パート主婦がお金を借りるには?低収入でも借りられるカードローンを紹介

パート主婦がお金を借りるには?低収入でも借りられるカードローンを紹介

「パート主婦でもお金を借りることはできる?」と気になっている人もいるでしょう。

カードローン ならパート主婦でもお金を借りることができます。申込先にもよりますが、30〜50万円の借入が可能。最短即日にお金を借りることができる場合もあります。

また、本人名義でお金を借りることができるカードローンを選べば、配偶者に連絡がつくこともありません。カードローンは家族にばれたくないと言う人でも比較的借入しやすいと言えます。

ただ、パート主婦でもお金を借りることができるカードローンは消費者金融のみです。

本記事では、パート主婦がお金を借りる方法について徹底解説していきます。

目次

パートがお金を借りるなら消費者カードローンの利用がおすすめ

消費者金融カードローンがおすすめな理由
  • 申し込み基準が銀行カードローンよりも比較的易しめに設定されている
  • 貸付額が少額なので収入が少なくても審査に通る可能性がある

申し込み基準が銀行カードローンよりも比較的易しめに設定されている

パートでお金を借りるなら消費者金融カードローンがおすすめな理由としては、申し込み基準が銀行カードローンよりも易しい点にあります。

消費者金融カードローンの場合は、パート先への在籍確認がなしの場合もあります。一方で、銀行カードローンの場合は基本的に在籍確認があることがほとんどです。

そこから、銀行カードローンは、収入が低めの方への貸し付けには消極的であると考えられるでしょう。

また、金融庁により以下の発表がなされています。

金融庁では、銀行カードローンについて、多重債務の発生防止の趣旨や利用者保護等の観点を踏まえた適切な業務運営が行われているか、詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化を徹底し、業務運営の適正化をスピード感を持って推進しているところです。

 このため、昨年9月から、銀行カードローンに関する検査を実施しており、今般、昨年12月末時点の結果をとりまとめましたので、公表します。

金融庁:銀行カードローン検査 中間とりまとめについて

実際に銀行カードローンは申し込み基準や審査を厳しくしている傾向があると言えるでしょう。

貸付額が少額なので収入が少なくても審査に通る可能性がある

消費者金融カードローンの方が貸付額が少額なため、収入が少なくても審査に通過できる可能性が高いと言えます。

審査通過には、借入額の3倍の年収が必要になると言われています。これは総量規制のルールに基づくものです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

日本貸金業協会:1 お借入れは年収の3分の1までです

消費者金融は1万円単位で借り入れできる一方で、銀行カードローンは10万円単位。銀行カードローンで借り入れするとなると、求められる収入が大きくなることがわかるでしょう。

そのため、収入が低いパート主婦の方には、消費者金融カードローンがおすすめと言えるのです。

パートでもお金を借りられる消費者金融カードローンおすすめ3選

①プロミスは最短20分かつ郵送物なしで借りられる

「プロミス」では、曜日を問わず最短20分で即日融資を受けることができます。

さらに自宅への郵送物を簡単に避けられるため、家族に知られず借りたいという場合には心強いと言えるでしょう。

自宅への郵送物を避けるためには、来店でのカード受け取りか「カードレス契約」を選択する必要があります。

ですがプロミスは、「最短10秒振込」をはじめとするカードレスでの借入・返済方法が充実しています。

そのため「来店なし・郵送物なし」のカードレス契約を選んでも、便利に借入・返済が可能です。

このことからプロミスは、「誰にも知られず、スピーディに、便利に借りられる」サービスだと言ってよいでしょう。

他の大手消費者金融会社に比べ、若干ながら金利が低いのもメリットの1つです。

★「プロミス」申込者アンケートより

属性契約内容
年収60万円学生アルバイト(2ヶ月)限度額10万円金利17.8%
年収70万円アルバイト(1年)限度額10万円金利17.8%
年収72万円パート(9年)限度額10万円金利17.8%
年収90万円アルバイト(6ヶ月)5年以内に強制解約処分限度額10万円金利17.8%

