッジ・購入金額・購入頻度を選ぶ

購入する外貨を選んだらレバレッジや購入金額、購入頻度を選びます。いくら購入するのか、毎月購入するのかなど登録しておけば、自動取引が行われるためおすすめです。

4.積立FXを始める

すべての準備ができたら積立FXをはじめます。先程指定した期間で自動的に行ってくれるため、何もしなくてもシステムにより積み立てが行われます。

FX積立ができるおすすめの証券会社5社を比較

FX積立ができるおすすめの証券会社は以下の5社です。

FX積立におすすめの証券会社
  • GMOクリック証券(FXネオ)
  • GMO外貨(外貨ex)
  • 積立FX|SBI証券
  • 外貨積立(らくつむ)|外為どっとコム
  • Oh! FX積立|NEOBANK/住信SBIネット銀行

取引手数料が安く最小注文単位が1通貨からとリスクが抑えられています。

GMOクリック証券(FXネオ)

引用:GMOクリック証券(FXネオ)
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項目内容
取り扱い通貨ペア20通貨ペア
最小注文単位1000通貨
手数料無料
購入頻度毎日毎週毎月
レバレッジ25倍
公式HPhttps://www.click-sec.com/

GMOクリック証券の魅力は全体的にスプレッドが狭いところです。

また、GMOクリック証券はスワップ増量キャンペーンこそ定期的に実施していませんが、そのほかの部分で豪華な口座開設キャッシュバックや取引キャッシュバックを提供しています。

GMO外貨(外貨ex)

引用:GMO外貨(外貨ex)
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項目内容
取り扱い通貨ペア23通貨ペア
最小注文単位1000通貨
手数料無料
購入頻度毎日毎週毎月
レバレッジ25倍
公式HPhttps://www.gaikaex.com/

GMO外貨の外貨exの最大の魅力は、業界最狭水準のスプレッドと手数料無料であるところです。コストを抑えて効率よく取引ができるのは大きなメリットと言えます。

現在、外貨exはスワップポイントのキャンペーンは行っていませんが、以前行っていたこともあるため今後開催される可能性もあります。口座開設+取引で最大55万円キャッシュバックのキャンペーンを提供しているので、まずは口座を開設しておくのがおすすめです。

積立FX|SBI証券

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項目内容
取り扱い通貨ペア34通貨ペア
最小注文単位100通貨
手数料無料
購入頻度毎日毎週毎月
レバレッジ10倍
公式HPhttps://site0.sbisec.co.jp/marble/exchange/top.do?
おすすめポイント
  • 取引手数料が安い
  • レバレッジが業界最狭水準
  • 定期的にキャンペーンを実施中

SBI証券の積立FXは、初心者におすすめの会社です。取引手数料が安く、レバレッジが業界最狭水準のためリスクを抑えて投資が可能です。

初めて投資を行う方でも、Webサイトに注文の仕方などが掲載されているため、ひとつひとつ覚えられます。

外貨積立(らくつむ)|外為どっとコム

項目内容
取り扱い通貨ペア30通貨ペア
最小注文単位1通貨
手数料無料
購入頻度毎日毎週毎月
レバレッジ25倍
公式HPhttps://www.gaitame.com
おすすめポイント
  • スワップポイントが毎日貯まる
  • リスクに応じてレバレッジを変えられる
  • 外貨預金より低いコスト

「らくつむ」で取り扱いのある通貨は、日本より政策金利が高いため、スワップポイントにより利益が出せます。

また、レバレッジが元本に対して3倍まで取引できるため、差益が期待できるでしょう。

Oh! FX積立|NEOBANK/住信SBIネット銀行

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項目内容
取り扱い通貨ペア17通貨ペア
最小注文単位1通貨
手数料無料
購入頻度毎日毎週毎月
レバレッジ3倍
公式HPhttps://www.netbk.co.jp/contents/lineup/fx/ohfx/
おすすめポイント
  • 毎日スワップポイントが発生する
  • 1通貨から取引可能
  • スプレッドが狭い

1通貨から運用可能で、自動積み立てが行えます。そのため、レートに慣れていなくても問題ありません。

また、通常の高いレバレッジのリスクを抑えつつ、外貨預金に比べて3倍の資金効率で運用できます。

FXの積立投資と外貨預金の利益を比較

次に、FXの積立投資と外貨預金の利益を比較して紹介します。

レバレッジ次第で高金利の収益も可能

FXの積立サービスを活用してレバレッジを活用すれば、外貨の保有量を増やすことができ、より多くのスワップポイントの収益を得ることができます。

例えば、レバレッジを3倍に設定して運用すると、投資額に対するスワップポイントの収益率が年率で90%を超える外貨もあります。

ただし、レバレッジが高ければその分、投資額に対する損失の割合も高くなります。破格の金利収益にだけ注目せず、相場の動向を確認したり、資金管理を怠らないことも重要です。

複利運用も可能

FXの積立サービスでは、受け取ったスワップポイントを自動的に再投資できます。これにより、運用期間が長くなるほど利息が増え、収益の拡大が期待できる「複利運用」が可能です。

また、保有している外貨に付与されたスワップポイントが指定金額や一定の金額に達した場合、そのスワップポイントの収益を実利益として確定させ、FX口座に自動的に振り替えたり、指定した金融機関の口座に自動的に振り込んでくれたりする機能もあります。