プロミスの基本情報

金利4.5%
~17.8%
(月1.483%程度)
限度額1万円~500万円
※上限は年収の3分の1
※初回は50万円までが一般的
初回特典初回借入日の翌日から30日間無利息(金利0%)
自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
(1)来店契約時
(2)ネット契約+口座登録
(3)ネット契約+アプリで本人確認
 ┗運転免許証または在留カードが必要
勤務先への電話
(在籍確認)
原則なし
申込み~融資の所要時間最短20分
借入方法ほぼ24時間振込ATM出金
┗スマホATM対応(セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM)
返済方法自動引き落としインターネット返済ATM入金
┗スマホATM対応銀行振込借入額10万円のとき、月の返済額4,000円~
申込み条件
年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方
その他・備考
三井住友銀行グループカードローンの利用に応じて「Vポイント」を貯められる
プロミス
プロミス バナー画像
実質年利限度額審査
時間
融資
スピード
4.5%~
17.8%
1万〜
500万円(※4)
スマホは
最短15秒
(※1)(※2)
最短20分
無利息期間Web完結
30日間
申込条件郵送物回避条件
満18~74歳
ご本人に安定した収入のある方(※3)
来店契約
カードレス契約(Web完結)
参照元:お申込条件と必要書類|お申込|プロミス公式サイト
  • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2)
  • 土日祝日対応
  • 24時間振込対応(一部例外あり)
  • 郵送物の回避が容易
  • 初回30日間無利息(金利0%)
    ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

(※1)事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
(※2)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。
(※3)収入が年金のみの方はお申込いただけません。
(※4)総量規制対象

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②アイフルは勤務先にも家族にも知られず借りやすい

勤務先への電話確認を絶対に避けたいという場合、有力な申込先候補となるのが「アイフル」です。

大手カードローン会社は現在、原則として審査の際に電話による勤務先確認を行っていません。
ですが例外となる方はいらっしゃいます。

そんな場合でも「アイフル」は、事前に携帯電話に確認の連絡を入れてくれる上、「勤務先を確認できる書類」の提示により電話を避けることが可能です。

「パート先への電話は絶対にやめてほしい」という場合には、有力な申込先候補だと言ってよいでしょう。

また、アイフルも最短25分での即日融資に対応しています。

加えて宅への郵送物についても、簡単に避けることができます

★「アイフル」申込者アンケートより

属性契約内容
年収60万円アルバイト(3年)金利18.0%限度額9.8万円
年収100万円パート(5年)他社借入1社25万円
┗銀行カードローン
金利18.0%限度額3万円
年収140万円パート(1年)他社債務2社計50万円
┗ショッピングリボ2社
金利18.0%限度額28.1万円

アイフルの基本情報

金利3.0%
~18.0%
(月1.5%程度)
限度額1万円~800万円
※上限は年収の3分の1
初回特典初回契約日の翌日から30日間無利息(金利0%)
自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
(1)来店契約時
(2)ネット契約+口座登録
一部ネット銀行等は対象外
勤務先への電話原則なし
仮に在籍確認が必要でも事前確認あり+書類で代替可
申込み~融資の所要時間最短25分(WEB完結時)
借入方法銀行振込(最短10秒)ATM出金
┗スマホATM対応(セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM)
返済方法自動引き落としATM入金
┗スマホATM対応銀行振込返済額は月4,000円~
申込み条件
満20歳から69歳までの方で、お仕事をされている方
その他・備考
口座登録が可能なら必要書類なしで契約できる場合あり
アイフル
実質年利限度額
3.0%~18.0%1,000円〜800万円(※1)
審査スピード融資スピード
最短25分(※2)最短25分(※2)(※3)
申込条件郵送物回避条件
満20歳以上69歳の方
定期的な収入と返済能力を有する方
来店契約
カードレス契約(Web完結)
参照元:お申込み方法 アイフル公式サイト
  • 土日祝日対応
  • 郵送物の回避が容易
  • 初めての方最大30日間無利息(金利0%)
  • 口座振込なら原則365日24時間借入可能※3

> 1秒診断の結果を見る

※1 一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※3 受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。
※ ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は、源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

③レイクALSAは郵送物なしに加え「選べる無利息」が嬉しい

「レイクALSA」もまた、最短25分での即日融資と郵送物の回避に対応しているカードローンです。

そしてこのサービスでは、「60日間無利息」「180日間5万円以下無利息」という選べる初回特典を利用できます。

この特典のおかげで、短期間または少額の借入であれば、他社よりも低負担で利用しやすいと言えるでしょう。

★「レイクALSA」審査結果報告より抜粋

属性審査結果
年収100万円パート(2年)2年以内にクレカ1ヶ月程度延滞金利18%限度額10万円
年収120万円パート(8年)他社借入1社20万円(消費者金融)金利18%限度額10万円

レイクALSAの基本情報

金利4.5%
~18.0%
(月1.5%程度)
限度額1万円~500万円
※上限は年収の3分の1
初回特典初回契約日の翌日から、60日間無利息
 ┗Web申込以外なら30日180日間5万円以下無利息のいずれかを選択
自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
(1)来店契約時
(2)ネット契約+口座登録
(3)ネット契約+アプリで本人確認
 ┗運転免許証が必要
勤務先への電話
(在籍確認)
審査の際に必要となった際に実施
申込み~融資の所要時間最短25分
営業時間8時10分~21時50分
(インターネット申込みの場合)
※毎月第3日曜日のみ19時まで
借入方法銀行振込ATM
┗スマホATM含む(セブン銀行ATM)
返済方法自動引き落としWeb返済サービスATM
┗スマホATM含む(セブン銀行ATM)銀行振込
申込み条件
満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方
その他・備考
新生銀行グループ
レイクALSA
lakealsa
実質年利限度額審査
時間
融資
スピード
4.5%~
18.0%
1万〜
500万円
最短15秒Webで
最短25分
融資※1
無利息期間Web完結
60日間
申込条件郵送物回避条件
満20歳以上65歳未満
ご本人に安定した収入のある方
(1)来店契約時
(2)ネット契約+
口座登録
(3)ネット契約+
アプリで本人確認

┗運転免許証が必要
参照:レイクALSA 公式サイト
  • 土日祝日対応※2
  • 24時間振込対応(一部例外あり)
  • 郵送物の回避が容易
  • Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典 ※3

> 15秒診断の結果を見る

④消費者金融会社での利用限度額はどれくらい?

パートはいくらまで借りられるの?と気になっている人もいるでしょう。

パート主婦の方がカードローン会社を利用する場合、利用限度額は10万円~高くても30万円程度となります。

銀行カードローンに比べると、限度額が低めに設定されやすいことは確かでしょう。

ただし継続的にカードローンを利用し、「増額審査」を受ければ、最大で年収の3分の1まで利用限度額を増やせる可能性があります。

パート主婦でも銀行カードローンでお金を借りることができる

必ずしも借り入れできるとは限りませんが、パート主婦でも借入できる可能性が比較的高い銀行カードローンはあります。

例えば、公式サイトにてパート・アルバイトでも安定収入があれば申し込みを受け付けていると明言しているところもあります。

パート主婦の方で、「銀行カードローンでお金を借りる方が安心」という人は、パート・アルバイトでも申し込みを受け付けている銀行カードローンを選びましょう。

パート主婦でもお金を借りられる銀行カードローンおすすめ2選

①楽天銀行スーパーローンは配偶者の扶養に入っていると審査が有利で口座も不要

「楽天銀行スーパーローン」はアルバイトや非正規の方に対し、比較的厳しい審査を行っています。

ですが配偶者の扶養に入っている方はその例外です。

配偶者の扶養に入っている専業主婦やパート主婦の方は、このカードローンを選ぶことで好条件での借入が可能となっています。

他社借入などの懸念があったとしても、50万円まで借りられる可能性があるでしょう。

この数字は一般に、パート主婦の方が単独で借りられる上限額に当たります。

「楽天銀行スーパーローン」アンケートより

属性契約内容
年収0万円専業主婦リボ払い残高あり
(金額不明)配偶者の扶養に入っている
金利14.5%限度額50万円
年収100万円パート(5年)配偶者の扶養に入っている金利14.5%限度額50万円
年収100万円パート(6年)他社借入30万円(1件)配偶者の扶養に入っている金利10.15%限度額40万円

また、楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の口座を開設することなく利用できます。

さらに銀行カードローンには珍しく、「任意の金融機関の口座を使った引き落とし返済」も可能ですので、使い勝手も良いと言えるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの基本情報

金利1.9%
~14.5%
(~月1.208%程度)
限度額10万円~500万円
口座開設不要
自宅への郵送物回避不可
勤務先への電話
(在籍確認)
担当者個人名で実施
※申込者都合での回避不可
申込み~融資の所要時間1週間程度
借入方法ATM出金(コンビニ可)銀行振込
┗楽天銀行へはほぼ24時間対応、それ以外は平日日中のみ
返済方法自動引き落とし(必須)
任意の金融機関口座を選択可
┗ATM入金、銀行振込による追加返済可
申込条件(公式サイトより)
以下の全ての条件を満たす方(1)満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
(4)楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方(※2)※1但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2当行が認めた場合は不要です
その他・備考
専業主婦の利用可
楽天銀行スーパーローン
実質年利限度額審査
時間
融資
スピード
1.9%~
14.5%
10万〜
800万円
公式HP
参照
最短翌日
無利息期間Web完結
申込条件郵送物回避条件
20歳以上62歳以下の方
ご本人に安定した収入のある方または、専業主婦の方
参照元:楽天銀行スーパーローン 公式サイト
  • 今だけ、条件達成で最大32,000円分特典進呈!※1
  • 24時間いつでもどこでも利用できる!
  • 金利見直し借り換えを考えている30代〜50代に特におすすめ
  • 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
  • 郵送物の回避不可