FXの積立投資と一般的なFX取引を比較

次に、FXの積立投資と一般的なFX取引を比較します。

FXの積立はコストが割高

外貨預金と比べるとFXの積立サービスは取引コストが非常に低いものの、通常のFX取引と比べると割高です。

FXの積立サービスには自動購入機能がありますので、そのシステムの利用コストが上乗せされていることも考えられますが、同じ会社が提供している他のサービスと比べても、FXの積立サービスのほうがより費用がかかることが分かります。

FXの積立は資金効率が劣る

通常のFX取引では、最大25倍のレバレッジをかけることができますが、FXの積立サービスでは最大で3倍までしかかけることができません

このレバレッジの違いによって同じ資金で保有できるポジションの量も異なり、またスワップ収益もポジションの量に応じて変動します。そのため、通常のFX取引の方が資金効率の面でも有利といえます。

FXの積立は収益機会が少ない傾向にある

FXの積立サービスでは外貨を購入して保有するしかできません。価格が平均購入価格より高くなると為替差益が発生しますが、価格が下落している場合は、ドルコスト平均法を利用して平均購入価格を引き下げるか、購入を見送るなどの方法を取ることができます。

一方、通常のFX取引では価格が上昇すると予測すれば買いから取引に参入し、価格が下落すると予測すれば売りから取引に参入することができます。

そのため、価格の上昇と下落の両方の局面を収益チャンスにすることができます。

本当にFX積立の効果はある?積み立てシミュレーションをやってみた

積み立てシミュレーションを以下の3パターンで行いました。

3パターンのFX積み立てシミュレーション
  • アメリカドル/円を毎日100円で10年間積み立てる場合|レバレッジ1倍
  • ポンド/円を毎週3,000円で5年間積み立てる場合|レバレッジ2倍
  • トルコリラ/円を毎月30,000円で3年間積み立てる場合|レバレッジ3倍

アメリカドル/円を毎日100円で10年間積み立てる場合|レバレッジ1倍

項目条件
買付価格(円)100円
買付頻度毎日
運用期間10年
通貨ペア米ドル/円
レバレッジ1倍

毎月、10万円ずつ投資をした結果は下記の通りです。

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項目結果
総合金額328,968円
買付金額260,900円
スワップ金額合計68,068円

ポンド/円を毎週3,000円で5年間積み立てる場合|レバレッジ2倍

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項目条件
買付価格(円)3,000円
買付頻度毎週
運用期間5年
通貨ペアポンド/円
レバレッジ2倍

毎週、3,000円ずつ投資をした結果は下記の通りです。

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項目結果
総合金額967,845円
買付金額783,000円
スワップ金額合計184,845円

トルコリラ/円を毎月30,000円で3年間積み立てる場合|レバレッジ3倍

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項目条件
買付価格(円)3万円
買付頻度毎月
運用期間3年
通貨ペアトルコリラ/円
レバレッジ3倍

毎月、3万円ずつを投資した結果は下記の通りです。

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項目結果
総合金額1,750,253円
買付金額1,080,000円
スワップ金額合計670,253円

FX積立を考える方に知っておいてほしいこと

FX積立を始めようか考えている方に知っておいてほしいことは以下の5つです。

FX積立を考える方に知っておいてほしいこと
  • FX積立の最大レバレッジ
  • 通常のFXトレードとスワップポイントの計算に差があるのか
  • 積み立てたFXの利益を出金する方法
  • 積み立てた金額はどのタイミングで売却できるのか
  • FX積立の利益に税金はかかるのか

事前に把握しておけば安心してトレードが行えます。

FX積立の最大レバレッジは?

FX積立最大レバレッジは3倍です。通常のSBI FXトレードは25倍ですが、FX積立の場合は3倍です。

通常のFXトレードとスワップポイントの計算に差はある?

FX積立の場合、小数点以下のスワップポイントが発生するため、計算が異なります。

例えば、1,000通貨あたり5円のスワップが発生する銘柄を100通貨保有していた場合は1日あたり0.5円のスワップポイントが得られます。

積み立てたFXの利益を出金する方法は?

マイページか各取引ツールにある「入出金」から「出金」を選択すれば出金可能です。出金時にパスワードを求められるため忘れないようにしましょう。

積み立てた金額はどのタイミングで売却できる?

積み立てた金額はいつでも売却可能です。自分が売りたいと思ったときに売却できるため、自由に取引できる点はメリットです。

FX積立の利益に税金はかかる?

FX積立の利益には税金がかかります。利益は、雑所得として扱われるため一律20.315%の税金が発生します。

損失が発生した場合は繰り越しもできるため、翌年以降3年間は確定申告すると利益の相殺が可能です。

外貨預金だと「(利子)源泉徴収・分離課税(税率:一律20.315%)、(為替差益)総合課税(税率:最大55%)」のため、損益通算はできません。

参考:国税庁HP

まとめ

FX積立は長期的に行う投資なので、短期間で成果を得ようとする方には通常のFXをおすすめします。

FXトレードやチャート分析のやり方をよく知らなくても利益が見込めるため、リスクを抑えて投資を始めたい初心者の方におすすめです。

FXに興味があるけど抵抗がある方はぜひ一度試してみてください。

監修・執筆者

株式会社ふるさと本舗 - FX・為替編集部のアバター 株式会社ふるさと本舗 - FX・為替編集部 株式会社ふるさと本舗 - FX・為替チーム
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