※ 申込にあたり、楽天銀行もしくは保証会社の審査結果によっては契約できない場合もございます。
※1 詳細はご注意事項をご確認ください。
※1 31,000ポイントは期間を定めずに実施する常設プログラム分です。

> 返済シミュレーションはこちら

②イオン銀行カードローンは上限13.8%の低金利が嬉しい

「イオン銀行カードローン」上限金利は13.8%と、他の銀行よりも低めに設定されています。

こちらは専業主婦の方でも申し込めるカードローンです。
そのため審査に世帯収入が加味される可能性は高いと考えてよいでしょう。

こういったカードローンでは、パート主婦の方の審査が有利に進みやすいです。

「口座開設が不要」「任意の金融機関の口座を使い引き落とし返済ができる」という点を見ても、有力な申込先候補の1つと言えます。

ただし借入・返済に「セブン銀行」ATMが利用できない点については注意が必要です。

イオン銀行カードローンの基本情報

金利3.5%
~13.8%
(~月1.15%程度)
限度額10万円~800万円
口座開設不要
自宅への郵送物あり
勤務先への電話
(在籍確認)
あり
(原則として個人名)
※事前相談で回避可
申込み~融資の所要時間1週間~
※イオン銀行の口座がない場合
借入方法ATM
┗セブン銀行は未対応自動融資
┗イオン銀行口座をお持ちの方のみ
返済方法自動引落
┗他行口座も可ATM
┗セブン銀行は未対応
申込み条件(公式サイトより)
以下のすべての条件を満たす個人のお客さま(1)日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
(2)ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方
(3)ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方
※パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。
(4)保証会社であるイオンクレジットサービス(株)またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方

③多くの地方銀行や信用金庫のカードローンもパート主婦の申し込みを歓迎

その他、多くの地方銀行や信用金庫のカードローンも、パート主婦の方の申し込みを受け付けています。

特に「専業主婦」が申し込めるカードローンであれば、パート主婦の方にとって審査が有利に進みやすいと考えられます。

そのため普段から地方銀行や信用金庫の口座を使っているのであれば、その金融機関のカードローンをチェックしてみるのも良いでしょう。

ただし一部のカードローンは年収制限などが設けられているためご注意ください。

また一部のカードローンは、契約の際に来店での手続きが必要となります。参考その他の銀行の審査通過状況

北日本銀行フリーローンASMO・金利14.5%
・限度額50万円
・年収150万円
・パート(3年)債務2件、計40万円
・他社債務2件計40万円
・安定収入のある
・配偶者あり

CHECK:【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行&厳選候補を簡単比較!金利、審査他

パートがカードローン審査に通過するためのコツ

パートがカードローンの審査に通過するためのコツ
  • できるだけ借入希望額を少額に設定する
  • 他社で借り入れがある場合は可能な限り減らしておく
  • 1度に複数のカードローンに申し込まない

できるだけ借入希望額を少額に設定する

パートの方がカードローンでお金を借りるなら、借入希望額ができるだけ少額に抑えて申し込みしましょう

収入に対してあまりにも高額な借入希望額を提示すると、返済できないのではないかと思われてしまうので審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

また、貸金業法によって返済能力を超える貸付は禁止されています。利用者が多重債務になることで、貸付側がペナルティを被る可能性があることからも、少額で希望するのが良いと言えます。

他社で借り入れがある場合は可能な限り減らしておく

他社で借り入れがある場合は、可能な限り返済を進めてからカードローンに申し込むのがおすすめです。

基本的に、他社借入があるとマイナスなイメージを与えてしまう可能性が高いです。

もしもカードローン申し込み時に数万円の少額借入を希望しても、他社で何十万円単位の借り入れがあるなら、審査に通過するのは難しいでしょう。

1度に複数のカードローンに申し込まない

1度に複数のカードローンに申し込まないことも大切です。

1度に複数のカードローンに申し込むと、とてもお金に困っている人と思われてしまうため審査落ちの可能性が高くなってしまいます。

申し込み情報は信用情報機関に半年は残るので、もう一度申し込む場合は最低でも半年以上開けてからにしましょう

パートがカードローンでお金を借りる際の注意点

パートがカードローンでお金を借りる際の注意点
  • 在籍確認がある
  • 金利が高くつく可能性がある

在籍確認がある

パートの方がカードローンでお金を借りる際には、在籍確認があることが多いです。

もしも周りにバレるのが心配なのであれば、オペレーターの個人名を名乗ってくれるカードローンを選びましょう。

例えば、プロミス・アイフル・レイクALSAは個人名を名乗ってくれます。

金利が高くつく可能性がある

パートの方がカードローンでお金を借りる際は、少額融資をする方が比較的多いでしょう。

カードローンは少額であれば少額であるほど利息が高く付いてしまいます。具体的には、少額(100万円以下)のお金を借りる場合は、金利が平均15.0〜18.0%と高めになってしまうでしょう。

パート主婦がカードローンを利用した口コミ・体験談

ここからは、実際にパート主婦の方がカードローンを利用した際の体験談を抜粋して紹介します。

①「楽天銀行スーパーローン」を利用したパート主婦の口コミ・体験談

まず紹介するのは、「楽天銀行スーパーローン」にて40万円の契約を結べた方の体験談です。

「楽天銀行スーパーローン」を利用したパート主婦の契約の事実を確認できる画像

▲▼契約の事実を確認できる画像と体験談

属性40代年収103万円パート(6年)他社借入30万円
(クレジットカードのキャッシング枠)配偶者の扶養に入っている
契約内容金利10.15%限度額40万円
借入目的
リボ払いの一括返済のため
感想など
パートで、カード利用額が多いし、携帯名義も多いので支払い能力がないと判断されるかもと思いました。申し込み確認と、仮審査に通ったのはメールできて、その後本審査が通ったら携帯に確認がきました。
申し込みより少ない額(※希望限度額は50万円だったとのこと)の融資になるがそれでも良いかと、金利の確認でした。
ネットで申し込みできて助かりました。

他社借入という懸念があるにもかかわらず、この方は問題なく審査に通過されています。

また40万円という利用限度額は希望額よりも低かったとのことですが、パート主婦の方の中ではかなり高い数字だと言ってよいでしょう。

加えて、適用された金利も10.15%と非常に低いです。

楽天銀行スーパーローンでは、「配偶者の扶養に入っている方」の審査が有利に進みやすいことが良くわかります。

②「アイフル」を利用したパート主婦の口コミ・体験談

こちらは「家族にも勤務先にも知られず借りやすい」ことを特徴とする、「アイフル」の利用体験談です。

「アイフル」を利用したパート主婦の契約の事実を確認できる画像

▲▼契約の事実を確認できる画像と体験談

属性30代年収100万円パート(5年)安定収入ある配偶者の扶養下他社借入25万円
(銀行カードローン)
契約内容金利18%限度額30万円
借入目的
生活費や保険代が足りなくなり、10万円くらい必要だった
アイフルを選んだ理由
Webで完結でき、職場確認がないから
感想など
借り入れもセブンATMででき、返済も期日が近づくとメールも来るので分かりやすい

この方のように、職場確認(在籍確認)を避けてカードローンを利用したいという場合、「アイフル」は非常に申し込みやすい会社だと言えます。

借入・返済についてのサービスが充実しているのも大きなメリットだと言えるでしょう。

まとめ

★パート主婦が申し込みやすいカードローン

楽天銀行スーパーローン上限金利14.5%口座開設不要配偶者の扶養に入っていると審査が有利
┗初回から50万円を借りられた報告多数借入まで1週間~
イオン銀行カードローン上限金利13.8%口座開設不要借入まで数営業日~
地方銀行のカードローンなど上限金利は14.5%程度が多い一般に口座開設が必要来店が必要な場合あり
アイフル上限金利18.0%最短25分融資郵送物なしで借りやすい30日間無利息原則として勤務先への電話なし
例外が生じた場合も事前連絡あり
プロミス上限金利17.8%最短20分融資郵送物なしで借りやすい30日間無利息原則として勤務先への電話なし営業時間が長い
レイクALSA上限金利18.0%最短25分融資60日間または180日間5万円無利息
┗Web申込みの場合郵送物なしで借りやすい原則として勤務先への電話なし

配偶者の扶養に入っている方でも、パートによる収入を得ているのであれば申込先の選択肢は多くなります。

「いつまでに借りたいか」「いくら必要か」といった点を考慮して、目的や状況にあった申込先を選んでみてください。

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